上海理财讲座1209(精品·公开课件).ppt

预约优渥的理财生活 国泰金融集团 资深理财顾问 徐 世 勇 学 历: 大 本 --- 财务金融系 专业经历： 澳商西太平洋银行消费金融部 Credit Officer 庆丰商业银行桃园分行 副行长 专业证照： *授信人员专业能力测验合格证书 *外汇人员专业能力测验合格证书 *内部控制基本测验合格证明书 *信托业务专业测验合格证明书 *人身寿险业务员登录证 *财产保险业务人员登录证 *投资型商品业务人员登录证 *理财人员专业能力测验合格证书 幽默小站 为 什 么 要 理 财? 照顾自己与家人 改善生活质量 培育下一代( 教育基金) 健康基金 养老金 降低意外风险 完成人生梦想 有了财富就有无限的自由 富爸爸 与 穷爸爸 损益表 收入 - 支出 =储蓄 (量出为入) 收入 - 储蓄 =支出 (量入为出) 鸡 蛋不要放在同一个篮子里 人生的三本存款簿 生活、教育费存款簿 医疗、保险存款簿 退休养老金存款簿 养老金计算 　基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%) ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工 ×1997年底前缴费年 ×1.4%。 举 例 假设王先生平均月薪4000元 养老保险缴费期限为10年 假设10年后月平均工资是3000元 按现行的养老金制度，王先生退休后每月可领到的养老金 ＝3000元×15%＋4000元×11%×12×10÷120 ＝890元 提撥率下降了 个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%后，王先生退休后每月可领到的养老金 ＝3000元×15%＋4000元×8%×12×10÷120 ＝770元。 我的錢呢？ 890-770=120 120×12×10=14,400 你的钱都存在那里？ …存银行… 优点：安全、方便 缺点：利息少、扣税 一样是存钱…. 有银行安全、方便的优点，利息又能高出好几倍？ 你买了保险？ 一本万利 国泰人寿储蓄养老计划 个人养老账户规模降低（11%→8%）？ 新生命表起用，年金险保费全面上浮？ 早日做好养老规划 管它风云变色，我自高枕无忧 本案特色 钱越存越少 越领越多 第10年快速还本1万元 存20年，领一辈子，期间只有9年未领钱 * * 歡迎您的蒞臨 國泰金融集團 ： 人生最大的遗憾? 死了! 钱还没花完!!! 人生最大的悲哀? 钱花完了! 还没死!!! 当遗憾遇上悲哀 二择一!你选? 改变观念 资产负债表 资产-负债 = 净 值 (财富) 穷爸爸 富爸爸 观念决定财富 退休篮 保障篮 梦想篮 我 有那些钱的规划是不能够亏钱的? 上海现况 上海老龄化将提前十年进入高速发展期。2003平均寿命已到达79、80岁，其中男性77.78岁，女性81.81岁。 －－面对越来越长的退休生活，您是否准备好有尊严的老年生活？ 少活？ 14,400÷770=18.7個月 靠子女照顾？ 子女更希望你让他靠！ 靠国家照顾？ 社保(养老金)够吗？ 靠山山倒，靠人人跑， 靠自己最好！ 你怕老吗? 没钱 生病 想活没志气! 想死没勇气! 你當它是储蓄、投资： 保险是世界上唯一具有保证性结果；没有一项投资工具能像人寿保险一样，能创造且100%保全资产！ 观念一转弯！利息翻两番！ 前10年 4708元/年 第11-15年 3771元/年 第15-20年 1662元/年 存钱 领钱 前15年 1200元/3年 第10年 1万元 第15年起 年年领 至百岁 一 本 萬 利 組合帳戶 其他理財工具 ? 一本萬利帳戶 1、身價帳戶 2、利息帳戶 3、週轉帳戶 4、投資帳戶 常听人家说： 等我有钱，我就… 等我贷款缴完，我就… 等我结婚，我再… 早知道… 千万把小孩照顾好 我老公说:一个月存五万,一年60万，10年600万，20年后我们就会超過一千万，谁知道他会就这样的走了- - - - 唉! 这三千万 还真重-- - 千万不要改嫁 千万要记得每年来拜我！ 不要做一个留下『三千万』的逃兵 泥水工 你赚的一块钱不是你的一块钱 你存的一块钱才是你的一块钱