柜员序列专业资格考试培训课件(个人业务).pptVIP

柜员序列专业资格考试资料培训 内容提要 第一节 储蓄业务基础 第二节 个人账户开户 第三节 个人账户续存 第四节 通知存款通知/取消通知 第五节 个人账户支取 第六节 个人账户转账 第七节 个人账户销户 第八节 个人账户查询 第九节 储蓄账户补登折、换折 第十节 活期小额储蓄账户收费及退费 第四章 个人理财——代理本外币基金 （三）基金销户业务 1.TA账户的销户与撤销登记 （1）基本规定 客户向营业网点申请TA基金账户销户或撤销TA账户时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户卡、灵通卡），填写《代理基金业务申请书》。 （2）业务审核 经办员应认真审核《代理基金业务申请书》中各项要素是否填写齐全，并重点检查投资人填写的申请人名称、申请日期、选择的业务种类、注册登记机构名称等要素是否规范。 第四章 个人理财——代理本外币基金 2.交易账户的销户 （1）基本规定 投资人不再使用我行为其开立的基金交易账户，需要办理基金交易账户销户申请时须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户卡、灵通卡），并填写《代理基金业务申请书》办理基金交易账户的销户。 （2）业务审核 经办员应认真审核《代理基金业务申请书》中各项要素是否填写齐全、有无涂改，并重点检查投资人填写的基金交易卡号、申请人名称、选择的业务种类、申请日期等要素是否规范，是否与投资人所持交易卡卡号一致。 第四章 个人理财——代理本外币基金 （四）基金认购及申购 1.基本规定 （1）基金发行期间，认购资金根据基金管理人公告的起息日开始计息（一般从申请日第二日开始），无效认购款项不计息。认购资金所产生的利息由注册登记人按有关活期存款计息规定计算，并依据《基金招募说明书》规定进行处理。目前有两种方式：一是认购款项在基金成立前产生的利息统一计入基金资产；二是每个投资人的认购款项在基金成立前产生的利息单笔计算折合成基金份额，归该投资者所有。 （2）投资人在我行办理基金认申购交易，遵循“金额认购”和“未知价”原则。 第四章 个人理财——代理本外币基金 2.业务审核 （1）经办柜员应询问投资人在我行办理基金认购或申购业务前，是否开立中国工商银行基金交易账户、中国工商银行人民币结算账户、中国工商银行基金交易卡、注册登记人TA基金账户。如未开立以上账户，则基金开户业务可与基金认购、申购业务在同一开放日办理。 （2）经办柜员审核客户提供的身份证件是否有效，是否为本人证件，《代理基金业务申请书》中各项要素是否填写齐全、有无涂改，并重点检查投资人填写的申请人名称、申请日期、基金名称、基金代码、收费模式、购买币种、购买金额、风险承受标志等要素是否规范。 （3）对“风险承受标志”选择“否”的客户，应询问客户是否做过客户风险评估，对尚未评测风险承受能力的客户应引导其完成风险评估。 第四章 个人理财——代理本外币基金 （五）基金定投 （六）基金赎回 （七）基金转托管 （八）基金转换 （九）基金交易卡的调整时，当日发生基金交易的不能进行交易卡调整。 （十）基金客户信息的调整。 （十一）查询类业务 （十二）基金交易撤单 第四章 个人理财——集中式银期转账业务 第四节 集中式银期转账业务 一、基本规定 （一）集中式银期转账业务所涉及的客户对象包括：法人期货投资者和个人期货投资者。 （二）个人期货投资者可凭借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户卡、灵通卡）、活期存折等银行结算账户介质在开通集中式银期转账业务的地区行办理业务申请。我行全部网点可受理个人集中式银期转账业务。 （三）个人期货投资者可以通过不同期货公司的保证金结算账户与我行银行结算账户建立集中式银期转账关系，但对应同一期货公司保证金结算账户只能建立一项集中式银期转账关系。 （四）集中式银期转账业务内容包括：期货公司业务开通以及为相关投资者提供银转期、期转银、业务撤销、信息变更、密码重置、查询等服务。 第四章 个人理财——集中式银期转账业务 （五）我行为投资者提供的服务渠道包括银行柜面渠道、网上银行渠道。 （六）集中式银期转账业务的交易时间一般为证券交易日的9：00至15：00。 （七）个人期货投资者可向银行申请集中式银期转账关系中银行结算账户的变更和撤销银期转账关系业务。其账户的变更及撤销可在网银或集中式银期转账业务受理网点办理。当日有银期转账交易的，不得变更及撤销投资者银行结算账户。 （八）投资者变更银行结算账户须要先到期货公司办理变更手续后，再到银行办理。投资者撤销银期转账关系只能在银行端办理。 （九）对于在我行建立了集中式银期转账关系的个人投资者，系统将自动设立小额账户免收费标记，免收小额账户管理费。 第四章 个人理财—