《第八章再保险》-精选·课件.ppt

风险单位 赔款 分出公司承担赔款 分入公司承担赔款 A B C 总计 100 150 80 330 50 50 80 180 50 100 0 150 有限额的险位超赔赔款分摊表 单位：万元 第三节 再保险的实施方式 2、事故超赔分保 又称巨灾事故超赔再保险，是以一次巨灾事故中多数风险单位的累积赔款为基础计算赔款额的再保险，主要是作为比例再保险方式的补充，防备异常灾害损失。 3、事故超赔分保——分层再保险 例1 　　有一份超过1000万元以后的1000万元的巨灾超赔分保合同，一次洪水持续了6天，共造成损失5000万元。如果按照一次事故计算，全部赔款5000万元根据合同进行分摊，原保险人先负担1000万元，再保险人负担1000万元，剩下的3000万元仍归原保险人负担，即原保险人共承担了4000万元赔偿，再保险人承担了1000万元赔偿。 如果以3天为标准划分为两次事故计算，假定前后两次事故造成的损失分别为2000万元、3000万元，分别根据合同划分责任。对于第一次事故，原保险人承担赔款1000万元，再保险人承担1000万元；对于第二次事故，原保险人承担2000万元，再保险人承担1000万元。原保险人一共负担了3000万元赔款，再保险人则承担了2000万元赔款。 关于事故超赔再保险中事故次数的划分 　　在合同中对如何划分事故次数有详细的规定。划分多以时间为标准，有时还有地区的限制。下面给出 一些划分“一次事故”的标准：关于风暴、龙卷风、暴风雨、飓风、旋风、台风、暴雨或冰雹等由同一大气扰动造成的灾害达72连续小时；关于有同一震中的地震或海啸，潮汐波和火山爆发达72连续小时；在一个城市、镇和村落关于暴动、民变和恶意破坏达72连续小时；关于森林和草原的大火达72连续小时；关于一个或同一河流盆地形成一个地区的洪水达72连续小时，河流盆地指受到影响的一条河流，包括支流。这些规定并不是一成不变的，在实际操作中要兼顾双方的利益来确定具体的时间限度。 事故超赔再保险合同的分层设计：由于一次事故的责任较大，事故超额赔款再保险合同可以分“层”设计，即将整个超赔保障数额分割为几层，便于不同的分人公司接受。例如，某保险人对承保的2300万元的风险责任，可安排四个层次的事故超额赔款再保险合同。 第一层为超过100万元以后的350万元； 第二层为超过450万元以后的550万元； 第三层为超过1000万元以后的1000万元； 第四层为超过2000万元以后的300万元。 第三节 再保险的实施方式 4、事故超赔再保险特点 以起赔点大小、业务内容、密集程度、过去 经验决定分摊比例。 为明确自负责任和分保责任，常有“一次事 故特殊扩展条款”或“小时条款”，以限制风险责任 时间和事故次数，如台风、暴雨、冰雹以48小时 为限，地震、海啸、洪水、火山以72小时为限。 对事故责任还可规定责任恢复的次数，一 般仅一次责任恢复，并加收保费。 第三节 再保险的实施方式 5、赔付率超赔再保险 又称累积超赔再保险。是以一定时期（如一年）的 累积赔款为基础来计算自留额和分出额的一种再保险。 主要适用于单位损失金额不大，但损失频率较高， 或者损失较集中，累积责任沉重的业务。当赔款总额高 得使分出人赔付率超过规定的赔付率时，超过部分由分 入人负责；目的在于将分出公司的业务亏损控制在其财 力所能及的范围内。 赔付率超赔再保险方式是非比例再保险从（险位 超赔）到面（事故超赔）至空间（赔付率超赔）的立体 发展的结果。 有一赔付率超赔再保险合同，约定分出公司的自负责任比率为70%，分入公司的最高责任比率为超过70%后的50%，即实际赔付率在70%以下的赔款由分出公司负责，超过70%至120%的赔款由分入公司负责，为了控制分入公司的绝对赔付责任，合同还规定了分入公司的赔付责任以600000元为限。 假设： 年净保费收入 1000000元 已发生赔款 800000元 赔款分担 分出公司负责70% 700000元 接受公司负责10% 100000元 非比例再保险与比例再保险的区别： （1）自负责任与分保责任的确定基础不同 比例再保险是以保险金额为基础来确定自负责任和分保责任的，接受公司的责任额要受原保险金额大小的影响；而非比例再保险是以赔款为