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理财服务讲堂 2006年9月8日 典型的人生目标 四种典型的理财价值观 蚂蚁族— 蟋蟀族— 蜗牛族— 慈鸟族— 客户投资态度划分 我的收入支出比例 我的支出比例分配分析？ ＣＡＳＥ　ＳＴＵＤＹ 趣味财富小测试： 一个专门用来测试和考察你现阶段的理财思维： 首先，把自己想像成为一名杰出青年。 在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶着一辆白色二人跑车，独自行驶在郊外的马路上。 突然，在电光一闪之间，你看到远处的公交车站，有三个人正在焦急地等车。你停下车，意外地发现这三个人： 一位是患病的老太太；另一位是你认识的曾经救过你的医生；还有一位是你仰慕已久的邻家女孩。 你非常地想帮助他们，但你的车只能载一个人。请问你将会做出怎样的选择？ 答案： 选择老人，倾向于将资金投入储蓄、保险等传统、保守，而且风险又最低的投资项目上。 选择医生，较适合于投资基金、房地产或企业等。 选择女孩，则股票、外汇、期货等高风险、高回报的投资工具可能对你更有吸引力。 然而问题在于无论你选择以上哪一种答案，都难免会又遗憾。对于个人理财而言，仅仅选择单一的投资工具，把鸡蛋放在一个篮子里是不完美的。 ·相对理想的答案-----进行规划组合： 可以将车钥匙交给医生（如果医生会开车），由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪依已久的女孩。 备注：该测试仅仅是一个对于理财思维过程当中的奉献偏好和投资组合的测试，并不完全适合于每一个人，但这个测试无疑阐明了这样一个观点：不同的潜意识将会产生不同的理财思维方式和策略。 我的资产组合？ 俺们要投资：先问自己以下问题 投资本金来源 一次性投资 分期投资 投资的目标 本金增长 收入回报 期限（短，中，长期） 需要多少金额去实现投资目标 規劃的風險承擔度 投资组合的核心是投资多元化，风险分散化 投资类型的分散 房产，信托，股票，债券，基金，外汇，保险 投资时间的分散 长线，中线，短线投资 行业、品种的分散 强势股，弱势股 高科技，房地产股 小盘股，大盘股 年轻的私营企业主老板的金融资产投资组合示意 一项资产投资组合是怎样给我带来收益的？ * 杨晨 中国财富管理网 CEO 工商管理硕士 (昆士兰州立大学） 前花旗银行财富管理中心客户经理 （澳大利亚） 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 购屋规划 子女教育 退休规划 投资 退休规划 目前年龄或开始工作年龄 子女上大学年龄 退休年龄 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 * 资料来源： 蚂蚁族的理财图示 金额 年龄 100 50 20 100 60 80 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后生活支出 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 蟋蟀族的理财图示 工作期生活支出 工作期储蓄 退休后自储 可供应 退休后须仰赖他人救济 20 90 100 金额 60 80 年龄 20 50 蜗牛族的理财图示 工作期购屋支出 工作期生活支出 工作期储蓄 退休后生活 支出 20 60 80 50 50 75 100 金额 年龄 慈鸟族的理财图示 工作期子女教育 支出 工作期生活支出 工作期储蓄 退休后生活支出 拟留给子女的遗产 20 60 80 年龄 50 80 50 60 100 金额 保守型 平衡型 进取型 回报期望值 风险承受度 所处的生命周期 收入状况 低，保本 低 老年 低 一般 中度 盛年 一般 高 高 青年，中年 高 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 * 资料来源： 储蓄 其它 贷款利息 日常支出 总收入 * Footnote Source: Source 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划，收入支出 * 资料来源： 资产分布 风险评估 投资组合回顾与再平衡 金融产品推荐： 短期产品/流动产品 长期产品 金融产品评级 短期资产 流动 资产 长期资产 资产组合：短期资产、 流动资产和长期资产 投资三角型 安全性 收益性 变现性 期望年報酬率 年風險值 10% 5% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 存款 長期政府公債 全球債券 全球股票 中國股票 全球可轉換債券 儲蓄保險 投資型保險 期貨 房地產 成长型基金组合 外汇 定期存款 现金 股票型基金