推进农村金融均衡发展.pptxVIP

农村金融依然是我国经济社会发展的一块短板。农村金融促进储蓄有效转化为投资的内生机制并没有形成，金融需求不满足与资金外流并存，多层次的农村金融;机构与农村金融需求主体供求对接的有效机制尚待形成，正规金融服务“断层”现象依然存在，农村金融市场供求结构性矛盾突出，市场垄断、过度竞争与供给;不足同时并存。为此，需要改变用城市金融推动农村金融的理念和做法，以及单方面强调金融机构调整、重组和监管的政策，从全方位满足“三农”金融需求和;充分发挥农村金融功能的视角，建立农村金融供求均衡的、竞争与合作有效耦合的现代农村金融体系。按照农村金融供求均衡理念，对农村金融机构服务“三农;”和农村中小企业作适当市场细分，实现四个“有效对接”，推进农村金融均衡发展。正规金融供给与农业产业化龙头企业金融需求有效对接由于农村正规金融;机构的商业信贷供给与农业产业化龙头企业的金融需求相适应，正规金融机构的商业信贷交易费用较高、交易规模较大、客户不能过于分散、担保条件要求严格;，而龙头企业在很大程度上已参与到了城市经济的市场分工中，在利润水平及担保资格上都能够符合正规金融机构的要求，有些企业甚至能够得到政府的隐性担;保，加之建立了相对完善的会计信息系统，能够提供其经营状况的财务信息，信贷信息不对称现象也能有所缓解，因此，二者具有相互对接的可行性。尽管农村;正规金融发展存在诸多问题，但从其本身特点以及龙头企业发展角度看，实现正规金融供给与龙头企业金融需求对接具有必然性。所以，中国农业银行应定位为;农村高端商业银行，在坚持商业化经营的前提下，加大对农业产业化龙头企业的支持力度，主要满足大规模的资金需求。通过政策引导，把农业银行在农村吸收;的存款拿出一定比例用于农业信贷，把农业银行办成全面支持农业和农村经济发展的综合性银行。正规中小金融机构信贷供给与市场型农户、乡镇企业、中小型;民营企业金融需求有效对接正规中小型金融机构的小额信贷与市场型农户、乡镇企业、中小型民营企业的金融需求相适应，市场型农户、乡镇企业、中小型民营;企业的金融需求主要用于扩大再生产，所需要的资金数额相对较大，借贷风险较大，不易从非正规金融机构获得贷款；由于其自身在资产水平上的有限性，使得;他们不能像龙头企业那样，从正规金融机构获得商业贷款。正规中小型金融机构，尤其是农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等，相对于大银行在成本控制;上存在较大优势，而且较易了解市场型农户、乡镇企业、中小型民营企业的生产经营状况，可根据其还款的信誉状况来控制贷款额度，降低金融风险；中小型金;融机构倾向于通过市场交易过程发放面向中小企业的贷款，按市场利率取得更高收益。市场型农户、乡镇企业、中小型民营企业是以市场为导向的，接受市场利;率，也倾向于通过市场交易过程获得贷款，二者之间交易易于达成。另外，正规中小型金融机构具有一定优势：资金“取之当地、用之当地”；员工是融入到社;区生活的成员，熟悉本地客户；组织架构灵活简单，能有效解决信息不对称问题；贷款方式以“零售”为主，成本低廉、创新速度快；决策灵活，能更好地提供;金融服务。二者之间实现金融交易对接具有必然性。目前，农村正规中小型金融机构发展缓慢，应继续鼓励和引导农村商业银行、农村合作银行、村镇银行发展;，构建起民营的、独资的、合伙的、外资的正规中小型金融机构，大力开展涉农金融业务。正规金融、非正规金融机构的小额信贷供给与温饱型农户金融需求有;效对接农村小额信贷，主要指农村信用合作社等正规金融、非正规金融机构提供的农户小额信贷，是以农户的信誉状况为根据，在核定的期限内向农户发放的无;或少抵押担保的贷款。正规金融、非正规金融机构的小额信贷供给与温饱型农户金融需求相适应，他们之间的交易对接具有充分的可行性。目前，温饱型农户占;到整个农户的60％左右，他们的借贷需求并不高，还贷能力较强，二者之间的信贷交易易于达成。农信社和其他非正规金融机构的比较优势决定其在农村的生;存空间。从国外银行业的发展情况看，即使服务于弱势群体，也有盈利和发展空间。农信社应牢固树立服务“三农”的宗旨，通过建立良好的公司治理机制、科;学的内部激励机制，切实发挥农村金融主力军作用；适应农村温饱型农户金融需求的特点，建立和完善以信用为基础的信贷交易机制，提高农户贷款覆盖面；通;过农户小额信贷、联户贷款等方式，不断增加对温饱型农户的信贷支持力度。当前，农户小额信贷存在的问题有：资金缺口大、贷款使用方向单一、贷款期限无;法适应农业生产周期的需要、小额信贷额度低等。针对这些问题，应采取措施逐步扩大无抵押贷款和联保贷款业务；尝试打破农户小额信贷期限管理的限制，合;理确定贷款期限；尝试分等级确定农户的授信额度，适当提高贷款额；拓展农信社小额信贷的领域，由单纯的农业生产扩大到农户的生产、生活、消费、养殖、;加工、运输、助学等方面，