不良资产处置和案例交流课件.ppt

不良资产的预防—合同审查阶段 （八）明确授权人员及期限 合同中约定有现场授权人员的，应明确除授权人员之外的其他人均无权代表我方，最好同时确定授权期限。 当我方授权人员发生变化时应及时通知对方，防止出现其他工作人员冒用我方公司名义签署确认单，被法院认定为表见代理。 不良资产的预防—合同审查阶段 （九）租赁加保理的业务风险提示： 融资租赁公司将应收租金转让给银行做有追保理，约定由承租人向银行支付租金，承租人逾期时，银行有权向租赁公司追索。因租赁公司对承租人收取租金的债权已经转让给银行，故当承租人逾期时，租赁公司只能先向银行偿还款项才能取回债权，不能直接起诉，局面较为被动。需注意！ 二、不良资产管理 不良资产管理是指对不良资产从债权法律权益和资产价值的角度进行维护和管理，通过持续尽调深入了解债务人的偿债意愿、偿债能力、债权担保等相关信息，并对抵押物的变现能力与担保人的偿债能力进行研究，以最大限度的减少资产损失、实现资产保值增值，为提升不良资产的处置价值及实现资产的最终处置创造条件。 不良资产管理的核心是：保全不良资产；挖掘财产线索；发现不良资产的价值。 不良资产管理 （一）建立档案管理 不良资产应专人整理、审查不良项目的合同文件和相关管理资料，包括对纸质文件和相应电子信息文档的管理和更新。有缺漏（尤其是重要文件）须尽力补充完善；妥善保管重要的法律文书原件；复印全部债权资料备用。 不良资产管理 （二）绘制股权结构图或者是诉讼关系图 项目出险后尽量绘制交易对手完整的股权结构图（最好项目立项时就有），包括担保方，有利于全面、清晰掌握不良资产的全貌，查明我方可处置的资产，为处置不良资产提供思路。重点是向下的股权结构。 不良资产管理 不良资产管理 不良资产管理 （三）查明交易对手的资产及增信措施的状况，及时尽调，了解对手的核心资产或痛点在哪里。 1、自行调查，工作量大，耗费人力和时间成本。背调公司，高效梳理资产情况，但需要一定费用。自行调查的途径如下： 从项目资料（包括合同、财务等材料）中查找财产，有些涉及抵押无效或没有办理抵押登记的财产也要留意，包括往来的银行账户也要记录。 不良资产管理 网站查询 分别在政府网站、法院网站、产权交易、三资平台、搜赖网、老赖主管上级的企业网站、土地交易抵押网上查找，这些网站蕴含了大量的财产信息，但工作量很大。 尽职调查/不良资产查询工具一览（必威体育精装版最全）----微信中有哪些信誉好的足球投注网站 全国企业信用信息网 / 中国裁判文书网 / 全国法院被执行人信息查询网 /search/ 全国法院失信被执行人信息查询网 / 搜赖网 / 不良资产管理 在工商、土地政府部门查询、核实被执行人的财产信息。 对在数据库、网站、互联网上收集到的信息，如果信息不够详细，可分别到相关政府部门（如房管、建委、规划、档案馆、测绘所等）查询或申请信息公开。 不良资产管理 2、申请法院调查取证或申请调查令 对已掌握的财产线索，制作清单及附上证据材料，申请法院调查。 如果条件允许，也可以依据前述材料，申请法院出具《调查令》，委托律师前往有关部门调查取证（例如调查预售楼盘内的销售明细表及实物分配情况、地块的红线图、某栋建筑物的报建资料等）。 不良资产管理 （四）时效（限）管理 应密切监控或监督外部律师监控主债权的诉讼时效、保证期间、申请执行期限、举证时限、答辩时限、鉴定时限、上诉时限、申请再审时限、起诉时限、异议时限、复议时限、开庭时间、续封时限等，及时主张权利，跟踪涉诉项目进展情况，重点是杜绝债权超过诉讼时效，防范保证人“脱保”，确保债权始终受司法保护。 不良资产管理 举例，某金矿案件中，对方在签订合同后长达三年的时间内都未能履行合同义务，我方没有及时要求对方承担违约责任，此后对方补充履行相关手续，导致我方现在面临要继续履行合同支付价款的风险。 某煤矿案件，我方作为第三人应当在6个月内行使第三人撤销权之权利，但没有及时行使，致使第三人撤销之诉案件推进艰难，我方可能要承担不应有的债务。 不良资产管理 （五）紧急事务管理， 应密切关注抵押（质押）物、查封物价值的不利变化，关注对手或案外人是否设置处置障碍，及时采取补救措施；对因客观原因或其他不可抗力而无法及时发现和补救的，应做出必要说明和记录。 不良资产管理 也需及时发现对手主体资格丧失、隐匿、转移和毁损资产，擅自处置抵押物或查封物，对抵押物或查封物恶意设置处置障碍等等有可能导致债权被悬空的事件或行为，采取相应制止、补救措施。 发现对手有新的重大财产线索，我方须及时利用诉讼手段进行查控。 三、不良资产处置 不良资产处置是指根据相关法律、法规，综合运用经营范围内一切手段和方法，对拥有或享有处分权的资产进行价值变现和价值提升。 终极处置 阶段性处置 和解谈判 保全类诉讼 诉讼、企业重组、债转股、债