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客户身份识别制度 个人存款实名制规定 支付结算办法 人民币银行结算账户管理办法 结售汇及付汇管理规定 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 客户身份识别制度 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要点： 1、自2007 年8 月1 日起施行 。 2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 3、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 * * * 客户身份识别制度 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要点： 4、为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。 汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。 境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。 广州银行营业管理部新员工反洗钱培训 番禺支行--杨伟雄 “洗钱”一词的历史渊源 洗钱最早的渊源来自铸币时代 20世纪初，美黑手党金融专家“艾尔·卡朋”的投币式洗衣店。 20世纪30年代，美国人迈耶·兰斯基通过在瑞士银行开立帐户以所谓的贷款方式贿赂路易斯安娜州州长胡宜·龙，被认为是最早的跨国洗钱活动。 20世纪70年代，“洗钱”作为一个术语开始适用于法律领域； 什么是“洗钱”？ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为。 我国反洗钱法的规定 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 我国刑法的相关规定： 刑法第191条： “明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： 我国刑法的相关规定： 刑法第191条（续）： （一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。” 广州汪照洗钱案 　　　汪照和区丽儿为其弟区伟能通过投资购买企业清洗毒资。2004年3月5日，广州市海珠区人民法院第一次以“洗钱罪”首次判处汪照有期徒刑1年零6个月。区伟能是一名跨国大毒枭，正遭到国际通缉。区伟能从加拿大秘密潜回，携现金500万港币，30万加币，10万美金。在其姐区丽儿和汪照运作下，以550万购买广州市百叶林木业有限公司60%的股份。汪被任命为董事长，区丽儿是财务总监和法人代表。通过虚设买方的姓名、单位和交易金额等信息，虚设投资项目，提高设备折旧等手段，每月把帐调整到亏损，进而把他贩毒所得转化为合法的钱。 洗钱的危害 助长国际国内严重危害正常社会秩序的刑事犯罪； 危害正常的国际国内金融秩序； 影响国家的税收； 侵蚀、破坏正常的国民经济； 影响一国货币的汇率及利率； 危害国家安全； 其他严重的社会后果。 洗钱的危害 案例：成克杰如何洗钱 　　　　原全国人大常委会副委员长、广西壮族自治区主席成克杰以其情妇李平的名义在香港注册了一家“空壳”公司。这家公司什么业务也不做，但为了假戏真唱，不露马脚，经常伪造经营活动，请会计师做虚假账目，向香港税务当局缴纳25％左右的企业所得税，40％的个人所得税，把受贿来的赃款变成正当经营所得。同时，为了将受贿所得人民币4100多万元转移到香港，还委托香港商人张静海帮助其转款、提款，为此付出了1150万元的费用。 洗钱的规模 世界上第三大交易 外汇 石油 洗钱（每年3万-8万亿