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中小企业金融服务有限公司 票据业务知识培训计划(第一期) 银行承兑汇票直贴业务知识 ——票据融资事业部 （三） 贴现审批 （1） 复核《结算申请书》中的金额、利率及天数 （2） 呈报《结算申请书》 （3） 审批《结算申请书》：票据中心总经理审批-主管行长或主任审批-结算中心负责审批 （四） 做手续及转贴 （1） 直贴行加盖背书，完成贴现手续 （2） 整理相关资料，呈报转贴部安排转贴和存档 （3） 转贴部门携带银行承兑汇票及相关资料赶往转贴行做转贴 （4） 转贴行做完手续，将贴现金额扣除一定的转贴现利息划入直贴行账户 （五） 办理划款 （1） 直贴行走完相关流程后，扣除一定贴现利息后划款至各个企业的指定账户（次日大额支付系统关闭之前） （2） 通知企业或业务员贴现款已划出 （六） 制定报表及台账 （1） 内勤制定《日贴现业务台帐》、《工作周报》、《月报》等 （2） 内勤制定《中介日贴现台账》,记录中介每笔业务的贴现日期、票面信息、利差及小款金额 内容提要 基础知识 1 2 业务知识 一、银行承兑汇票相关概念 二、银行承兑汇票贴现相关概念 三、票据事业部的业务模式及各组主要工作内容 五、直贴业务常见模式操作流程——电查带票、实查实打 六、银行分类说明 七、行业术语解析 四、贴现模式 [基础知识] 一、银行承兑汇票相关概念 1、银行承兑汇票 概念 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。 2、票样及票面要素 （1）票号； （2）出票日期、汇票到期日； （3）出票人全称、账号、付款行全称、付款行行号； （4）收款人全称、账号、开户行； （5）出票金额。 3、银行承兑汇票的出票人具备的条件 （1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织； （2）与承兑银行具有真实的委托付款关系； （3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票； （4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉； （5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录； （6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。 4、特点 （1）信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业 之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如 同收到了现金。 （2）流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不 会占压企业的资金。 （3）节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的 保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款 日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具有上述优点，因而 受到企业的欢迎。它是目前企业间相互结算的重要方式之一。 信用好 承兑性强 流通性强 灵活性高 节约资金 成本 5、银行承兑汇票的签发与兑付 二、银行承兑汇票贴现相关概念 1、银行承兑汇票贴现 概念 承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 2、分类 一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现 贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种； 3、具备条件 （1）依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动； 持有中国人民银行核发的“贷款卡”； （2）与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料； （3）在银行开立结算账户； （4）非银行承兑汇票的出票人； （5）满足银行要求的其他条件。 4、资料 银行承兑汇票贴现申请向开户银行申请贴现时，应准备完整的贴现资料， （1）银行承兑汇票贴现资格类文件 a、银行承兑汇票贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件； b、银行承兑汇票贴现经办人授权申办委托书； c、银行承兑汇票贴现经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、 经办人工作证（或提供介绍信）； d、银行承兑汇票贴现申请人贷款卡（原件或复印件）及其密码。 ? （2）银行承兑汇票及跟单资料 a、银行承兑汇票复印件； b、交易合同原件及复印件； c、相关的税务发票原件及复印