《征信业管理条例》解读总则及征信机构.pptVIP

《征信业管理条例》  解读（一） 中国人民银行广州分行 征信管理处 陈薇 2013年6月 征信业发展概况 90年代后期中国金融业出现的大量逃废债行为，催生了中国征信的发展。 征信业发展概况 征信业的作用： 防范信用风险，保障交易安全 便利交易，扩大信用交易规模 促进社会信用环境的改善 加强和创新社会管理 征信业发展概况 　　　 　　　我国征信市场初具规模，但发展仍比较缓慢，规模较小，未能充分发挥作用，与信用经济的发展、社会信用体系建设的要求还不相适应。 征信业发展概况 我国征信业的规模： 个人征信：征信中心、深圳鹏元、上海资信 企业征信：70多家 征信业发展概况 人民银行： 银行信贷登记咨询系统 全国统一的企业和个人信用信息基础数据库 金融信用信息基础数据库 立法背景及过程 面临的现状： 信息获取难 非法获取信息 立法背景及过程 国务院的要求： 2007年《关于社会信用体系建设的若干意见》 2011年10月 国务院常务会议 温家宝 立法背景及过程 向国务院报送《征信管理条例》（送审稿） 两次公开征求社会意见 修改形成《征信业管理条例》（草案） 2012年12月审议通过，2013年1月21日颁布 立法背景及过程 国外的征信立法： 发达国家 — 分散式立法 新兴经济体国家 — 专门立法 《条例》概述 个人征信业务和企业征信业务区分对待 对国家金融信用信息基础数据库作专章规定 建立了征信监管体制 对违法行为的法律责任作了规定 条款解读 — 第一条 从规范征信业及征信活动的角度： 征信市场处于无序发展状态，缺乏市场准入机制 征信管理缺乏法律依据 征信经营活动缺乏统一遵循的制度规范 金融信用信息基础数据库没有明确的定位 条款解读 — 第一条 从保护当事人合法权益的角度： 邓白氏案件 央视315晚会 央视新闻联播 公安部打击侵害公民违法犯罪活动专项行动 条款解读 — 第一条 从推进社会信用体系建设的角度： 社会诚信问题突出，信用观念淡薄、商业欺诈、制假售假等现象屡禁不止，不依法行政、司法不公等情况时有发生。 从反面折射出推进社会信用体系建设的迫切性和重要性。 条款解读 — 第二条 “征信业务”-- 两个“第三方” ，一个 “信用信息” 两个“第三方” ◎ 信息来源于第三方 ◎ 信息提供给第三方使用 条款解读 — 第二条 “征信业务”-- 两个“第三方” ，一个 “信用信息” 一个“信用信息” ◎ 信息 VS 信用信息 ◎ 基本信息与信用信息的搭配 ◎ 《条例》中禁止采集和限制采集的信息 条款解读 — 第二条 条款解读 — 第二条 条款解读 — 第二条 条款解读 — 第二条 国家金融信用信息基础数据库（征信系统）： 数据库属征信业范畴，归《条例》管理。 数据库运行机构（人民银行征信中心）与其他征信机构和信息提供、使用机构（金融机构）是平等民事主体。 数据库运行机构（人民银行征信中心）对其他征信机构和信息提供、使用机构（金融机构）没有管理权。 数据库不以营利为目的，是公共征信机构。 条款解读 — 第三条 原则性要求： 不危害国家秘密 不侵犯商业秘密 不侵犯个人隐私 条款解读 — 第四条 征信业监督管理体制： 人民银行单独行使对征信业的监督管理权 2008年国办文件 “管理信贷征信业”→“管理征信业” 地方政府和国务院有关部门的相关职责 条款解读 — 第五条 对征信机构的定义： 依法设立 主营征信业务 公司制的组织形式 条款解读 — 第五条 主营征信业务： 如何判断主业：　　　　　　　　　　　　　　　营业范围、业务总量、业务占比、人员比例、公众认知等 对会计师事务所、律师事务等中介机构的界定 条款解读 — 第六条 征信机构的分类管理：　 美国、欧盟：对机构准入不设许可 新兴市场国家：对机构设立规定了许可 英国：发达国家特例　牌照制度 我国：个人征信机构∞审批 　　　　企业征信机构∞备案 条款解读 — 第六条 对个人征信机构严格审批的原因： 突出对个人合法权益的保护 顺应国际严管趋势 条款解读 — 第六条 个人征信机构设立要求： 对股东的要求 对注册资本的要求 对系统信息安全的要求 对高管的任职要求 条款解读 — 第七条 设立个人征信机构的程序规定： 《征信机构管理办法》规定12项审批材料 个人征信业务许可证的有效期为3年 未经批准，任何单位和个