银行贸易融资部贸金业务培训.pptVIP

贸易融资主要对象——中小企业特点 1、信息披露不充分，造成贷款的信用风险度量和信用风险评价的困难。 2、授信的成本收益配比不经济。 3、中小企业的非系统性风险高于大企业。 4、中小企业的违约风险高于大企业。 贸易融资对风险控制的特点： 1、通过交易信息弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题 2、通过与核心企业的责任捆绑，形成了虚拟的企业联合体。 3、贸易融资中每笔交易都有对应的物流与资金流，可以利用他们做为资产支持手段。 4、核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保持相对稳定的合作关系。 贸易融资区别于传统流动资金授信的几个特点 1、还款来源的自偿性。 即通过操作模式的设计，将受信企业的销售收入自动导回授信银行特定的账户，进而归还贷款或作为归还授信的保障。 2、操作的封闭性。 即实施从出账到资金收回的全程控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制。 3、以授信后的中后期管理作为风险控制的核心。 即相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，建立贷后操作的专业化平台，实施贷后的全流程控制。 4、授信用途的特定化。即额度项下的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。 货押融资与一般性流动资金贷款的区别 流动资金贷款 财务评价为主 非特定贸易背景 与交易过程结合度不高 面向大中型客户 现货质押的好处 未来提货权质押的好处 主要业务模式 主要业务模式及管理要点 各业务品种的发展比较 现货业务流程图 未来提货权业务流程图（仓储监管模式） 未来提货权的特点和风险点 质押物管理 票款交接是否符合三方协议要求（收款回执） 货物发送是否在约定的时限内 是否以我行为代理收货人 是否发送到指定仓库 是否符合品种、规格、质量、数量要求 未来提货权业务的风险控制 仓单质押 现货质押——苏州大明钢材 质押率：70％ 保证金：50％ 授信品种：银行承兑汇票 监管模式：企业仓库、输出监管 监管人：中外运江苏公司 赎货期：3个月 ※监管机构选择、核库、查库、盯市、 * * * 原因：涉及的买方数量众多，要求他们进行逐一确认和回复，难度太大。 * 原因：涉及的买方数量众多，要求他们进行逐一确认和回复，难度太大。 * * 买方追索失败风险 产生买方付款延迟或拒付，我行因转让手续不全，无法向买方追索；或买方出现支付困难的情况，如卖方又无力还款，则出现资金风险。 设定五种明示通知和两种默示通知方式，保证转让通知送达买方 鼓励发展明保理，对暗保理提高打分卡的准入条件 授信审批时注重买方付款能力考察 用信过程中监督每笔回款情况，从付款记录中发现买方异常问题： 付款周期延长 间接付款增加 改变原来汇款支付方式，采用票据支付 加强贷中、贷后管理，及时掌握买方信息 对策 过程管理风险 应收账款未按约定回笼；池融资项下应收账款不足；应收账款到期提示或账款催收不力；回笼资金挪用 分行贸易融资部内设保理专岗，负责具体业务的过程管理 操作细则对收款、回笼资金管理、应收账款到期处理等作了明确规定 实行台账制度，对应收账款明细卖方融资、买方付款均作台账管理，从台账中发现问题 尽快开发并上线供应链融资系统，用科技手段帮助监督与管理 对策 营销案例介绍 第四部分 池融资 基础交易、行业及客户均适用于池融资模式 案例介绍 卖方客户S，中型制造企业，拥有稳定、连续的应收账款 12个月平均时点余额为7351.81万元；MAX:7942.35万元；MIN:6786.56万元 按平均时点余额7351.81万元为基准，按80%融资比例计算，理论可核定保理融资额度=5881万元。 整体转让 卖方承诺将40家买方的全部应收账款进行整体转让 池融资 背景介绍 企业应收账款周转情况优于基础交易合同约定的结算期限； 基础交易合同约定的结算方式及期限：银行汇款，货到验收合格后，开出增值税发票之日起120天内付款。 2009年企业应收账款周转天数约为88天。 基础交易、行业及客户均适用于池融资模式 *经办分行须指定专人负责融资额度的动态监控和管理，如出现应收账款池余额不足、发票逾期、发生纠纷或争议等