《第八章信贷》-课件设计（公开).ppt

8.4.2 法人账户透支业务的风险及其控制与防范 1、法人账户透支业务的风险分析 透支人违约风险 法律风险 欺诈风险 2、法人账户透支业务的风险控制与防范 深入调查，严格审查，切实选择好的透支对象 完善各项法律手续，防范法律风险 建立健全银行内部的法人透支账户操作流程，防止操作性风险 8.4.3 法人账户透支业务的营销要点 1、细分客户，寻找目标客户（将实力较强、信誉好、管理规范的特大型集团企业结算中心作为营销对象） 2、针对优质基本客户的需要提供以法人账户透支为主的多种优惠服务 案例六 8.5 应收账款质押贷款业务 8.5.1 应收账款质押贷款业务的内容及其办理程序 是指企业将其合法拥有的应收账款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。 1、应收账款质押贷款业务的内容 2、应收账款质押贷款业务的办理程序 8.5.2 应收账款质押贷款业务的风险及其控制与防范 1、应收账款质押贷款业务的风险分析 操作风险 违约风险 诈骗风险 2、应收账款质押贷款业务的风险控制与防范 落实各项贷前调查措施，严格操作流程 及时查询该笔应收账款的出质情况，发放贷款前办理质押登记 在贷款合同中增加一些特殊的条款保障商业银行的权益 8.5.3 应收账款质押贷款业务的营销要点 1、锁定目标客户 2、认真维护客户关系，培养客户的忠诚度 8.6 仓单质押贷款业务 8.6.1 仓单质押贷款业务的内容及其办理程序 1、仓单质押贷款业务的内容 是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。 2、仓单质押贷款业务的办理程序 8.6.2 仓单质押贷款业务的风险及其控制与防范 1、仓单质押贷款业务的风险分析 违约风险 质物风险 法律风险 2、风险防范措施 认真进行贷款调查 完善的质物兼管措施 8.6.3 仓单质押贷款业务的营销要点 1、锁定目标客户 2、为客户提供多种金融服务，培养客户的忠诚度 案例七 第8章 其他信贷业务与市场营销 学习目标： 1. 了解商业银行其他信贷业务的主要内容。 2. 掌握办理银行承兑汇票及其贴现业务的程序及风险防范措施。 3. 基本掌握保函业务的主要内容及风险防范措施。 4.基本掌握如何选择保理业务及法人账户透支业务的目标客户。  8.1 银行承兑汇票及其贴现业务 8.1.1 银行承兑汇票业务 银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。 银行承兑汇票第一联 银行承兑汇票第二联 银行承兑汇票第二联背面 银行承兑汇票第三联 ?出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。 出票人必须具备一定的条件： 一、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动； 二、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源； 三、在承兑银行开立存款账户。 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。 承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 1、银行承兑汇票业务的特点 既具有票据的特征，又有信贷业务的特征： 与贷款业务相比，银行承兑汇票的期限短、流通性强。 票据的付款期限最长不超过6个月，可背书转让，可提前进行贴现。 与其他票据业务相比，银行承兑汇票的风险高。 银行是主债务人 1.银行承兑汇票承兑申请人提出承兑申请（申请人必须满足银行规定的条件） 2. 客户提供相关资料 3. 银行进行相关调查 4. 银行为客户开立保证金账户 5.银行在承兑汇票上签章承兑 2、银行承兑汇票业务的办理程序 3、银行承兑汇票业务的风险分析 诈骗风险 商业银行在对客户的申请进行承兑前，必须对申请人和其贸易背景进行深入调查 虚假贸易背景风险 担保不落实风险 票款不到位风险 业务差错风险 4、银行承兑汇票业务的风险防范 对银行承兑汇票的真是贸易背景进行调查了解 落实保证金及抵押或担保措施 避免出现业务差错 案例一 8.1.2 银行承兑汇票贴现业务 1、银行承兑汇票贴现业务的特点 银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 风险低 流动性强 2、银行承兑汇票贴现业务的办理程序 一看票据的合法性；二看贴现票据所涉及的商品交易的真实性；三看贴现资金投放的合理性。 会计部门的审查——票据的合法性 信贷部门的审查——贸易背景、真实性、贴现申请人的经济实力 3、银行承兑汇票贴现业务的风险分