市场经济中我国社会信用体系建设思考.doc

市场经济中我国社会信用体系建设思考 　　摘要：市场经济是信用经济，也是法制经济，完善的社会主义市场经济制度，需要以健全的社会信用体系为基础。社会信用体系既涉及抽象的信用意识和观念，也涉及正式的信用管理制度、规则、信用评估中的标准、技术诀窍，还涉及信用管理机构、信用从业主体、行业组织以及作为信用的载体和服务对象的市场主体，包括政府、企业、银行、个人。因此，建立健全信用管理体系是一项复杂的系统工程，由于社会信用的广泛影响和公共性质，政府部门的主导和推动、协调是必要的，本文主要从现阶段我国信用领域存在的问题、信用建设中的政府作用和实际操作措施等方面，探讨加快我国信用建设的对策。 　　关键词：市场经济；诚信；社会信用；建设 　　 　　1我国社会信用体系的现状 　　 　　中国的改革开放已经走过了30年的时间。经过多年的努力，我国信用建设方面取得了一定成效，信用环境有所改观，海外投资者的信心不断增强。但是，我们也应清醒地看到，我国的信用建设起步不久，信用意识模糊，信用观念淡薄，信用关系不健全，信用风险管理水平低，信用行为中交易成本过高，有关信用的法律、法规有待建立健全，信用市场行为不规范，信用信息分割和垄断，丰富的信息资源不能实现共享互用，守信获益和失信受损的激励机制仍未形成。这种现象与市场经济发展水平极不协调，不仅会使我国在全球化进程中处于不利地位，也严重制约着我国经济在新时期的健康、持续发展。我国现阶段社会信用建设滞后的主要表现有： 　　1.1社会诚信不足 　　少数地方政府缺乏诚信意识，随意乱收费，乱摊派，虚假承诺，重大投资、人事决策缺乏透明度，严重影响政府诚信形象；部分企业诚信不足，生产、出售假冒伪劣产品，在产品中缺斤少两、以次充好；做出虚假承诺，降低服务标准，欺骗客户，以商业欺诈行为获利；不按合同提供相应服务，随意毁约、违约，拒绝承担毁约成本；建立虚假财务报表；采取卑劣手段偷税、漏税，或拖欠税款；少数个人诚信不足，伪造个人背景和能力资料；违背职业道德，利用职权谋取私利；收受贿赂；少数法人热衷于关联交易，甚至利用企业空壳宣告破产，把资产转移到新的企业；拒绝如实申报个人收入，偷逃国家税款。而现今，最为国人怒评的三鹿“结石儿”问题以及几年前的安徽空壳奶粉导致的“大头娃娃”等等产品质量问题都说明我们的企业以及少数政府部门诚信意识缺失。 　　1.2经济信用领域存在的问题 　　1.2.1政府信用方面。少数地方政府拖欠债务，造成政府信用的丧失；少数地方政府违规为企业担保造成的积案久拖不决，这些行为，严重损害政府信用。 　　1.2.2商业信用方面。主要表现在：部分企业不仅缺乏信用意识，也缺乏信用风险意识和信用管理部门，在签约前后缺乏必要的信用审查程序；一些企业恶意拖欠货款，恶意逃废企业债务；部分企业还严重拖欠、拒付商业票据款；部分企业借改制、破产之机，转移资产，悬空银行债务；企业部门受三角债困扰严重，规模以上工业企业应收账款长期高企。 　　1.2.3银行信用方面。由于银行业在融资过程中的代理作用，银行信用的健全程度将严重影响经济活动的健全性。首先，企业经营不善或企业、个人恶意逃废银行债务，导致银行信用严重受损。其次，由于社会信用缺失和司法部门在保护银行信用方面的效率有待提高。银行信用缺乏足够的保护和效率，将导致银行不良资产的大量累积，增加了银行经营风险，甚至有可能引发金融危机，危害国家经济安全。 　　1.2.4个人信用方面。少数人利用信用信息管理方面的不足，重复抵押套取个人消费贷款；还有人利用消费贷款购买汽车，再卖掉汽车得款挥霍；少数人利用信用卡恶意透支现象严重，给商业银行带来严重损失和交易费用。 　　目前，社会诚信不足和经济信用关系扭曲，一方面，严重影响经济需求的扩大，增加了经济运行中交易成本和效率损失，破坏正常的经济秩序。另一方面，也严重影响了投资者信心、经济环境质量和形象，有损国家、地区、城市与企业的竞争力，已成为经济发展的障碍。信用风险已成为全社会普遍关注的热点，也是影响经济增长、需求扩大、就业增加的主要障碍，成为了影响经济发展的重要因素之一。加快社会信用体系的建设，是市场 　　经济发展的客观要求，是社会发展的必然选择，是保障金融安全的重要举措，已成为有识之士的共识。 　　 　　2我国社会信用建设亟待解决的问题 　　 　　2001年全国金融工作会议之后，我国信用体系建设得到了进一步的重视，目前征信管理条例已经出台，征信监管部门也可能明确，中国人民银行系统内的“银行信贷登记咨询系统”升级改造也在几年中基本完成。市场化的征信业也开始发展，一些部门(或一些地方政府)已经或正在为推动建立征信机构进行积极的探索；一些民营(或外资)征信机构进入征信市场；一些中介机构(如事务所或咨询公司)也开始从事征信业务活动。