对公客户授信风险赞美监测预警管理培训.ppt

广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格 暨等级资格认证考试 对公客户授信风险监测预警管理培训 总行风险管理部 2013年10月 广纳百川 发展无限 一、授信风险监测预警管理框架介绍 二、问题贷款管理 三、贷后风险预警管理机制 四、重大突发事件管理 五、风险预警信息系统管理 1 * 目录 定义：是指从对公客户实际使用本行授信后，直至授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置、统计等职能相结合的各项工作，是本行信贷全流程管理的重要组成部分。 1 * 一、授信风险监测预警管理框架介绍 （一）授信风险监测预警定义 1 * （二）授信风险监测预警工作基本原则 1 * （三）监测预警尽职要求 总行风险管理部（下设贷后风险监测处）负责全行授信风险监测预警工作； 分行信贷管理部负责分行辖内授信风险监测预警工作； 业务经营单位负责人负责业务经营单位辖内的授信风险监测预警工作，是业务经营单位辖内授信风险监测预警的第一责任人；客户经理在业务经营单位负责人领导下，按照岗位职责要求，负责其分管授信客户的监测预警工作，是其分管授信客户监测预警的第一责任人。 * 本行建立在首席风险官领导下的，总行、分行、业务经营单位三级授信风险监测 预警组织体系。 （四）授信风险监测预警组织体系 * （五）授信风险监测预警内容 1 * （六）授信风险监测预警程序 （七）客户经理日常监测和定期监测内容 1 * 日常监测工作内容 定期监测工作内容 信贷资金支付和用途监管 收集录入客户财务信息 授信批复或合同条款落实 监测客户账户现金流信息 收息管理 实地访谈并在贷后访谈表中录入 期限管理 撰写《监测预警及风险分类报告》 押品管理 查询录入企业信用信息 信用动态 定期监测报告 其他信息 上市公司风险监测分析 （八）定期监测工作要求 1、贷后访谈报告 实地访谈并在贷后访谈表中录入记录实地拜访报告，频率如下： 1）风险分类为正常类的客户至少每季度进行一次实地走访； 2）风险分类为关注类及以下的客户及业务经营单位重点监测的客户至少每月进行一次实地走访； 3）贷后检查终审意见中有特殊要求的按终审意见执行。 2、监测预警及风险分类报告 风险分类为正常类的授信至少按每季度频度撰写《监测预警及风险分类报告》，其余授信至少按每月频率撰写。如总行或总行授信方案、批复有其他严格调整要求的，根据规定的检查时间执行。 1 * 3、定期监测报告管理要求 客户经理应根据日常监测或实地检查、账户现金流监测、财务报表收集、各类信息查询等定期监测情况，在规定频度和时间内在信贷管理系统中填写《监测预警及风险分类报告》并将其中的风险预警汇总表和贷后检查结论表存档。 4、上市公司 风险监测分析 1）内外部风险监控系统、互联网舆情监测； 2）客户经理每日监测，分行负责授信5000万元以上的风险监测。 1 * （九）风险分类调整 风险分类调整是在上一次风险分类的基础上，根据风险监测过程中了解的有关客户必威体育精装版风险信息，对客户贷款风险分类进行风险分类调整和认定的过程。 一般流程如下图： 1 * 经营单位 客户经理 经营单位 负责人 二级分行 监测预警岗 一级分行信贷管理部负责人 二级分行信贷管理部负责人 总行 如客户风险分类与上次分类无变动的，分类认定流程与定期监测报告流程一致，由分行分管行领导完成认定。 业务经营单位重点监测客户范围 纳入问题贷款进行跟踪管理的客户 出现“警示”级或“危险”级预警信号的客户 发生非临时性的逾期、欠息、垫款，以及未按合同履约的客户 要求出账后落实的批复条件尚未落实或尚未达到的 审批条件要求进行封闭监管的项目贷款客户 非上市公司的异地授信客户 分行信贷管理部要求的归属在本业务经营单位进行管理的重点监测客户 业务经营单位认为风险程度较高的客户 * （十）客户监测目标设定 * 问题贷款是指监测到的客户风险预警信号，可能对客户风险状况产生实质影响的授信，包括但不限于： 1）发生“危险”级预警信号或风险分类为“关注”类及以下的授信； 2）发生逾期的各类贷款、押汇、商票贴现等授信； 3）表外授信业务发生垫款或索赔； 4）出现欠息的贷款（因操作、管理疏忽等原因引致的技术性临时欠息除外）； 5）视同问题贷款的重组授信 ：从重组授信审批到重组授信各项条件完全落实期间的重组授信，视同问题贷款进行管理。 （一）问题贷款定义及范围 二、问题贷款 * 分行信贷管理部负责人 分行信贷管理部 分行资产管理部 管户客户经理、经营单位 确认问题贷款 制定优化方案 落实优化方案 按周