金融业道德自觉建设路径剖析.doc

金融业道德自觉建设路径剖析 　　【摘要】金融道德风险对社会经济发展影响越来越大，有效预防金融道德风险已经成为金融伦理的重要课题，而金融业的道德自觉建设是防范金融道德风险的重要途径。需要遵循个体与组织共同作用、积极引导与消极约束有机结合、稳定性与创新性辩证统一的原则，并通过优化外部环境、构建社会诚信体系，打造牢固的道德契约等创造稳定健康的金融道德秩序。 　　【关键词】金融业道德自觉必要性 　　当今社会，金融业的健康发展在整个社会经济健康发展中的作用越来越重要，已经成为当代社会繁荣稳定的重要支撑，而金融道德风险是金融业必须面对的关键性难题。近几十年来，因道德风险导致金融公司业绩下降乃至倒闭的事情时有发生，从1998年东南亚金融危机到2008年的美国次贷危机，预防金融道德风险已成为世界性难题。如何防范金融道德风险，推动金融业的道德自觉建设，已成为经济社会发展研究的关键。 　　 　　金融业道德自觉建设的必要性 　　 　　加强道德自觉建设是提升金融道德的客观要求。金融活动的特性决定了金融参与者绝大多数都具有比较高的知识水平，具有进行独立思维和理性判断的能力，能够在纷繁复杂的情况下作出正确的判断和决策，能够充分意识到维系金融市场的健康发展对其自身的重要意义。 　　金融业道德自觉建设是防范金融道德风险的重要举措。金融业的道德自觉是指金融从业人员能够认同金融道德规范，并且使之成为自身的道德意志和道德信念，在金融活动中主动遵循金融道德的特性。道德始终是调节经济活动与社会关系的重要力量，经济学家厉以宁视之为超越市场与超越政府的第三种力量：自从人类社会诞生就开始起作用，直到今天在市场调节和政府调节失灵的地方仍然起着不可替代的作用；而且道德调节也是市场调节和政府调节能够产生作用的重要条件①。金融活动建立在信任的基础之上，要求从业者严格遵守从业规范；高度的专业性使得监管不易，要求从业者能够把金融从业规范内化为自身的道德原则。金融从业者道德自觉水平的提高，能够有效降低市场交易成本，促进金融活动的发展。因此，提高金融活动主体的道德自觉性是防范金融道德风险、提高交易效率的基本要求。 　　金融业道德自觉建设有利于金融从业者更好地发挥主体性和创造性。道德自觉是实现了个人利益与社会利益、个体行为与行业规范的协调，在尊重道德规范的前提下获得个人利益的满足。由于主体自觉遵循职业道德原则和行业规范，能够有效发挥主体的能动作用，对于金融创新具有重要意义。当代社会，金融创新对于金融活动的拓展越来越重要，通过金融创新能够为经济发展创造良好的融资环境，推动经济的发展。金融创新需要金融活动主体具备善于把握市场机会的能力与不断追求超越道德风险的意识，而道德自觉堵塞了通过不正当手段牟利的可能性，能够引导金融从业者通过金融创新获取经济利益的积极性。金融业的道德自觉建设能够使金融从业者具有强大的精神力量，在金融活动中能够实现“从心所欲不逾矩”的效果，可以在法律规范无法达到的领域发挥作用。因为“即使在最发达的经济中，正式规则也只是决定行为选择的总体约束的小部分，大部分行为是由习惯、伦理等非正式制度来约束的”②，故道德自觉建设对于推动金融从业者的主体培育具有重要现实意义。 　　道德自觉建设是金融业道德建设中基础性的部分。在金融道德风险预防过程中，金融道德自觉建设往往为研究者所忽视，在现实金融活动中也因为其难以操作而缺乏实质性进展。实际上，道德自觉建设可以说是金融行业道德建设所追求的最终目标，也是预防金融道德风险的重要途径。如果不能从根本上提升人的道德水准，仅仅依赖于制度约束，就可能存在有机可乘的漏洞，道德风险就不能得到有效的控制。当然，这样说并不是忽视制度建设在金融行业道德风险预防中的重要作用，因为目前道德自觉建设仍然是防范金融业道德风险成本最小、却具有长远效益的途径。只有达到道德自觉，才能增强道德的现实性，“道德的基础是人类的自律精神”。③当社会道德内化为个体的道德，成为个体的内在需要和行为引导时，道德才能真正起到作用。金融业的高度专业化以及外部监督的高成本，凸显了道德自觉建设的必要性。 　　 　　金融业道德自觉建设的基本原则 　　 　　金融活动的参与者不仅仅是金融企业的员工，它涵盖了所有参与到金融活动当中的人们。而且随着经济的发展，金融活动的专业化程度越来越高，委托者与受理者之间的信息不对称越来越突出，仅仅依靠规章制度难以构成有效的约束，这就要求金融活动主体能够自觉遵循金融道德，保证金融市场的健康运转。因此金融业的道德自觉建设需要有正确的原则作为指导，才能够推动金融道德自觉建设的深入进行。 　　首先，需要坚持个体与组织共同努力的原则。在道德自觉建设中应该充分发挥个体的能动作用，通过各种途径和方法使其意识到遵循金融道德的重要性，实现个体利益诉求与社会整体要求