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目录 第一节 概述 第二节 商业银行的设立和组织机构 第三节 商业银行的业务规则 第四节 商业银行的监督管理 第五节 商业银行的接管和终止 第六节 法律责任 第一节 概述 一、商业银行的概念、性质及职能 （一）概念：商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，按照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人 （二）性质： 商业银行是一种特殊的金融企业，其法律形式是企业法人。 18世纪的英格兰银行 英格兰银行全貌 英格兰银行金库 英格兰银行触摸大金砖.英格兰银行金砖每块价值约15万8千英镑(约30多万美元) 商业银行的职能 信用中介 信用中介职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。商业银行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。 商业银行的职能 商业银行的职能 商业银行的职能 二、商业银行的业务范围商业银行的业务按资金来源和用途可分为三类：负债业务、资产业务和中间业务。 根据《 商业银行法》第3条的规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：1 ．吸收公众存款。2 ．发放短期、中期和长期贷款。3 ．办理国内外结算。4 ．办理票据承兑与贴现。5 ．发行金融债券。 6 ．代理发行、代理兑付、承销政府债券。7 ．买卖政府债券、金融债券。8 ．从事同业拆借。9 ．买卖、代理买卖外汇。 10 ．从事银行卡业务。11 ．提供信用证服务及担保。12 ．代理收付款项及代理保险业务。13 ．提供保管箱服务。14 ．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 商业银行的中间业务 商业银行的中间业务 商业银行的中间业务 三、商业银行经营业务的原则 根据《商业银行法》第4至10条的规定，商业银行在经营业务时必须遵守和坚持以下几条原则：1 ．商业银行在经营各项业务时，应遵守和坚持安全性、流动性、效益性的总原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。为此，商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，商业银行只以其全部法人财产独立承担民事责任。2 ，商业银行在与客户的业务往来中，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。3 ．商业银行在办理个人储蓄存款业务中，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人必威体育官网网址的原则。 4 ．商业银行在开展贷款业务时，要严格审查借款人的资信，遵守和坚持担保贷款的原则，确保按期收回贷款和利息。5 ．商业银行在开展业务时，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。6 ．商业银行在开展业务时，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。7 ．商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。 四、商业银行的组织结构 商业银行的组织结构可分为:单一行制、总分行制、连锁银行制、控股公司制等几种。 商业银行的组织结构 单一银行制 指银行业务完全由一个独立的商业银行 经营，不设任何分支机构的银行制度。 商业银行的组织结构 总分行制 指在大城市设总行，同时在国内外各地 普遍设置分支机构的银行制度。 商业银行的组织结构 连锁银行制 指两家以上商业银行受控于同一集团但又不以持股公司形式出现的银行制度。 商业银行的组织结构 持股公司制 又称集团银行制，指专以控制和收购两 家以上银行股票所组成的公司制。 中国商业银行的组织形式 2005年6月23日中国交通银行在香港成功上市 长沙城市合作银行 北京城市合作银行 商业银行的组织结构 商业银行法制定目的 1.保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益 2.规范商业银行行为，提高信贷资产质量 商业银行是一种高负债经营的企业，大量的资产都是别人的，因此这样的企业具有一定的冒险倾向。 3 . 维护金融市场秩序 4 . 促进经济发展 第二节 商业银行的设立和组织机构