对反洗钱关键岗位培进训课件.ppt

(五) 关于客户身份识别与资料保存 对代理人的识别（检查重点、高风险） 职业代理行为（除外保险代理人） 代理人与被代理人识别的强制性要求 应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的（1）姓名或者名称、（2）联系方式、（3）身份证件或者身份证明文件的种类、（4）号码。 五、疑似灰名单的排查问题 目 录 一、现场检查的主要问题 三、可疑交易人工分析 四、非现场监管报表的审核 二、主要应对措施 （六）关于可疑交易的人工分析 现场检查的主要问题 没有人工分析的痕迹（台帐） 金额过低（收入类的5-10万以上） （各种形式的转他人帐户2万以上） 外籍人员与高风险国家地区有业务联系 频繁交易问题 特征说明：频繁投保、退保，变换险种或保险金额 行为描述：1、投保人在一个工作日内累计投保3次（取投保日期）及以上。 2、投保人为同一人或者被保险人为同一人的3张（含3张）以上保单，在一天内发生退保或减保。 3、投保人连续3个工作日每日均投保（取投保日期，注意重复问题）。 （六）关于可疑交易的人工分析 例如：可疑特征1302 五、疑似灰名单的排查问题 目 录 一、现场检查的主要问题 四、非现场监管报表的审核 二、主要应对措施 三、可疑交易人工分析 四、非现场监管报表的审核 表和表之间的逻辑关系 （客户身份识别量） 季度间的数据跳跃问题 可移交易报告统计 （注意客户号问题、数据状态N03） 五、疑似灰名单的排查问题 目 录 一、现场检查的主要问题 四、非现场监管报表的审核 二、主要应对措施 三、可疑交易人工分析 五、疑似灰名单的排查问题 黑名单排查依据：证件号、姓名 疑似灰名单提示 排查（保单号、被疑似的姓名、证件号与黑名单姓名和证件号比对） 排查结果上报总公司（解除或确认） 解除：总公司理赔梁木盛、核保刘亚军 解除或确认：内控合规部郭建英 * * LOGO 反洗钱关键岗位培训总公司内控合规部2010年9月 五、疑似灰名单的排查问题 目 录 一、现场检查的主要问题 二、主要应对措施 三、可疑交易人工分析 四、非现场监管报表的审核 一、现场检查的主要问题 （一）制度和工作机制问题 （二）客户风险分级问题 （三）客户身份识别及身份资料保存问题 （四）代理人身份识别问题 （五）客户基本信息采集不完整 （六）未按规定对可疑交易报告进行人工分析 （七）报送报表不及时、数据不准确 五、疑似灰名单的排查问题 目 录 一、现场检查的主要问题 二、主要应对措施 三、可疑交易人工分析 四、非现场监管报表的审核 （一）、关于制度和工作机制 1、反洗钱领导小组名单更新 2、确定牵头部门 3、制定岗位职责 4、制定反洗钱工作绩效考核管理办法 5、反洗钱工作年度总结和年度工作计划 6、执行总公司和分公司的各项制度和操作规程 （二）、关于客户风险分级 1、现场检查的重点内容 （1）分四级 （2）四个重点：地域、业务、行业、外国政要 （3）高风险客户 2、现场检查暴露的主要问题 不会介绍、不会查询（特别是中支机构） （二）、关于客户风险分级 （一）公司客户风险分级情况介绍 分级规则：不可接受客户、特殊级风险客户、普通级风险客户和一般客户，共四级（新保合[2009]2号）其中，前三级每级又细分四级。 工作机制：系统时时筛查和人工分析相结合，每日业务终了，人工分析结果在核心业务系统批处理并分配至各机构。 （二）、关于客户风险分级 （二）分级的主要方法：以客户为中心（客户号、重复投保史） 地域（如安理会反恐黑名单、新疆的反恐名单、重庆打黑名单） 业务（客户分四级，一级拒保，其他三级可保） 行业（行业骗保黑名单。其他正在积累数据，如发生过大额和可疑交易的客户全部列为洗钱的一般风险行业，在这一级还细分了四级，分别是C01、C02、C03、C04，目的是建立数据模型，找出一些规律） 外国政要总公司在系统理单列了一级为“特殊级”，还可扩展三级 （二）、关于客户风险分级 （三）客户风险分级的主要内容 1、不可接受客户 A01 不可接受的联合国黑名单 A02 不可接受的公安黑名单 A03 不可接受的金融机构黑名单 A04 不可接受的行业黑名单 （二）、关于客户风险分级 2、特殊级风险客户 B01 特殊级-公安部发布 B02 特殊级-金融机构发布 B03 特殊级-外国政要（对外籍职业为“国家机关、党群组织、企事业单位负责人”） B04 特殊级-公司内部 （二）、关于客户风险分级 3、普通风险客户----人工分析+批处理 C01 普通级-发生多次大额或可疑交易（2次以上） C0