《保险学》14(精品·公开课件).ppt

因为分出公司通过再保险而转嫁风险责任，需要向分入公司支付保费，叫做分保费或再保险费； 同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，由分入公司支付给分出公司一些费用报酬，称为分保佣金或分保手续费。 表3 分层溢额分保计算示意表 单位：美元 （自留额10万，第一溢出合同限额10线，第二溢出合同限额15线） Page ? * 例23.2 溢额再保险 溢额再保险有下述两个方面的特点： 第一，可以灵活确定自留额。 第二，比较繁琐费时。 对于危险性较小、利益较优且风险较分散的业务，原保险人多采用溢额再保险方式，以获取更高的保费收入。 对于业务质量不齐、保险金额不均匀的业务，也往往采用溢额再保险来均衡保险责任。 Page ? * （3）成数和溢额混合再保险（略） 成数和溢额混合再保险，是将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里，以成数再保险的限额，作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额。 假定成数分保最高限额50万元，溢额合同限额为4线。 表4 混合分保的责任分配 Page ? * （二）非比例再保险 非比例再保险：以赔款金额为基础来确定分出公司自赔限额和分入公司分保责任限额的再保险方式，又称超过损失再保险。 由于是在原保险人赔款超过一定额度或标准时，再保险人对超过部分的责任负责，又称第二危险再保险，以表示责任的先后。 Page ? * 1、险位超赔再保险 险位超赔再保险，以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额。 关于险位超赔在一次事故中的赔款计算,有二种情况： 一是按每一危险单位分别计算，没有限制在一次事故中的总赔款； 二是有危险单位限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2至3个危险单位的损失。 Page ? * 例如：现有一超过100万元以后200万元的火险险位超赔分保合同，在一次事故中有四个危险单位遭受损失，每个危险单位损失200，300，500，600万元。 如果每次事故对危险单位没有限制: 表5 险位超赔的赔款分摊表 单位：美元 Page ? * 如果每次事故有危险单位的限制，譬如为险位限额的3倍: 表6（限额）险位超赔的赔款分摊表 单位：美元 Page ? * 2、事故超赔再保险（锁定损失、巨灾事故） 事故超赔再保险，以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额。事故超赔再保险的责任计算，关键在于一次事故的划分。有的巨灾事故如台风、洪水和地震，有时间条款来规定多少时间作为一次事故，有的还有地区规定。对于事故持续较长时间的，如森林大火和地震，按一次事故或几次事故，在责任分摊上是不同的。 在超额赔款再保险方式中，有一种分“层”(Layering)的安排方法，即将整个超赔保障数额分割为几层，便于不同的再保险人接受。 Page ? * 3、赔付率超赔再保险（累积超赔再保险） 赔付率超赔再保险，是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额。 由于赔付率超赔再保险可以将分出公司某一年度的赔付率控制于一定的标准之内，所以，对于分出公司而言，也称其为停止损失再保险或损失中止再保险。 赔付率超赔再保险合同中，分出公司的自留责任和接受公司的再保险责任，都是由双方协议的赔付率标准限制的。 Page ? * 与比例再保险相比，非比例再保险具有如下特点： （1）在比例再保险之下，接受公司的所有保费及赔款，皆与分出公司保持一定的分配比例。非比例再保险下，分入公司并不分担任何比例责任，仅在赔款超过分出公司自赔额时负其责任。 （2）比例再保险以保额为基础分配自负责任和分保责任；而非比例再保险以赔款为基础，根据损失额来确定自负责任和分保责任。 （3）比例再保险按原保险费率计收再保险费，且再保险费为被保险人所支付原保险费的一部分，与再保业务所占原保单责任保持同一比例。非比例再保险采取单独的费率制度，再保险费以合同年度的净保费收入为基础另行计算，与原保险费并无比例关系。 Page ? * 四、再保险合同条款（略） （一）共命运条款 约定凡属于合同约定之任何事宜，再保险人在其利害关系范围内，与原保险人同一命运。 原保险人与再保险人在利益与义务方面共命运。 原因：再保险人与原保险人往往属于不同国家和地区，再保险人难以介入原保险业务，所以讲标的审核、费率制定保费收取及赔款处理等事务都授权给原保险人处理，由此而产生的一切权利和义务均按再保险双方