保险风险管理..ppt

中国保险业法律风险介绍 吕立山 路伟国际律师事务所北京代表处 执行合伙人 “法律风险、制度风险往往大于经营风险。” 吴晓灵 中国人民银行副行长 2005年3月20日 “建立和完善法律风险防范体系是公司风险管理的基石。” 黄淑和,中国国务院国有资产监督管理委员会副主任 市场就是战场 影响法律风险环境的因素 行业法律风险排名 为什么保险行业的法律风险这么高? 保险产品 = 法律合同 行业规范严格 保险公司公开上市 法律风险管理 – 美国标准 在全球市场/战场中的中国公司 国外大型保险公司内部法律顾问的数量 其他比较指标—年度法务管理开支 粗略的计算公式 中国各保险公司所面临的主要法律风险: 已上市保险公司: 面临证券合规监管 行业合规 诉讼风险 证券合规监管 - 1 证券合规监管- 2 合规管理的目标 避免保险公司承担潜在的民事和刑事责任 避免保险公司的管理人员承担潜在的民事和刑事责任 增强消费者信任 取得竞争优势 实现长期营利 严格监管对消费者和管理良好的保险公司都有益 良好的合规管理 = 良好的管理 “国际保险公司大都发现引入国际水准的合规项目总体上改善了他们的内部管理体系” 中国保险公司的诉讼法律风险 预测: 解决方案: * 中国人民银行的视角 国资委视角 法律风险环境 法律风险防范 国内—较低风险 风险因素 低 未上市 国内销售/采购 行业监管宽松 技术含量低 有限的公司客户 高 海外上市 海外销售/采购 行业监管严格 技术含量高 消费型的产品和服务 国外 – 较高风险 医药/生物科技 银行和保险 信息技术/电子 自然资源/能源/公共设施 电信 工程和建筑 重工业制造 轻工业制造 其他 行业 法律风险环境评分 法律开支 (占总收入的百分比) 0 50 100 150 法律风险环境 法律风险防范措施 1.00% 中国百强法律风险中间值 0.02% 财富百强法律风险中间值 企业面临的法律风险：中国百强与财富百强 美国法律风险防范开支 (总收入的百分比) 42 100 1.00% 150 60 97 16 中国法律风险防范平均开支 (占总收入的百分比) 法律风险环境 中国公司 法律风险 防范情况 3.6625 3.75 3.4 4 3.5 律师人数（1000雇员） 6.8175 5.3 16 4.3 1.67 律师人数（十亿美元） 161 148 103 350 43 法律顾问人数 41,850.5 39,422 29,800 86,000 12,180 总雇员人数 35.275 27.9 6.2 81.3 25.7 总收入 （单位：十亿美元） 平均值 保德信 金融集团 第一美国 集团 美国国际 集团 纽约人寿 保险公司 1.48亿美金 = 2 X 500,000美金 X 148 保德信金融集团 1.03亿美金 = 2 X 500,000美金 X 103 第一美国集团 3.5亿美金 = 2 X 500,000美金 X 350 美国国际集团 0.43亿美金 = 2 X 500,000美金 X 43 纽约人寿保险公司 公司的法律顾问 的人数 500,000美金 2 （50-50） 法务管理总开支 X X = 风险 美国证监会的调查费用 = 平均损失为30亿美金的市场资本 措施 美国证监会/索克 斯法案 合规费用 = 470万美金 初始成本 + 150万美金年费用 纽约证交所 –上市公司 负面风险 股价下跌 个人责任 失业/收入下降 投资者 股民 董事会/管理层 雇员/ 社区 正面机遇 卖空股票营利 专业声誉 稳定工作/收入 消费者信任 = 竞争优势 长期营利 = 保险公司 甲 保险公司 乙 保险公司 丙 保险公司 丁 Graphic of Crowd of people 主要概念 消费者根据公司的声誉和形象选择保险公司 您的保险公司 中国保监会 保险公司 甲 保险公司 丁 您的保险公司 诉讼的数量 赔偿的数额 诉讼风险增加 更高的 法律风险 监管更 加严格 保险需 求增加 合规要 求增强 中国经济不 断高速增长 降低法律风险 总体上改善 内部管理体系 取得竞争优势 国际水准的合规体系