互联网金融应以风险可控为底线 P2P征信打通尚需时日.pptVIP

伴随着互联网金融的快速发展，如何做好风控，俨然已成各个P2P平台在激烈竞争中占得先机的关键一环。9月27日，由每日经济新闻报社主办的“2014中国互联网金融 创新与发展论坛”平行会场之二——“民间金融的机遇与挑战”在深圳举行。信而富总裁王征宇、宜信副总裁朱宇峰、银豆网市场总监王兰等P2P行业人士参与了该论坛。 王征宇分析指出，中国P2P行业瓶颈之一是征信覆盖有限；同时，中国互联网金融发展需要“一切从数据出发”落实到“一切从实际出发”，小额无抵押贷款风险一样可控，究竟是 陷阱还是馅饼，取决于企业的风控能力；而信用评分系统是绕开陷阱不断前行的指南针。谈及互联网金融风控如何应对的问题，团贷网CEO唐军分析认为，其主张创新型风控— —用O2O的行为解决P2P的概念，就是把地面的风险转移到线上，只要有足够多的抵押物，风险是没有问题的。但如果大规模扩张，就回到了老路，是对风险措施的转移。在把握 住传统P2P稳步增长的同时，保证风控体系的转型，改变交易规则。另外，多位业内人士分析表示，目前不少P2P机构正在往数据互相共享方面努力，以期实现征信对接；但 要完全打通征信环节，尚需较长时间。民间金融是馅饼or陷阱引热议/据西南财经大学此前发布的《中国民间金融发展报告》显示，去年中国家庭民间金融市场规模为5. 28万亿元，比2011年的4.47万亿元上升18%。“民间金融盛行的原因：一是正规金融市场不发达。因为目前我国银行的业务大都是针对大客户的，像居民家庭这样的 微小客户根本不在银行的考虑之列，要借钱只好找私人；二是较高的利率使偏好风险的居民愿意将自己的余款放出去。不过，高利率意味着高风险，我国民间金融市场面临巨大的挑战 。”西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁分析指出。那么，民间金融究竟是馅饼还是陷阱？“我国经营性实体是4000多万家，有贷款卡的企业有900多 万家，真正从银行取得贷款的为300多万家，中国所有银行服务的企业只有百分之几，借款方处于非常饥渴的状态。其次，反过来看投资领域，即现在中国老百姓能投资的是什么？ 其实，要增加老百姓财产性收入，民间借贷市场和银行的借贷市场是基本上持平的，资本现在处于混沌状态，所以对行业来说，机会和市场很大。不过，搞借贷的行业更需要考虑风险 ，如果不评估风险，风险迟早都会爆发，如果一个平台只能把投资人的钱收集到一个卡里，形成资金池，这样的平台绝对是陷阱。总的来说，这个行业对有准备的人来说是馅饼，对没 有准备的人肯定是陷阱。”合力贷CEO刘丰表示。王征宇指出，中国互联网金融是馅饼还是陷阱，取决于对技术的把握程度。在技术发展中，整个数据分析的体系，从数据到信 用评分已经到了解决方案和决策系统，不再是简单的评分，而是评分糅合在业务之中，通过决策引擎的方式自动实施。数据也已从基于行业的数据，进入到了基于整个社会网络的数据 。王征宇认为，技术手段、分析手段从基本的评分模型进入到了大数据，特别是弱相关分析。目前，弱相关分析在互联网金融之中是最前沿的几个领域，其可以帮助P2P平台在 更多的变量、更大的数据之中抽提出对于申请人情况分析评分的手段，这些是前沿机构所要赛跑的主战场。最终，这个行业看的是谁的评分更精准，谁的决策速度更快，谁的技术更先 进，这是整个P2P行业，小额贷款领域之中最终决定胜负的主战场。香港步步联贷创始合伙人张郑芬则表示，馅饼还是陷阱的问题，最关键是几个方面：一是风险是否可控，钱 借给了谁；二是在从发行到投资人购买的过程中，链条是不是过长了；最后一点非常关键，就是监管环境。对投资人来说，监管是非常必要的，因为每个机构从发行一个产品到最后卖 给投资人的过程中，都有不同的利益点，如果每个机构都根据自己的利益点来做，这个市场就会无限庞大，此时必须要有监管。此外，还要注意很多本质上的风险控制。应以风险 可控为底线/去年以来，作为民间金融阳光化的代表——互联网金融在我国得到了高速发展，而与之相对应，虚拟化经营、法律缺位、监管难度加大等问题，却对我国现有的金融 安全防范体系形成挑战。“互联网金融目标是要以客户的需求为动力，以支持实体经济为根本，以金融规律为边界，以风险可控为底线，以保护消费者为核心，走可持续、经得起 周期和风险考验的发展之路。”银监会创新监管部主任王岩岫更是明确指出。“如何把P2P行业的风险控制好？第一，P2P要以确保投资人的利益作为最高准则，作为指导思 想，在这个指导思想之下做成的产品，有一个核心的目标；第二，产品的定位，是决定一个平台风险有多高的最核心要素之一；第三，作为新兴的P2P行业，发展速度和发展规模也 是决定风险是否可控的核心要素。”万家兄弟总经理董博淳表示。有利网联合创始人兼首席运营官吴逸然认为，P2P就是要小额分散。从信贷端来看，一是金额比