个人贷款管理暂行办法要义阐析.ppt

一、《办法》制定的意义和必要性 《办法》是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分： 有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。 有利于进一步巩固我国商业银行个人贷款经营管理的良好基础，为个人贷款业务长远发展提供制度保障。 有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。 有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。 三大精髓、七大原则、九大环节 二、《办法》的起草过程 2007年7月开始组织起草《办法》。 2008年10月银监会第72次主席会议原则通过。 2009年认真考虑各部门和各机构所提建议进行修改，并于10月正式上网公开征求意见。 多次召集举办座谈会和研讨会，赴境内外进行实地调研，借鉴境外个人贷款业务的先进管理经验，了解境内银行业金融机构、借款人特别是个体工商户对办法的意见建议。在此基础上，进行全面梳理和逐条讨论，数易其稿，形成《办法》，于2010年2月12日印发，并自发布之日起施行。 三、《办法》的规范内容 《办法》共八章四十七条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善。 个人贷款应当遵循的原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信（《办法》第三条） 参照执行、暂不执行、不适用《办法》的情形：（《办法》第四十三条） 《办法》与相关法律法规的关系（《办法》第八条等） 四、《办法》的调整对象 （一）当事人 ——贷款人：中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（《办法》第二条） ——借款人：具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人（《办法》第三条、第十一条第一款） 《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定：（十一）符合规定的境外机构和个人购买自用、自住商品房必须采取实名制，并持有效证明（境外机构应持我政府有关部门批准设立驻境内机构的证明，境外个人应持其来境内工作、学习，经我方批准的证明，下同）到土地和房地产主管部门办理相应的土地使用权及房屋产权登记手续。 ——参与贷款业务的其他当事人 - 内容提要 五、《办法》的要点解读 （一）全流程管理 ——个贷申请：条件（《办法》第十一条） ——贷款受理、调查与审批：贷款调查部分事项外包（ 《办法》第十六条） ——签订协议：面谈（《办法》第十七条）、面签（《办法》第二十三条），合同格式与内容（ 《办法》第二十四、二十五条） ——办理贷款担保：抵押、质押和保证（ 《办法》第二十六条） 五、《办法》的要点解读 五、《办法》的要点解读 五、《办法》的要点解读 ——贷后管理（《办法》第六章） （二）风险管理与控制 ——风险限额管理制度（《办法》第六条） ——收入偿债比例控制机制（《办法》第九条） ——信用记录和评价体系（《办法》第三章） ——后续合作信用评价（《办法》第六章） （三）监督管理（《办法》第十条） （四）法律责任（《办法》第七章） （五）附则（《办法》第八章） * * 《个人贷款管理暂行办法》要义阐析 贷款管理办法起草小组 二O一O年三月十三日 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission * 内容提要 一、《办法》制定的意义和必要性 三、《办法》的规范内容 四、《办法》的调整对象 二、《办法》的起草过程 五、《办法》的要点解读 处置 后管 支付 罚则约束 发放 贷后管理 签约 贷放分控 审批 实贷实付 风评 协议承诺 受托支付 调查 诚信申贷 协议承诺 受理 全流程管理 全流程管理 九大环节 七大原则 三大精髓 * 内容提要 一、《办法》制定的意义和必要性 三、《办法》的规范内容 四、《办法》的调整对象 二、《办法》的起草过程 五、《办法》的要点解读 * 内容提要 一、《办法》制定的意义和必要性 三、《办法》的规范内容 四、《办法》的调整对象 二、《办法》的起草过程 五、《办法》的要点解读 * 内容提要 一、《办法》制定的意义和必要性 三、《办法》的规范内容 四、《办法》的调整对象 二、《办法》的起草过程 五、《办法》的要点解读 经营小额贷款业务 小额贷款公司 非金融机构 3 办理各项贷款 贷款公司 办理个人耐用消费品、一般用途个人消费贷款 消费金融公司 提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 汽车金融公司 对成员单位办理贷款 企业集团财务公司 固有业务项下可以开展贷款业务，信托财产可采取贷款方式进行管理运用或处分 信托公司 非银行金融机构 2 《商业银