《保险学》06(精品·公开课件).ppt

保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿及其派生原则 2、财产保险利益的来源，通常有如下方面： （1）对所投保财产的所有权：物权 ? （2）对所投保财产的经营管理权：使用权和经营权 如：承租人、承包人 （3）对所投保财产的抵押权和留置权：财务控制权 如：债权人 （4）对所投保财产因有效合同而产生的保险利益 如：运输人、保管人 （5）投保人对其所承担的民事赔偿责任或合约双方的履约信用具有保险利益：责任人 如：核电站泄露对公众承担的损害赔偿责任等 案例 6.4 1、某年11月，唐某为自己投保了一份十年期简易人身保险，保额5万，受益人指定其丈夫徐某，次年两人离婚，且一直未变更保险受益人。第三年8月，唐某因车祸死亡。徐某和唐某的父母都要求领取保险金。保险公司该怎么赔？ 2、林某与周某是某乡镇农民，两人为自幼长大的玩伴。某年10月，两人一起南下广东打工，期间林某听到保险宣传萌生买保险以防万一的念头。两人商量后，分别为自己投保了一份人身保险，死亡金额均为10万元，并约定相互以对方为各自保单的收益人。不久，林某意外伤亡。保险公司调查后，将赔款送到受益人周某手中。此时，林某的父母闻讯赶到广东，也要求领取保险金。该给谁？ 2、保险人 明确列明：主要内容明确列明在合同中（一般条款）； 明确说明：=明确列明＋正确解释（针对免责条款）。 《保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 案例 6.6 2009年1月，甲公司将其租赁给乙公司的200个集装箱投保了集装箱保险一切险，保险金额为50万美元，保险期限从2009年1月10号到2010年1月9号。 2009年7月，甲公司与乙公司在联系工作中出现异常情况，后乙公司负责人逃匿，乙公司被查封，投保集装箱失踪。甲公司向当地公安局申请立案，并就失踪集装箱向保险公司提出索赔。 保险公司认为：甲公司将投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或以何种条件承保，但是在投保时却未如实告知，因此保险人可以拒赔。 分析： 这是一个关于最大诚信原则告知义务履行的海上保险案例。 首先，被保险人告知不实。我国《海商法》采用无限告知方式，被保险人应主动告知与集装箱有关的重要情况，集装箱由谁使用无疑是保险人在决定是否承保以及费率需要考虑的重要因素，然而甲公司没有将转移事实告知，导致保险公司无法对甲公司集装箱营运过程中风险情况及损失程度做正确判断，因此拒赔合理。 案例 6.7 美国汽车保险的条款规定，汽车行驶区域为本国境内，否则不承担赔偿责任，并可以解除保险合同。 被保险人投保时告知将驱车去加拿大，保险人仍与其签署合同。 保险人既已做出弃权的行为后，而后不得再以投保方先前的违约行为为由而拒绝承担赔偿责任。 Page ? * Page ? * 三、保证 （一）保证的含义 保证：是指保险人与投保人在保险合同中约定，在保险合同履行期间投保人担保对某一事项的作为或不作为，或担保某一事项（如某种状态发生或不发生）的真实性。 Page ? * （二）保证的方式 1、明示保证：以文字或书面的形式载明 （1）承诺保证：未来某一特定事项的作为或不作为； 关注：现在和将来 （2）确认保证：该类保证事项的过去与现在 关注：过去与现在 2、默示保证： 指在保险合同中虽然没有载明，但在保险实践中，按照法律、国际公约和行业习惯等，被保险人应予遵守的一类保证事项。 Page ? * （三）违反保证的法律后果 任何不遵守保证条款或保证约定、不信守合同约定的承诺或担保的行为，均属于破坏保证。而保险合同约定保证的事项为重要事项，是订立保险合同的条件和基础，投保人和被保险人必须遵守。 因而，凡是投保人或被保险人违反保证，无论其是否有过失，也无论是否对保险人造成损害，保险人均有权解除合同，不予以承担责任。并且除寿险外，均不退还保费。 但存在例外的特殊情形，如：环境变化、国家法律法规变更等导致被保险人无法履行保证事项。 Page ? * 保证与告知的区别： 保证：对特定事项作为与不作为承诺； 告知：对整个保险合同都存在效力。 Page ? * 四、弃权与禁止翻供（禁