综合业务知识考试试题bcd2.doc

填空题： 综合业务系统由省联社科技信息中心集中存储、统一管理，账务处理采用日间记账，日终轧差净额清算的处理模式。 综合管理部分包括机构管理、凭证管理、现金管理、股金管理、内部账管理、查询记账、客户管理和机构日结、年（月）终处理等。 综合业务系统机构划分为账务机构和管理机构两类。 综合业务系统各级账务机构均设立现金库，由库管员负责现金入库、出库、柜员尾箱上缴、领用等。 综合业务系统中单位或个存款、贷款和股金等开户交易，系统首先建立客户信息，建立客户信息时必须凭客户的真实、合法、有效的证件办理。 对当时发现差错时用抹账交易处理，对于当日事后发现的账务差错用当日冲正交易处理。 严格执行人民银行对大额现金管理的相关规定，综合业务系统中对大额现金存取款业务实行限额授权管理。 对公活期存款包括普通对公活期、协定存款和通知存款三种类型，对公通知存款使用存款证实书作为支付凭证。 个人活期存款可办理的业务种类包括个人活期储蓄户、个人活期结算户、定活两便和个人通知存款。 柜面还款一般遵循“先收息、后收本、先表内、后表外”的原则，允许零贷款余额有表外挂息。 利随本清贷款到期前不计提应收息，但跨年度到期的按权责发生制原则12月20日结一次息，并自动进行扣收。 结算业务不直接涉及现金，客户以提交现金的方式申请办理结算业务时，应先将现金存入应解汇款过渡账户，再通过过渡账户办理相关结算业务。 结算业务应坚持“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则及时进行查询查复处理。 根据贴现对象与受理机构的不同，票据贴现可以分为贴现、转贴现和再贴现。 支付业务信息在小额支付系统中以批量包的形式传输和处理。 根据在综合业务系统中职能不同，将柜员分为非账务柜员和账务柜员两种类型。 依据账务柜员在进行各种账务处理时的权限不同，综合业务系统又将账务柜员分主任柜员、主管柜员、库管柜员和普通柜员四个岗位。 综合业务系统中的柜员代号由各法人行（社）统一设置，设置时应遵循唯一性原则、永久性原则、真实性原则。 柜员临时离岗时，应向综合业务系统做临时签退，严禁不做签退处理擅自离开操作终端。 综合业务系统账务交易授权采取叠加处理的方式，所有交易由普通账务柜员发起，超过交易限额级别的业务，需逐级授权确认。 综合业务系统授权方式分本地授权和异地授权两种。 对公活期转个人结算户需主管授权，并需单位提供有效证明或依据。 只有支付条件为凭密码的单折凭客户合法证件才能将不通兑改为通兑。 存款模块中特殊类交易需要客户手工填写特殊业务申请表，经审核后进行处理。 借款人第一次到信用社办理业务，柜员首先应为借款人建立客户信息，并开立结算账户。 贷款坚持柜面放款收贷，系统根据柜员尾箱领入的凭证号码按最小号使用原则对借据进行控制、管理、销号，不得跳号使用。 系统提供五种归本还息的方式：还本、还息、结清、还欠息和部分本利清。 柜台还款一般遵循“先收息，后收本，先表内，后表外”的原则，允许零贷款余额有表外挂息。 按揭贷款实行“当月贷款，次月还款”的规定。 收回已核销贷款时，先将已核销的贷款由表外返回其在核销前的表内贷款账号下，然后按照贷款收回程序办理，同时应冲回贷款呆账准备金。 系统对一般贷款采用积数法计息，并对所有的计算方式按实有天数计算利息。 系统提供三种利息计算方式：公式法计息、积数法计息、利随本清。 综合业务系统自动入账的款项借贷方记账凭证及收账通知最迟于次日打印。 客户申请承兑银行承兑汇票时，应与承兑机构签订承兑协议并交付银行承兑汇票保证金后，方可办理承兑业务。 代签银行汇票仅限于代签转账汇票。 柜面人员在受理结算业务时，必须坚持双人操作，换人复核，大额款项逐级授权。 各机构在办理结算业务时，应按规定向客户收取手续费。 贴现、转贴现和再贴现的金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日加款项划回邮程天数的利息计算。 在综合业务系统中，主管岗位和主任岗位只能从事查询、打印、授权、柜员管理等操作。 所有账务柜员当日业务结束后必须向综合业务系统进行正式签退。 判断题： 在综合业务系统中，账务机构的机构代号按奇数编号，管理机构的机构号按偶数编号。 同一机构内某一柜员尾箱现金不足，柜员可以从机构库中领取，也可以从其他柜员尾箱调拨。 凭证口头挂失可在系统内任意网点办理，柜员应提醒客户在5天内到开户机构补办书面挂失手续，逾期不办，挂失自动失效。 修改客户信息时，柜员审核无误后，经主管授权进行修改，不得跨机构修改客户信息。 “对公活期转账”交易只可以在本机构内进行转账，不允许跨机构转账。 对公定期存款不允许现金开户，只能转账开户，到期凭存款证实书支取本息。 零存整取或教育储蓄允许客户隔月续存，但必须是开户金额的两倍。每月只允许客户存一次，不可预存。 整存整取申请自动转存次数没有限制，即客户约定为自动转存后，可多次自动转存