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目录 第一节 理财产品介绍 第二节 理财概述 什么是理财 理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的 保值增值，达到自己的人生目标。 理财的核心是投资收益最大化、风险最小化。 ? ? 四个不利因素 疾病、意外事件的支出 有限的收入能力 通货膨胀 名目繁多的税费 通货膨胀:一万元为例 通胀率 10年后购买力 20年后购买力 30年后购买力 2% 8171 6676 5454 3% 7374 5438 4010 4% 6648 4420 2938 5% 5987 3585 2146 6% 5386 2901 1563 7% 4840 2342 1134 8% 4344 1887 820 9% 3894 1516 591 10% 3487 1216 424 复利:理财的力量 本金 （万元） 综合年化 收益率 1年后 的本金 5年后 的本金 10年后 的本金 20年后 的本金 50 2.448% 51.2 56.4 63.7 81.1 50 2.56% 51.3 56.7 64.4 82.9 50 2.94% 51.5 57.8 66.8 89.3 50 3.37% 51.7 59.0 69.6 97.0 50 4.00% 52.0 60.8 74.0 109.6 50 5.00% 52.5 63.8 81.4 132.7 复利:理财的力量 风 险 等 级 本金 项 目 储蓄 存款 银行 理财 货币市 场基金 国债 信托 债券股 票型基 金 合计 综合年化 收益率 年收益率 2.448% 2.50% 2.00% 3.24% 6.00% 8.00% ★ 500,000 比重 20% 20% 30% 30% 0% 0% 100% 2.56% 收益 2448 2,500 3,000 4,860 0 0 12808 ★★ 500,000 比重 20% 20% 30% 20% 5% 5% 100% 2.94% 收益 2448 2,500 3,000 3,240 1,500 2,000 14688 ★ ★★ 500,000 比重 10% 15% 35% 20% 10% 10% 100% 3.37% 收益 1224 1,875 3,500 3,240 3,000 4,000 16839 ★★ ★★ 500,000 比重 5% 10% 40% 10% 15% 20% 100% 4.00% 收益 612 1,250 4,000 1,620 4,500 8,000 19982 风险偏好的评定 风险偏好：见下表 风险承受能力： ? ? 1、一是家庭财务状况 2、二是心理承受能力 现金投资 债券或债券基金 股票或股票基金 房地产 积极型 5％ 5％ 70％ 20％ 均衡型 15％ 25％ 35％ 25％ 保守型 25％ 45％ 15％ 15％ 分散投资，分散风险，获取收益 投资者 1 将100,000元投资到一种年收益率 6% 的金融产品上 25年后增值到：429,187 429,187 100,000 962,800 658,379 216,694 67,727 20,000 -20,000 投资者 2 将100,000 平均投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到：962,800 15% 10% 5% 0% Lose 100,000 (20,000 in 5种不同投资) 以25年投资复利计算 数据截取自Ibbotson相关信息披露 人生不同阶段，如何理财 趁着还有能力早作准备 不要临渴掘井 收入曲线 25岁 35岁 45岁 55岁 支出曲线 不同人生阶段的理财方案 ? ? ? ? ? ? 青年单身期：收入低，消费支出大，资产很少。 申请信用卡，缓解现金流压力。活期储蓄，以备日常生活。 家庭形成期：收入增加，购房购车压力大。 货币市场基金，股票基金，个人住房贷款。 保险计划：投资型保险，医疗险，寿险 家庭成长期：收入增长迅速，抚养子女支出增加 货币市场基金，股票基金，债券多元化投资 保险计划：意外险，财产险，寿险 家庭成熟期：收入增长迅速，子女教育负担较重 教育储蓄，人民币理财产品，国债，基金，股票多元化投资 保险需求：养老险，健康险，财产险 家庭空巢期：经济状况达到最高峰，子女完全自立，负担较小