第06章节基金的市场营销.ppt

基金市场营销的内容包括目标市场与客户的确认、营销环境的分析、营销组合的设计、营销过程的管理4方面 基金营销主要是由基金管理公司内设的市场部门承担，也可以委托取得基金代销业务资格的机构办理 基金营销过程中，基金销售机构必须遵循监管机构的规定，加强自身合规性控制，规范营销人员的行为 第二节 基金产品设计与定价 基金产品是基金营销管理的客体，基金产品本身能否适合基金投资者的需要在很大程度上决定了营销的效果 第二节 基金产品设计与定价 一、基金产品的设计思路与流程 1、确定目标客户 2、选择与目标客户风险收益偏好相适应的金融工具及组合 3、考虑相关法律法规的约束 4、考虑基金管理人自身的管理水平 第二节 基金产品设计与定价 四、定价管理（考虑的因素） （一）产品定价主要包括认购费率、申购费率、赎回费率、管理费率和托管费率。 前三类属于买进卖出一次性支出费用 后两类属于基金运作直接从基金资产中支付的费用 （二）市场环境 （三）客户特性 （四）渠道特性（直销与代销） 第二节 基金产品设计与定价 二、基金产品设计的法律要求 P143 7点 三、基金产品线的布置 1、基金产品线是指一家基金管理公司所拥有的不同基金产品及其组合。 2、基金产品线的内涵（长度、宽度、深度） 3、基金产品线的类型：水平式、垂直式、综合式 基金销售行为规范 五、基金营销中的投资者教育（新增） 投资者存在的认识误区或错误观念：把基金当存款或保险、把基金当股票炒作，频繁买卖；喜欢买新发行的基金；认为基金越便宜越好；只关注基金过往收益，忽略投资风险；喜欢频繁分红的基金等。 基金管理公司和托管银行陆续通过网站、座谈会或报告会、柜台现场讲解开展基金投资者教育活动 基金销售行为规范 投资者教育的主要目的是使投资者充分了解基金、了解自己、了解市场、了解历史、了解基金管理公司，改变认识上的误区，根据自己的投资偏好和风险承受能力，适当时机，选择合适的基金进行投资。 * 基金销售行为规范 （四）基金销售宣传推介材料的报送 基金管理公司和基金代销机构应当在分发或公布基金宣传推介资料之日起5个工作日内递交报告材料至基金管理公司或基金代销机构主要办公场所所在地证监局。 * 基金销售行为规范 三、基金销售费用规范 基金的认购费和申购费可以在基金份额发售或者申购时收取，也可以在赎回时从赎回金额中扣除，但费率不得超过认购和申购金额的5%。赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5%；赎回费在扣除手续费后，余额不得低于赎回费总额的25%，余额归入基金财产。 基金管理人可以根据投资者的认购金额、申购金额的数量适用不同的认购、申购费率标准，也可以根据基金份额持有人持有基金份额的期限适用不同的赎回费率标准。未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。 * 基金销售行为规范 四、证券投资基金销售适用性 2007年10月发布的《证券投资基金销售适用性指导意见》围绕投资人需要，从审慎调查、产品风险评价、基金投资人风险承受能力调查和评价等方面进行规范。 基金销售机构在实施基金销售适用性的过程中应当遵循投资人利益优先原则、全面性原则、客观性原则和及时性原则。 （一）审慎调查 （二）基金产品风险评价 （三）基金投资人风险承受能力调查和评价 * 第六节 证券投资基金销售业务信息管理 为了规范证券投资基金销售业务的信息管理，提高对基金投资人的信息服务质量，促进证券投资基金销售业务的进一步发展，2007年3月中国证监会发布并实施了《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》。基金销售业务信息管理平台主要包括前台业务系统、后台管理系统、应用系统的支持系统三部分。 6方面的要求：P165 一、前台业务系统 前台业务系统应具备以下功能：1.提供投资资讯功能。2.对基金交易账户及基金投资人信息管理功能。3.交易功能。4.为基金投资人提供服务功能。 * 证券投资基金销售业务信息管理 二、自助式前台系统 P166 三、后台管理系统 后台管理系统主要实现对前台业务系统功能的数据支持和集中管理。 四、监管系统信息报送 五、信息管理平台应用系统的支持系统 信息管理平台应用系统的支持系统包括数据库、服务器、网络通信、安全保障等。 * 第七节 基金销售机构内部控制 一、内部控制的概念、目标与原则 2008年1月起施行《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》，基金销售机构内部控制是指基金销售机构在办理基金销售机