家庭财富管理产说会课件75页(精品·公开课件).ppt

保险论坛（） 客户财务状况分析 负债比率：负债总额/总资产与清偿比率之和为1 一般该项数值应该低于0.5为宜。若负债比率较低，说明家庭偿债能 力较好，财务状况良好，抗风险能力强。 如果大于1，说明客户已经破产 保险论坛（） 健康专家的建议：我们不仅要关注如何多挣钱，更要关注如何少花钱，加强健康投资意识，安排合适的商业保险，以及让自己的资产稳妥的增值，是抵御医疗费用“日长夜大”的三大法宝。 结论： 保险论坛（） 养老现状与未来 保险论坛（） * 2005年中国65岁及以上老年人口：10055万，占总人口的比重达到7.7％ 到2040年，中国老年人口将达三亿八千万人 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子女同住。 夕阳无限好，只是近黄昏！ 退休养老规划—未富先老 保险论坛（） 退休养老规划养儿防老的三个基本要素 保险论坛（） * 应提防的现象: 养儿不养老——子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的负担； 养老防儿——父母被子女挪用花光退休金时有所闻； 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父母供给吃住。 退休养老规划 保险论坛（） 养老金缺口= 退休时点养老金总需求-（退休后收入现值+已有净资产终值） 保险论坛（） 养老规划方案的调整案例 王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。夫妇俩预计可以活到80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊，均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3％。计算夫妇俩每年年末应投入多少资金？ 保险论坛（） 养老规划方案的调整案例 第一步，预测资金需求： 1.生活费用估计会以每年3％的速度增长 2.退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为3％ 3.退休后第一年的生活费用为9万元 4 .预计可以活到80岁 5.折算到55岁初的时候，退休资金共需 25年×9万＝225万元 保险论坛（） 养老规划方案的调整案例 第二步，预测退休收入： 据给出的信息，夫妇俩退休后没有任何收入。 第三步，计算退休基金缺口： 1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为：320714元 N=20； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 2.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元 保险论坛（） 养老规划方案的调整案例 第四步，制定方案： 1.退休基金缺口＝2250000－320714＝1929286元 2.退休前的投资收益率为6％ 3.计算：“定期定投” N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=-52447 若夫妇俩每年的节余没有这么多，怎么办呢？ 保险论坛（） 养老规划方案的调整案例 第五步，调整方案——推迟退休时间： 若退休推迟5年，60岁退休，则： 退休后第一年的生活费用：90000×（1＋3％）5＝104335元 退休后生活费用总计：104335×20年＝2086700元 35岁初10万元增值到60岁初为：429187元 N=25； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？ 退休基金缺口：2086700－429187＝1657513元 保险论坛（） 养老规划方案的调整案例 计算“定期定投”额度： N=25； I/Y=6； FV=1657513； CPT PMT=-30211 保险论坛（） * 退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。 退休养老规划 保险论坛（） 从现在开始， 定期定额积累！！ 保险论坛（） 风险 就在我们身边 疾病 统计数字表明：1996年全国因恶性肿瘤死亡的人数 高达600万人，这样一个惊人的数字仍有上升的趋势，预 计2010年将达到900万人。900万是一个什么样的概念？ 相当于有350个乘位的波音747每天从天上掉下80架。 逝者已矣，除了痛苦， 留给生者的还有什么？ 保险论坛（） 40岁以下脑中风患者比5年前增长了6倍； 肿瘤高发年龄已经从50－60岁提前到40岁； 胃癌和食道癌等城市高发肿瘤发病率年龄 已经提前到35岁。 据卫生组织统计数据显示: 保险论坛（） 据权威机构统计： 重大疾病直接威胁着人们的生命