《我国商业银行零售授信业务风险管理的研究》-毕业论文.doc

学号 20510708302 毕 业 设 计（论 文） 我国商业银行零售授信业务 风险管理的研究 教 学 系： 经济管理系 指导教师： 专业班级： 会计1083班 学生姓名： 二0一二年五月 毕业设计(论文)任务书 学生姓名 专业班级 会计1083班 指导教师 工作单位 武汉理工大学华夏学院 设计(论文)题目 我国商业银行零售授信业务风险管理的研究 设计（论文）主要内容： 本文从我国商业银行授信业务管理现状角度出发，深入研究在授信业务管理过程中存在的风险，对其主要的合规风险管理进行分析，明确如何建立完善的管理体系，即可以从明确信贷部门职责和提高授信业务管理效率等方面入手，强化商业银行的内部控制。在授信业务风险测度方面介绍了一些近年来全新的测度方法， 同时运用案例结合文章观点阐述了国内商业银行授信业务风险防范成果。 要求完成的主要任务及其时间安排: 1.2011年12月8日——14日：召开学生动员会，公布选题，学习毕业设计（论文）要求及评分标准等相关管理规定，向学生下达任务书，学生选题汇总后报教务处备案。 2.2011年12月14日——29日：指导学生调研，查阅文献资料收集，完成开题报告。 3.2012年2月11日——5月1日：毕业设计（论文）按照拟写提纲，撰写初稿，修改定稿的步骤，在指导下，由学生独立完成。 4．2012年5月1日——5月25日：指导老师对毕业论文进行修改，定稿，学生交毕业设计（论文），指导教师评定成绩，各系组织教师评阅毕业设计。 必读参考资料： [1]张炜.商业银行合规风险控制. 中国城市金融杂志，2004（1） [2]上海银监局课题组. 商业银行合规风险管理机制建设研究. 新金融，2005（65） [3]巴塞尔银行监管委员会.巴塞尔银行监管委员会文献汇编[M].北京：中国金融出版社，2002. [4] Ehrlich， Jorge S. ??Revisiting and enforcing the Crime Victims Rights Act / Jorge S. Ehrlich. ???Hauppauge， N.Y. : ??Nova Science Publishers， ??2009. [5] Chorafas， Dimitris N. ??IT auditing and Sarbanes-Oxley compliance : key strategies for business improvement / Dimitris N. Chorafas. [monograph] ????Boca Raton， Fla. : ??CRC Press， ??2009. 指导教师签名： 教研室主任签名： 毕业设计(论文)开题报告 题目 我国商业银行零售授信业务风险管理的研究 1、目的及意义（含国内外的研究现状分析） 论文研究目的： 近年来，随着金融的全球化趋势及金融市场的不稳定性，商业银行的风险管理一直是国内外金融界关注的焦点。授信业务是商业银行日常运作中涉及最多的主营业务之一，商业银行在授信业务的操作中更加注重系统化、科学化、技术化的管理方法，从自身管理体系的现状入手，正在不断完善授信业务管理体系。另外，在授信业务的风险防范方面，商业银行在传统风险定性测度的基础上，开始转变为越来越重视定量分析，大量运用数理统计模型来识别、衡量和监测风险，并且通过建立统一客户数据库和创新授 信业务品种等方法来防范授信业务的风险。商业银行在零售业务中面临的主要风险就是合规风险，加强合规建设是银行减小授信业务的风险的主要途径。 论文研究意义： 早在20 世纪90年代，国际上一些跨国银行就已经认识到，相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻，大多是由银行自身合规风险管理失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该，事实上也不可能替代银行内部的合规风险管理，有效的合规性监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。为此，自1991年开始，许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化，加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。 中国银监会成立以来，强化了“管风险”和“管内控”的监管理念，加大了对中资银行内控机制建设的引导和监督评价，并且每年都会对各大银行进行不记名式的暗访，从而为规避风险取得了很好的成效。今年，银监会通过不断加大监管力度，强化案件综合治理，促使中资银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露，银行业空前重视依法合规经营。银监会负责人也多次强调指出，银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵，运用科学发