《网络新金融所带来的挑战和启示》课件.pptVIP

LOGO 网络新金融所带来的挑战和启示 XX分行 财会处 2013年6月 五、展望 目录 一、传统银行业务面临网络新金融的挑战 二、支付宝简介 三、人人贷（P2P）简介 四、以阿里小贷为代表的网络信贷业务 一、传统银行业务面临网络新金融的挑战 伴随着互联网、大众消费方式以及现代金融理念的发展，银行的传统业务领域面临着以支付宝为代表的第三方支付、以阿里小贷为代表的网络贷款模式、以及以人人贷为代表的P2P信贷模式的挑战。 根据相关人士估计，未来10到20年，可能更长时间，极有可能形成一种新的金融运行机制：“网络新金融市场”，它既不同于商业银行的间接融资方式，也不同于资本市场（股票市场、债券市场）直接融资方式。 Charttle in here 2004 2006 2007 50 70 120 二、支付宝简介 支付宝，由阿里巴巴集团2004年12月创立，最初是为淘宝网解决网络交易安全所设，其“第三方担保交易模式”基本保证了网络交易的安全，支付宝的上线为网络交易和电子商务的发展起到了决定性作用。截止2012年底，支付宝用户数已突破8亿。 其交易基本环节为：首先买家将货款打到支付宝账户，其次支付宝向卖家通知发货，最后买家收到商品确认后、通知支付宝付款至卖家，至此完成一笔网络交易。从功能上看，其类似在网络上为个人所开办的信用证业务。 前不久，在支付宝的基础上，阿里巴巴集团与天弘基金合作正式上线余额宝。其业务模式为，支付宝用户将钱转入余额宝，即相当于申购了天弘增利宝基金，并享受货币基金收益。用户将资金从余额宝转出或使用余额宝进行购物支付，则相当于赎回增利宝基金份额。 三、人人贷（P2P）简介 人人贷（Peer to Peer，即个人对个人）指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，通过贷款将资金贷给其他有资金需求的人。人人贷的兴起使得资金绕开了商业银行这个媒介体系，实现了金融脱媒。 在该模式中，第三方网络平台仅作为中介，其不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，优势是突破地域限制，运营成本较低，交易公开、透明。其风险保障措施主要为引入平台风险准备金机制或第三方担保机构。 由于行业门槛较低，平台资质参差不齐，危机事件频发，相关法律不完备，人人贷模式在我国尚处发展的初期阶段。 四、以阿里小贷为代表的网络信贷业务 （一）阿里巴巴简介 阿里巴巴为全球领先的小企业电子商务公司，于1999年成立于中国杭州市。其通过旗下电子商务交易市场协助世界各地数以百万计的买家和供应商从事网上生意，目前该交易市场已形成一个拥有来自240多个国家和地区超过6100万名注册用户的网上社区。阿里巴巴被国内外媒体、硅谷和国外风险投资家誉为与Yahoo， Amazon， eBay，AOL比肩的五大互联网商务流派之一。 阿里巴巴旗下现有13家公司，分别是：阿里巴巴B2B、淘宝、天猫、支付宝、阿里妈妈、口碑网、阿里云、中国雅虎、一淘网、中国万网、聚划算、CNZZ、一达通。 2012年，阿里巴巴网络零售交易额突破1万亿。与2011年各省社会消费总额相比，其交易额仅次于广东、山东、江苏和浙江，排名第五；而同年，湖北省GDP刚刚突破2万亿，武汉市GDP则仅为0.8万亿。 注：电子商务指以电子及电子技术为手段，以商务为核心，把原来传统的销售、购物渠道移到互联网上来，打破国家与地区有形无形的壁垒，使生产企业达到全球化，网络化，无形化，一体化。 （二）阿里小贷的经营模式 阿里巴巴集团机构设置 （二）阿里小贷的经营模式-续 2010年6月，阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立，标志着阿里巴巴电子商务+金融服务商业模式的建立。 阿里巴巴从为中小企业提供电子商务平台服务起家，凭借这一传统业务，建立起了国内最为丰富的中小企业数据库和信用记录。阿里小额贷款公司作为网络金融试验的产物，正是以电子商务的行为数据作为信用的依据，为中小企业提供小额网络信用贷款服务。 阿里巴巴利用庞大的客户资源、海量的客户交易行为数据及云计算等信息技术处理手段，为其各大平台上的小微企业提供信用贷款，实现了小微企业贷款业务的批量化生产，基本建立起了国内商业银行梦寐以求的小微贷款工厂模式。 阿里巴巴之所以可以如此快速地在金融服务领域取得如此大的成功，其核心优势是因为它拥有电子商务平台积累的庞大的客户资源、客户交易行为数据，并基本实现了通过云计算平台对客户信息的充分分析、挖掘，而且还可以对客户信用水平和还款能力进行准确、实时地观测和把控，而这同时也是网络中小贷所具有的核心竞争优势。下图为阿里小贷基本运行模式。 （二）阿里小贷的经营模式-续 （三）阿里小贷的发展现状及产品线 2010年6月，阿里巴巴分别在浙江和重庆两地成立小贷公司，注册资金共16亿元。尽管成立时间较短，阿里小贷却实现了跨越式发展，