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信用管理师国家职业资格考试远 程 培 训 中国就业培训技术指导中心 人力资源部职业技能鉴定中心 中国市场学会信用工作委员会 《助理信用管理师》教程 第四章 客户信用档案的建立与管理 授课教师：张颖 本章要点 1、建立和管理客户信用档案的原则 2、建立客户基本账户的步骤 3、客户信用档案的内容 4、制作客户信用档案的步骤 5、更新客户信用档案的要求 第一节 客户信用档案的建立 何为客户信用档案 是指在客户信用信息中对信用评估和决策有参考价值的原始记录和原始资料。 何为客户信用档案的建立与管理 是指制作、保存、更新、利用、检索客户信用档案的程序和方法，是企业信用管理过程中必要的工作环节。 客户信用档案的保存方式 文本信用档案、电子信用档案 客户信用档案管理工作的意义 方便信用决策、对比不同客户、防止客户资源流失。 2、客户基本账户变更处理 （1）客户一般信息变更 前提：获得客户的书面通知和本企业内部相关部门的复核同意 操作步骤：接到客户盖章的正式通知函或传真 企业分管负责该客户的业 务人员确认签字 信用管理人员复核签字 客户数据维 护人员实施变更 （2）客户账户中其他交易条件的变更 原则：业务部门负责批准并申请办理，信用管理人员参与复核 1）销售业务部门的相关授权人具体执行变更，信用管理人员复核程序是否符合企业规定 2）当修改申请涉及不同业务种类、重新定义客户类别、交易性质变更或修改时，信用管理人员复核时要注意部门协调，确保满足各方需求后才能签字批准 （3）客户账户中付款条件的变更 原则：必须经过信用管理部门的审核批准 二、客户信用档案的建立 目的：保存客户信息，服务授信决策 内容：1、客户基本资料 2、客户信用申请表及相关调查资料 3、财务报表 4、批准资料 5、赊销后的管理资料 6、其他相关资料 步骤 1、整理客户信用资料：在检验完整性的基础上，分门别类的归集信息，做好制作客户信用档案的准备工作。 2、编制客户信用档案的档号： （1）全宗号：可以按照客户的行业进行分类，也可以按照归档时间的先后次序排列。 （2）案卷目录号：根据全宗内档案整理状况设置。 对于大中型企业而言，还需要进一步编制类别号、项目号等。 3、归集信用档案的原始资料：制作档案文件夹。 注意：各类文件的摆放次序。 第二节 客户信用档案的更新 一、更新客户信用档案的信息 1、更新时效 （1）定期更新 正常更新时间：上一次更新后的3－6个月，最长不得超过一年 （2）不定期更新 客户信用信息发生变化时，随时更新。 如：客户要求改变信用条件时 客户要求变化交易金额时 客户突然增加交易规模时 客户信用状况发生变化时 …… 2、更新内容 （1）基本信用信息 —企业名称 —注册资本 —注册地址和办公地址 —经营范围 —经营期限 —法定代表人 —联系方式 （2）财务报表信息 3、更新步骤 （1）档案管理人员通知相关人员采集信息 （2）信息采集人员与客户联系 电话联系客户，告知相关采集内容，并向客户发出正式的《客户信用信息更新通知书》。 （3）通过其他渠道采集 无法从客户处获得，或者不适宜从客户处获得的信息，需要通过其他渠道采集。 （4）更新客户信用档案 档案管理人员获得需要更新的客户信用信息后，制作《信用信息更新表》，并与原始档案一并存档。 注：如果是电子档案数据库，必须注明信用档案相关信息输入时间，且不能覆盖原有记录。 二、删除无需归档的客户信用档案文件 1、保存期限 永久、长期（5年以上）、短期（5年以下） 注：客户信用档案的保存时间大部分为短期，随客户信用状况变化而更新。 2、删除客户信用档案 （1）鉴定信用档案价值 鉴定时机：确定归档范围 确定保管期限 价值复审 鉴定方法：直接鉴定法 （2）销毁信用档案文件 ①递送档案销毁清册（附销毁档案的简要说明） ②删除客户信用档案的注意事项 磁盘文件寿命较短，可不归档，但必须将有保存价值的信息转换到纸质材料或耐久性载体上。 临时查考的文件，可不归档。 终止交易的客户，应删除其档案，但基本信息应该保留。 交易解除的客户，需要在档案中标明，完全不可能恢复交易的客户，需经信用经理批准，方可采取相应的处理措施。 以上情况的文件，属于临时文件，一般保存3年。 第三节 客户信用档案的保管和利用 一、整理和保存客户的信用档案 1、选择保管场地 要求：足够的面积、防水渗漏、隔热防潮