车贷业务操作指导手册草案.docxVIP

湖南爱我百年投资管理有限公司 车贷业务操作指导手册 第一章 总则 第二章 车贷业务总流程 第三章 业务受理及车辆评估流程 第四章 项目初审流程 第五章 资金匹配及合同签署流程 第六章 风控相关配套流程 第七章 项目复审及放款流程 第八章 贷后催收管理流程 第九章 归档流程 第十章 附则 第一章 总则 第一条 为规范车贷业务的开展，防范车贷业务风险，明确有关各岗位的职责，进一步提高工作质量和效率，确保我公司车贷业务持续健康地发展，特制定本流程。 第二条 本公司依照国家的法律法规开展业务，与客户的业务员往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第二章 车贷业务总流程 第三条 车贷业务具体操作流程如下图： 1 1业务咨询 2资料填写 9办理刑侦抵押登记 8办理委托公证 4项目初审 3车辆评估 11安装GPS 10办理保险变更 7合同协议签署 6资金匹配 5客户资料核实 12项目复审 13放款 14文件存档 15贷后催收管理 16如期还款 23过户变现 22找车拖车 21逾期不还 17空白文件处理 18拆卸GPS 19注销抵押登记 20资料存档备查 24业务处理完毕 第三章 业务受理及车辆评估流程 第四条 车贷项目受理是指车贷客户向我公司提出贷款申请，在向我公司提交所需基本资料后，公司业务发展部依据业务受理条件，对车贷项目做出初步判断和筛选，决定是否受理项目。 第五条 车贷客户向我公司提出贷款申请，客户经理首先应当与客户进行初步沟通，需向客户介绍行业及公司的相关背景与政策、利率与费用及公司风控措施。除此之外客户经理还应了解客户的基本情况，如为什么贷款、贷多少款、有什么保障、拿什么还款等等 第六条 之后，客户经理应当对到访客户进行初步的资质审查，车贷客户需具备以下资质： 1、18～60周岁具有完全民事行为能力的中国公民 2、名下有买断的非运营小型车（牌照为湘A），且车辆产权无瑕疵，手续齐全，没有违章记录 3、有固定住所，在长沙有房产（可选） 4、有稳定的职业和经济收入，具备还款能力 5、没有违法行为及不良信用记录 6、有相应条件担保人士担保（可选） 第七条 如到访客户具备以上资质，客户经理应根据来访客户的初步情况填写《爱我百年资料登记表》（见附件1），同时应要求客户提交相关资料，其中需提交资料复印件的有：身份证（夫妻双方）、户口本、居住证（非当地户口）、未婚证明、结婚证、离婚证、财产分割协议、未再婚证明、行驶证、驾驶证；需提交资料原件的有：购车发票、车辆登记证、车辆购置附加税凭证、机动车辆保险单（保险有效期内）、备用车匙。客户经理还应提醒客户对其所提供材料的真实性负责。 第八条 在填写《爱我百年客户资料登记表》的过程中，客户经理要按照《登记表》要求审查客户提供的材料是否齐全有效，复印件是否和原件一致，各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检手续。有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确。 第九条 所有车贷项目的受理必须由公司业务发展部负责登记备案，并及时跟踪项目进展情况。 第十条 车辆评估是指公司风险控制部的专业评估师，根据客户抵押汽车的配置状况，购车时间，行驶里程，维修记录、违章记录等指标，对汽车目前的市场价格做的判定。 第十一条 评估人员应根据车辆的实际情况填写《爱我百年二手汽车价值评估表》（见附件2），并交公司业务部和风险控制部存档备案。 第十二条 放款额度原则上不得低于五万，一般为汽车评估价的七成。信誉记录良好的客户可适当增加放款额度，但不得高于汽车评估价的九成。 第四章 项目初审流程 第十三条 项目初审主要是公司业务人员通过资料审核和实地调查，获取客户真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，并填写《爱我百年车贷客户资料核实调查表》（见附件3）。 第十四条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对客户相关资料信息的搜集、整理、分析和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料信息的审核过程中发现的需要进一步明确、补充、核实之处即是下一步进行实地调查的重点。 第十五条 项目初审过程中，业务人员（至少双人下户）应到客户家中进行实地调查，实地调查至少进行一次，进行调查前要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。最后根据具体的调查情况填写《爱我百年车贷客户资料核实调查表》。 第十六条 实地调查注意要点：1、要会见与客户相关人员，即客户家人，亲戚或者邻居，了解其信用状况和还款能力，弄清其借款用途和还款来源。2、对需要进一步核实的材料，要求其提供原件核对。考察《爱我百年客户资料登记表》上其他具体内容，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。 第十七条 项目初审过程中发现客户有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等