《零售贷款()》-课件.pptVIP

中国银行零售贷款知识讲座 中国银行泰安分行 2008年12月 一、种类 : 1、按产品功能 房屋贷款、汽车贷款、经营贷款、综合贷款 2、按期限 短期贷款、中期贷款、长期贷款 3、按担保方式 抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款 4、按风险程度 质押类贷款、标准类消费贷款、非标准类消费贷款、 经营类贷款、法人类零售贷款 四、零售贷款的主要产品 （一）存单质押贷款 （二）购房贷款 （三）汽车贷款 （四）个人投资经营贷款 （一）存单质押贷款 概念：存单质押贷款可以说是我行最早的零售贷款品种，指借款人以未到期的定期本、外币储蓄存单（折）（以下简称个人定期储蓄存单）做质押，从贷款人取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。 （一）存单质押贷款 基本规定： 质押的存单（折）：中国银行境内各一级分行及地市分行、直属支行本辖区内各储蓄网点所开具的个人定期储蓄存单（折）。 币种：仅限人民币。 期限：个人存单质押贷款期限最长不超过一年。贷款期限原则上不应长于存单期限，若为多张存单质押，以存款期限最短者确定贷款期限； （二）购房贷款 分类： 一手住房贷款 二手住房贷款 商业用房贷款 一手住房贷款 基本规定： 个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。 币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。申请外币的借款人应具有外汇还款来源。 期限：人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。 利率：人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率，最低下浮15%。外币个人住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。 二手住房贷款 个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。 基本规定： 币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。 期限：最长不超过30年，且房龄与贷款期限之和最长不超过30年。 利率：人民币个人二手住房贷款执行基准贷款利率，最低可下浮15%。外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。 商业用房贷款： 个人商业用房贷款是指贷款人向借款人（自然人）发放的用于定向购买商业用房所需资金的贷款。 基本规定： 期限：最长不超过10年。 利率：执行基准或上浮利率。 成数：一般为所购商业用房价值的50％，最高不超过60％。如销售价格高于周边同类房产平均价格的20%，则贷款成数必须降低1成。 （三）汽车贷款 分类 汽车消费贷款 汽车消费贷款 汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。 基本规定： 币种：限定为人民币。 期限：最长为5年（含5年）。其中一般客户不应超过3年（含3年）。 利率：一般客户贷款利率执行基准或以上利率，优质客户最低可执行基准利率下浮10％。 成数：一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60％，优质客户或由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%。所述汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布价格的较低者。 (四)个人投资经营贷款 基本规定： 期限：个投贷款期限的确定必须与借款人或其经济实体的资金周转周期相匹配，一般不超过一年，对于能为我行带来明显综合收益的特别优质客户，可以放宽到三年。 利率：原则上按照基准利率上浮20%执行 还款方式：可采用按月、按季或按半年还本付息的还款方式。对特别优质的客户，如贷款期限不超过一年，可以采用按月付息、到期还本的方式；对贷款期限超过一年的，必须采用按月或按季还本付息的方式。 谢谢大家 BANK OF CHINA Personal Finance Dept. 2007 个人金融部资产团队 BANK OF CHINA Personal Finance Dept. 2007 BANK OF CHINA Personal Finance Dept. 2007 BANK OF CHINA Personal Finance Dept. 2007 个人金融部资产团队 BANK OF CHINA Personal Finance Dept. 2007 * *