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投資理財的重要性 一、投資理財與開源節流 企管系 二、投資的重要性 林正寶教授 三、理財的重要性 四、善用投資理財工具 五、投資金融商品的應注意事項 六、案例說明 一、投資理財與開源節流 1.投資=積極開源;理財=消極節流 2. 投資的意義─創造財富,增進消費福祉 3. 理財的意義─將錢花在刀口上 二、投資的重要性 1. 靈活運用手邊的閒置資金 2. 避免金錢購買力降低 3. 讓生活過得多采多姿 4. 為自己也為家人改善生活水準 三、理財的重要性 1.理財是一種用錢的藝術 2.理財不會造成捉襟見肘 四、善用投資理財工具 1. 短期工具─銀行活儲、定存、票券 2. 長期工具─股票、債券﹝含連動債﹞、互 助會、共同基金、房地產、黃金 3. 其他工具─外幣、高利貸、投資型保單 4. 建購適合的投資組合─三分法、二三五分法等 五、投資金融商品種類及其應注意事項 ﹝一﹞銀行活儲存款 ﹝二﹞銀行定期存款 ﹝三﹞短期票券 ﹝四﹞股票 ﹝五﹞債券 ﹝六﹞民間互助會﹝標會﹞ ﹝七﹞共同基金(mutual funds) ﹝八﹞房地產﹝樓房及土地﹞ ﹝九﹞黃金 ﹝十﹞外幣 ﹝十一﹞高利貸 ﹝十二﹞投資型保單(儲蓄壽險契約) ﹝一﹞銀行活儲存款 1. 活儲利息低,但方便提領 2.定期從薪資中轉入每一週期所需之金額,其餘薪資規劃為可獲較高報酬之投資 3.活儲存款帳戶的餘額可與信用卡搭配使用 ﹝二﹞銀行定期存款 1.存款期間物價是否波動 2.以固定利率或機動利率方式存款 3.在國內,每家銀行有最高存款金額之限制 4.注意存款銀行之財務狀況 5.留意中途提領所可能損失之利息(存款戶可考慮以原存款單(CD)向原存款銀行借支) ﹝三﹞短期票券 指一年內到期之貨幣市場投資工具,有國庫券(TB)、商業本票(CP)、銀行承兌匯票(BA)、可轉讓定期存單(NCD)、歐洲美元(Eurodollar)存款、貨幣市場帳戶(MMA)等。 1.股票與短期票券的投資交互使用,可靈活運用投資 資金 2.購買票券時,採貼現方式預扣利息 3.利息所得採用20%分離課稅(台灣),對機構法人 及高稅率個人的短期投資較為有利 4.有關短期票券投資,可洽詢各地票券金融公司 ﹝四﹞股票 股份有限公司募集資金時發給出資人,藉以表彰其對公司的所有權之憑證。可區分為「普通股」與「特別股」,股票持有人稱為「股東」。根據上一會計年度的稅後盈餘,公司分派股利給股東作為投資報酬,股利分為「現金股利」和「股票股利」。公司分派現金股利和股票股利的行為,市場稱為「除息」和「除權」。現金股利的來源是公司的「自由現金流量」,股票股利的來源是「資本公積」與「保留盈餘」。 1.單一股票投資存在特定風險﹝不可分散風險﹞ 2.投資人應購買二種以上的股票,以分散投資風險﹝勿將全部雞蛋放在同一籃子裏﹞ 3.善用基本面分析、技術面分析;並注意影響市場心理面、資金面、消息面、政策面之因素 4.妥善設定停損點與獲利點 5.龐大資金的股票投資,應搭配股價指數期貨合約或股價指數選擇權合約的使用,以降低來自於市場的系統風險﹝市場風險﹞ ﹝五﹞債券 舉債單位﹝政府、企業﹞對外發行的負債憑證,承諾到期付息還本。可分為公債與公司債。近十餘年來,為滿足不同市場投資人的需求,大型企業及金融機構﹝如雷曼兄弟、美林、AIG﹞大量發行連動債(embedded bonds),除承諾支付部分的固定收益外,另將債券發行所籌來的部分資金投資於報酬較高﹝風險亦較高﹞的市場工具,如高科技股、衍生性金融商品等。若這部分的投資有獲利,債券持有人將可分配到較高的報酬;但若投資失利,將可能減少支付部分的固定收益,甚至危及投資的本金。 ﹝六﹞民間互助會﹝標會﹞ 1.有「內標法」及「外標法」之分;已標到互助會者稱為「死會」,尚未標到者稱為「活會」。在內標法下,死會者應繳交「定額會錢」,活會者只需繳交「定額會錢扣除本次標到利息之差額」;在外標法下,死會者應繳交「定額會錢加上其本人標到利息之總額」,活會者只需繳交「定額會錢 」即可 2.留意會首與所有會員的個人信用(尤其是會首的信用) 3.得標利率是否偏高 4.與會人數是否太多或太少;人數太多,投資風險增加;人數太少,投資報酬偏低 5.起會時應簽訂互助會契約,並載明個人權利義務內容;根據內政部頒訂實施之「民間互助會管理辦法」,有違約或倒會時,會首與違約者應負連帶責任 6.互助會的報酬率高於銀行定存、債券甚至共同基金,但投資風險亦相對較高 ﹝七﹞共同基金(mutual funds) 投資信託公司向社會大眾募集一筆龐大資金,並發給投資人
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