银行从业资格考试技巧与策略(含个人理财).pptVIP

* * 复利现值 　复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额。 理论上，复利现值计算公式为：PV=FV/(1+r)n=FV×(1+r)-n PV代表现值(期初投资金额); FV代表终值(期末获得投资价值); r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率; n代表期数; (1+r)-n代表复利现值系数。 以上参数中，n与r为查表时对照的变量，复利现值系数表中已假定终值(FV)为1，现值(PV)就是复利现值系数。 * * * * * * 调用Excel财务函数方法 打开Excel电子表格，在菜单中选择【公式】的功能。 选择插入【函数】中的【财务】。 在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数： 　　①FV 终值函数。②PV 现值函数。③PMT 年金函数。④NPER 期数函数。⑤RATE 利率函数。 输入剩下四个变量： RATE要输入10%或者0.1; TYPE中1表示期初，0表示期末; 输入数字的时候，投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出等为现金流出，输入负号; 收入、赎回投资、借入本金等为现金流入，记为正号。 输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数。 * * IRR与NPV的计算 IRR内部报酬率函数：现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出; 运用Excel表格来计算内部报酬率比财务计算器要便捷许多。 在退休规划中，工作期现金流如果设定为正数，那么退休期则为负数，计算出的IRR就是实现退休规划所需要的报酬率。 NPV净现值函数：NPV通常用于比较两个投资方案哪个更优，NPV越高的方案越划算。 * * 第七章 理财师的工作流程和方法 第一节概述（掌握理财师工作流程的基本步骤） 第二节接触客户、建立信任关系 一、接触客户 二、建立信任关系（掌握获得客户信任的要点） 三、需要告知客户的理财服务信息（了解）； 第三节 分析客户家庭的财务状况（了解） 一、收集客户信息必要性和技巧； 二、客户信息的内容 三、分析客户的财务状况 第四节明确客户的财务目标（理解） 一、客户目标的内容 二、理财目标确定的原则 三、理财目标步骤 第五节制定理财规划方案 一、理财规划方案的内容（理解） 二、制定和提交理财规划方案（理解） 第六节 理财规划书的执行（理解） 一、理财规划方案的原则 二、执行理财规划方案注意的因素 第七节后续跟踪服务（掌握客户档案管理的相关要点） 一、后续跟踪服务的必要性（理解） （二）实施方案和评估服务（理解） （三）不定期评估和方案调整中（理解） （四）从跟踪服务到综合规划螺旋式上升（了解） * * 接触客户、建立信任关系 接触客户 建立信任关系 需要告知客户的理财服务信息 分析客户家庭的财务状况 收集客户信息的必要性与基本技巧 客户信息的内容 客户信息的整理 分析客户的财务状况 明确客户 的理财目标 理财目标的内容 理财目标确定的原则 确定理财目标的步骤 制定理财 规划方案 理财规划方案的内容 家庭收支与债务规划 财富保障计划 退休养老规划 教育投资规划 投资规划 税务规划 财产传承规划 制定和提交书面理财规划方案 理财规划方案的执行 执行原则 了解原则 诚信原则 连续性原准则 执行时 注意因素 时间因素 人员因素 资金成本因素 客户档案管理 后续跟踪服务 必要性 实施方案跟踪和评估服务（评估频率取决的因素） 不定期评估和方案调整 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升 * * 单选题 下列哪一项不是退休养老收入的来源（C ）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.投资股票取得收益 D.个人储蓄 * * 多选题 理财规划方案的内容有下列几项（ABCD ）。 A.家庭收支计划 B.投资规划 C.教育投资规划 D.退休养老规划 * * 附录一 理财师金融服务技巧 第一部分理财师的商务礼仪与沟通技巧（了解）； 一、时间管理的重要性 二、时间管理的方法 三、理财师时间管理实践 第二部分 工作计划与时间管理的方法（熟悉） 一、时间管理的重要性 二、时间管理的方法 三、理财师时间管理实践 第三部分电话沟通的技巧（了解）； 一、一般电话礼仪 二、外拨电话的步骤和注意事项 第四部分金融产品服务推荐流程与话术（了解） 一、产品卖点总结方法 二、产品服务推荐的流程 * * * * 多选题 保险代理人.保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。( ABCDE) A．隐瞒与保险合同有关的重要情况 B．以本机构名义进行保险产品宣传 C．阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法