第七章1 第七章 存款货币银行.ppt

第七章 存款货币银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的类型与组织 第三节 商业银行的负债业务与资产业务 第四节 商业银行的中间业务与表外业务 第五节 金融创新（自行阅读） 第六节 信用货币创造（自行阅读） 第七节 商业银行的经营原则与管理 一、商业银行概述 （一）商业银行的历史 商业银行是一个古老的行业。它起源于古代的银钱业和货币兑换 业。其主要业务形式：货币的兑换业务；货币保管业务；异地支付业务 （汇兑业务） 货币保管业务转变为存款业务，标志着古老的货币经营业转变为银 行业（1580年威尼斯银行）。 后来银钱业主发现，通过从事上述业务，他们手中总有大量的货币 闲置，所以他们将这些货币贷给需要用钱的人并收取利息。而且发现这 项业务的收入比前三项的收入都要高，因此银钱业主便开始积极从事这 项业务，这样就需要大量的资金，为了聚集大量的资金银钱业主们开始 不再向存钱户收取利息，反而向他们支付利息，这就是现代意义上的银 行。 现代意义上的银行起源于文艺复兴时期的意大利。 1397年世界上第一家银行——梅迪西银行成立，并且此后的一个多世纪里控制了整个意大利的银行业。 英国的银行则起源于为顾客保管金银的金匠。由于金匠为顾客开出的收据可以流通，所以它就是我们今天银行券的前身。 中国的银行业是从明清时代开始的。 北方是山西的“票号”；南方是浙江、绍兴、湛江等地的“钱庄”。 由于规模小、风险大、经营成本比较高，所以贷款的利息比较高，这样就不能满足工商企业的发展需要。 因此1694年，在政府的支持下，英国出现了第一家股份制商业银行——英格兰银行。这标志着现代银行制度产生。自从英格兰银行成立以后，欧洲各国相继建立了新型的现代商业银行。 中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。 改革开放以来，为了适应经济发展和体制改革的需要，加强金融服务，充分发挥银行在国民经济中的作用，1986年７月，国务院决定重新组建交通银行。重新组建后的交通银行，于1987年４月１日正式对外营业。它是新中国建立以来第一家综合性股份制商业银行。以后，各地相继成立了数家商业银行。 由此可以发现：商业银行的产生与货币兑换、保管、借贷是分不开的。 现代资本主义银行是通过两条途径产生的： 一是由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义原则组织起来的股份制银行。 （二）商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标，以金融负债和金融 资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企 业。 首先，商业银行具有一般的企业特征。（追求利润最大化） 其次，商业银行是特殊的企业。 （它的经营对象是特殊商品——货币） 商业银行作为金融企业，与普通企业所不同的是：它的 业务活动领域是货币信用领域，信用业务是其经营活动的主要特征；它和普通企业取得利润的方式不同，不是直接从生产和销售过程中取得，而是作为信用中介，在货币资本的供给者与需求者之间，通过信用媒介活动来取得。 第三，商业银行是一种特殊的金融企业。（可提供全面、广泛的金融服务） （三）商业银行的职能 商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核心，商业银行具有以下职能： （1）信用中介职能 （2）支付中介职能 （3）信用创造职能 （4）金融服务职能 （5）调节经济职能 （四）商业银行的作用 1、信用中介： 信用中介是银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。银行作为 信用中介，一方面动员和集中一切闲散的货币资本，另一方面则借助于 信用，把这些货币资本投向国民经济的各部门。 2、支付中介 支付中介是指通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；或在存款的 基础上，为客户兑付现款等。在这里，商业银行成为工商企业的货币保 管者、出纳员和支付代理人。商业银行之所以能成为企业的支付中介， 是因为它具有较高的信誉和较多的分支机构。 3、信用创造 商业银行的信用创造职能，是建立在信用中介职能和支付中介职能的 基础之上的。 4、金融服务 金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提 供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势， 运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。 二、商业银行的类型与组织 （一）西方商业银行的类型 按资本所有权划分，可将商业银行分为私人的、股份的以及国家所有