我国金融法律制度的完善.doc

PAGE PAGE 13 我国金融监管法律制度的完善 法律系本1004班 刘晋祥 指导教师 艾朝霞 [摘要]金融是现代经济的核心。随着金融资金规模的急剧扩张、现代信息技术的突飞猛进和金融创新以及金融国际化的发展，现代金融运行的不确定性和复杂性迅速增加。2007年底美国次贷危机席卷世界，对全球经济造成的巨大破坏，促使我们认真思考金融监管和金融危机的关系。我国目前虽然建设了银行、保险、证券等金融监管法律制度，但仍存在诸多问题，因此完善我国金融监管法律制度成为迫切的现实需要。本文应用比较分析法、文献研究法等研究方法，分析了我国在此次金融危机中的得与失，结合我国当前金融监管的现状和存在的问题，提出了完善我国金融监管法律制度的相应措施，这对于解决我国金融监管法制存在的问题，使之更符合未来变革的实际需要，是一种有益的探索，也有利于我国经济的稳定发展。 [关键词]金融危机 金融监管 联席会议 金融集团 风险 引言 　 2007年底，一场源于美国房地产市场投机泡沫破灭的次贷危机以病毒般的速度席卷世界，引发了全球金融危机。引发这场危机的原因很多，包括美国过度消费、金融业的过度创新和膨胀以及金融自由化等，但归根结底是因为金融监管的缺失，政府对金融产品过度创新隐含的风险缺乏有效的管控。此次金融危机让我们看到，金融行业在高收益的天使背后隐藏着一个高风险的魔鬼，金融创新可以分散和转移风险，但不能消灭风险，所有问题最终都会在实体经济中显现出来。 目前，国内外学者在监管内容方面达成一致意见，都认为应该全面监管，但在监管模式、监管机构设置以及监管方式方面，学者们的观点各有不同。如何通过加强金融监管立法来实现对金融行业的全面监管成为当前的一个十分重要的课题。 　　一、金融监管概述 自二十世纪八十年代初以来，西方国家掀起了一场以放松金融监管为主要目标的金融自由化活动。以美国为代表的资本主义国家信奉新自由市场主义，他们认为不监管、少监管就是最好的监管，这直接导致了美国金融危机的爆发。危机爆发后，美国新一代财经领导人物在对于金融监管与市场自我调节关系认识上有了质的改变。美联储主席本·伯南克曾发表演讲特别强调“无论何时，只要可能，市场纪律的培育是防御的第一战线，而市场纪律需要政府监督的支持”。廖岷．从美国次贷危机反思现代金融监管[J]．国际经济评论，2008，(11)：15．随着金融在现代经济中伴着越来越重要的角色以及金融全球化的日益加深，金融行业的风险越来越不受控制，而金融监管就好似一辆车的刹车般重要。 廖岷．从美国次贷危机反思现代金融监管[J]．国际经济评论，2008，(11)：15． （一）金融监管的概念 关于金融监管的概念，有的学者从市场失灵与监管失灵来限定金融监管的边界，有的学者从从金融监管的公权性质来定义，他们认为金融监管是金融监管机构依照法定职权和法定程序，通过经济、法律、行政等多种手段对金融领域进行监管的一种国家权力。 本文认为金融监管包括金融监督和金融管理，是指为保障金融体系平稳有效运行，保护金融活动参与者的合法利益及需求，国家通过金融主管机关，根据法律和相关规范性文件的规定，对金融机构和金融活动的全面性和经常性进行规制和约束，以促进其依法稳健运行的行为。曾筱清．金融全球化与金融监管立法研究[M]．北京：北京大学出版社，2005：122． 曾筱清．金融全球化与金融监管立法研究[M]．北京：北京大学出版社，2005：122． 金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管在上述含义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。 （二）金融监管的方式 由于国情不同，各国金融监管体制在具体形式上呈现多样化的特征。但目前学术界主要将金融监管方式分为三种：机构监管、功能监管和目标监管。 １、机构监管：又称“部门监管”，是指将金融机构类型作为划分监管权限的依据，不同的金融机构由不同的监管机构进行监管。一种监管机构不可以对其他类型的金融机构进行监管，不论其涉及何种金融业务。这是历史上金融监管的主要方式，也是目前我国金融监管的主要方式。机构监管最大的优势就是分工明确、专业性强、不容易出现监管交叉，最明显的劣势是银行、保险公司、证券公司如果提供功能相似的金融业务，这些业务却受到不同监管机构按照不同监管标准进行监管，形成监管差别，不利于公平竞争，也会造成监管资源的浪费。 ２、功能监管：指相似的功能应当受到相同的监管，而不论这种监管是由何种性质的机构行使。从针对特定类型金融机构的监管转变为针对特定金融业务的监管，对“边