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第八章 非存款类金融机构 知识要点 投资类金融机构：证券公司、投资基金管理公司 保障类金融机构：保险公司、社会保障机构 其他非存款类金融机构：信托投资公司、金融租赁公司、金融资产管理公司、金融信息咨询服务类机构 第一节 非存款类金融机构概述 经济的深入发展对金融服务的多元化、专业化要求越来越高，与之相应，各种类型的金融机构也不断涌现出来。它们或是在证券市场提供投融资服务；或是提供各种保险保障服务；或是提供资信评估、信息咨询服务，与存款类金融机构共同推进金融的成长与发展。这些金融机构称为非存款类金融机构。 第一节 非存款类金融机构概述 一、非存款类金融机构的种类与业务特点 （一）非存款类金融机构的种类 依据非存款类金融机构所从事的主要业务活动和所发挥的作用，可以划分为： 1.投资类非存款类金融机构 为企业和个人在证券市场上提供投融资服务的金融机构。主要包括投资银行或证券公司、基金管理公司。 2.保障类非存款类金融机构 为投保人或投保人指定的受益人提供某类风险的保障。主要包括各类保险公司和社会保障基金。 3.其他非存款类金融机构 第一节 非存款类金融机构概述 一、非存款类金融机构的种类与业务特点 （二）非存款类金融机构的业务特点 1.业务的专业化程度高，业务之间存在较大的区别 2.业务承担的风险不同，相互的传染性较弱 3.业务的开展与金融市场密切相关 非存款类金融机构的业务开展依赖于金融市场的健全与发达程度。一个国家或地区非存款类金融机构的种类的多少，往往代表着其金融市场的成熟程度。 第一节 非存款类金融机构概述 二、非存款类金融机构发展的条件 （一）非存款类金融机构发展与经济、技术条件 1.经济的发展对非存款类金融机构的发展起决定作用 2.技术进步与普及强化了非存款类金融机构的业务能力和工作范围，大大提高了经营效率 （二）非存款类金融机构的发展与金融创新 各种金融市场的创新为非存款类金融机构提供了更大的业务范围和更强的业务实力。 （三）非存款类金融机构的发展与法律规范 第二节 投资类金融机构 投资类金融机构是指以提供投资服务为主要业务的金融机构，包括证券公司（投资银行）、投资基金管理公司等机构，它们主要服务资本市场，作为直接融资的中介人，通过各种证券、票据等债券、产权凭证将资金供求双方联系起来。 一、投资类金融机构概述 （一）投资类金融机构的种类 1.证券公司 由政府主管机关依法批准设立的在证券市场上经营证券业务的金融机构。 2.投资基金 以金融资产为专门经营对象，以投资即以资产的保值增值为根本目的，把具有相同投资目标的众多投资者资金集中起来，实行专家理财，通过投资组合将资金分散投资于各种有价证券等金融工具，投资者按出资比例分享收益、承担风险。 3.其他投资类金融机构 主要指按揭证券公司、投资咨询公司和证券结算公司。 第二节 投资类金融机构 一、投资类金融机构概述 （二）投资类金融机构的业务特点 1.以各种金融工具为业务活动的载体，特别与有价证券有着密切的关系 以金融市场为中心，围绕着各种金融工具的发行和流通进行。 2.业务的专业性要求高，风险较大 业务的开展需要专门的金融知识、熟练的交易技能和金融创新能力，专业性要求很高。 3.业务活动必须遵循公开、公平和公正的原则 投资类金融机构所提供的各种投资服务具有信息密度高的特点，定期对外公布与传递信息是投资类金融机构的重要工作。 第二节 投资类金融机构 一、投资类金融机构概述 （三）投资类金融机构的作用 投资类金融机构的作用主要表现在三个方面：一是促进证券投资活动的顺利进行；二是降低投资者的交易成本和信息搜寻成本；三是通过专业技术与知识为投资者规避风险、分散风险和转移风险提供可能。 第二节 投资类金融机构 二、证券公司 （一）证券公司的类型与主要业务 证券公司的类型主要有四种：一是独立的专业性证券公司。二是商业银行拥有的证券公司。三是全能型银行直接经营证券公司业务。四是一些大型跨国公司的财务公司也从事证券业务。 我国证券公司主要分为两种：一是经纪类证券公司。二是综合类证券公司。 第二节 投资类金融机构 证券公司的主要业务包括： 证券承销，包括代销、包销、余额包销等业务；经纪业务，即接受客户委托，代理买卖证券；自营业务，用自有资金投资于证券市场，进行证券买卖；咨询业务，充当客户的投资顾问、财务顾问、金融顾问等，为客户的融资、财务管理、投资选择、公司购并中介等提供服务；开发业务，即研究和开发新业务，争取市场份额；以及其他业务如证券的登记、代保管、过户、鉴证，代理证券还本付息或支付股利等。 第二节 投资类金融机构 二、证券公司 （二）证券公司的特点与作用 现代证券公司的特点在于：具有较强的金融创