运营知识介绍川分运营意服务部.ppt

中新大东方人寿保险有限公司 四川分公司运营服务部 目 录 运营概述 新契约和核保 客户服务 理赔 续期管理 目 录 一、新契约流程简介 二、一般投保规则 名词释义 一般规则之保额限制 同一被保险人累计重疾险保额不得超过100万； 同一被保险人累计永久完全残疾（ＴＰＤ）保额不得超过200万； 最低保额：参见具体险种条款。 一般规则之保额限制（续） 一般规则之保额限制（续） 一般规则之交单要求 交单时所需提交的基本资料 投保书 业务员报告书 银行自动转帐授权书 人身保险投保提示 存折/银行卡复印件 投保人身份证复印件 红利演示表（分红险） 利益演示表（万能险） 一般规则之交单要求（续） 反洗钱法相关规定： 单个被保险人当日投保保险费金额累计达到人民币现金2万元（含）以上或转账20万（含）以上 一般规则之拒保疾病 癫痫、智力发育不全、脑外伤后遗症、精神科疾病如：痴呆、精神后遗症等； 重度残疾，如：两肢以上断离、双目失明、手指缺失四指以上而从事危险工作者； 慢性酒精中毒； 严重高血压； 严重肝病，如肝硬化、慢性活动性肝炎； 糖尿病控制不良及糖尿病合并并发症； 一般规则之拒保疾病（续） 脑血管病，如脑梗塞、脑血栓、脑血管畸形、颅内动脉瘤等； 高危妊娠； 凡患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病； 吸毒、性病、艾滋病或HIV阳性； 核保人审核后需要拒保的其他情况 契约调查及高额件财务资料要求 什么是契约调查？ 契调标准：风险保额≥50万 对于未达上述标准的投保件，核保人员可视被保险人投保的具体状况决定是否进行契约调查。 根据反洗钱法的相关规定：个险单件投保人保费大于20万元以上，必要时需要了解投保动机、资金来源、公司规模等情况； 三、体检规则 体检流程 体检注意事项 体检时效(收到通知书后15天内) 体检通知书、客户身份证明、一寸照片 体检前一天注意清淡饮食 空腹 女性须避开生理期 注意休息 既往体检资料有效性的规定 本公司体检资料有效期为六个月 6个月内由单位或学校统一组织的在二级以上公立医院的体检资料，经过本公司同意后，可以视为有效的体检资料 四、职业篇 查定职业的操作指引 根据所处行业、职业/工种、工作内容及风险情况来确定其职业代码 若从事多种职业（兼职），以职业风险等级较高的一种确定职业代码 如客户实际从事的工作无法在《职业分类表》上查到，请根据客户从事的行业、职业/工种，参照其工作内容并以《职业分类表》中风险等级最接近的职业来确定职业代码与费率。该类情况须在投保单上扼要描述其具体工作内容 ，以供核保人员审核评估并确定最终的费率！ 理赔基础知识 主体：保险金受益人、被保险人亲属、朋友、和保险事故的知情人、保险公司代理人． 方式：　 1．电话（传真）报案:4006368888 　　　　　 2．E-mail:clm@ 3. 柜面 报案期限：１．身故类：１个工作日内 　　　　　　 ２．健康类：３个工作日内　　　 索赔时效 索赔时效，即法律规定的保险金请求权存在的期间。是指享有保险金请求权的人，就保险事故造成其保险利益的损失向保险人提出赔偿请求的最长期限。 索赔时效是一种灭失时效，超过保险金请求权存在的期间，索赔时效会因为逾越时效而消灭。 人寿保险的索赔时效：5年 人寿保险以外的其他保险的索赔时效：2年 理 赔 调 查 1、调查的定义： 保险理赔调查是指保险人在面对保险索赔时，对客户陈述的事件和提交的材料运用合法的手段进行全面深入的调查核实，通过对投保、承保及保险事故发生的整个过程进行完整系列调查的企业经营行为。理赔调查是理赔人员及其他有关人员为查明和证明理赔案件的事实而进行的调查活动。 2、调查的意义： ①维护理赔的正确性和公正性； ②防范风险； ③提高理赔的效率和质量。 常见的调查案件 早期出险案件 属于责任免除事项 有保险欺诈、保险犯罪或责任免除可能 疑难案件 预计给付金额达到一定标准时 理赔人员认为应当调查的其他案件 填写《客户意见表》,我们会在收到该材料后3个工作日内电话回复您 可E-mail至公司理赔信箱（clm@),预约或联系公司理赔人员,我们会在3个工作日内回复 中新大东方理赔的服务特点 如果您对理赔结果有疑问 ?? 理赔服务标准 如实告知 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投