家庭理财定律(精品·公开课件).pptVIP

对于任何一个家庭理财而言，保障永远是放在第一位的！ 家庭保险的“双10”定律 家庭保险设定的适宜额度为家庭年收入的10倍； 保费支出的适当比例应为年家庭收入的10%； 631 原则 家庭成员间的保费比例应遵循6：3：1原则 即： 最主要收入来源的家庭成员所支出的保费占整个家庭总保费的60%， 次要收入来源的家庭成员应占有30%， 为孩子购买保险应占到10%左右。 4321 定律 家庭资产的40% 供房或其他方面的投资； 30% 家庭生活开支； 20% 银行存款； 10% 保险； 房贷“三一”定律 一个家庭每月归还房贷的金额最好不超过总收入的1/3，最多不超过1/2； 家庭在制定理财计划时，同时还应兼顾以下几个方面：家庭风险的属性、理财的目标、适合自己的投资方案。 对于收入不太高、追求资金安全的投资者而言： 保守型的投资组合模式比较适用 特点：市场风险较低、流动性较强、能稳定地获取平均收益。 投资工具选择安全性较高、收益较低的工具，如：银行存款、债券、保险、货币式基金、债券类基金等。 对于中等收入以上、有较强的风险承受能力、不满足于过去平均稳定收益的投资者而言： 稳重进取型的投资组合模式比较适用 特点：市场风险程度适中、收益相对较高。 投资工具包括储蓄、债券、基金、股票等。 对于收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的家庭而言： 冒险速进型的投资组合模式备受青睐； 特点： 风险和收益水平都比较高，投机的成分比较重。 投资组合重点选用：股票、期货、期权以及其他权益类投资、风险投资等。 股票投资“80定律” 所谓的“80定律”： 股票占总资产的合理比重=(80—年龄)/100 如何选择股票和及时离场的问题 “不管熊市还是牛市,我都是无事可干,牛市的时候就买点指数型基金一直持有,只有等到大牛市趋势发生转变的时候才会兑现利润,否则我会一直持有,小的市场波动不用去理它;而熊市的时候操作也很简单，买点货币式基金或债券型基金，能保持其流动性就可以了，收益只要高于银行存款，心里就满意了”。 ---中国证券市场第一代红马甲的专业人士 “化繁为简”或许就是投资者更高的境界！ END * *