公司业务简介(合规培训).pptVIP

* * 风险分类 1、新增贷款的风险分类结果，原则上不高于该借款人存量贷款的分类级别，但存单、国债质押等低风险授信业务除外 2、原则上，对该客户近期的表外信贷资产分类不得高于对其近期表内信贷资产业务分类等级 3、重组贷款分类档次在6个月的观察期内不得调高 4、同一笔贷款不得拆分分类 * * 贷后管理 贷后管理应遵循以下原则： （一）“职责清晰、协作配合”原则。 （二）“区别对待、突出重点”原则。 （三）“及时性、有效性”原则。 （四）“现场检查与非现场检查”相结合原则。 * * 贷后管理 1、贷后首次检查。 对公司类客户，贷后管理人员应在第一笔贷款支用后3个月内开展首次检查。 首次检查应遵循详实、全面、具体原则，重点检查限制性条件落实情况、贷款使用情况、客户经营管理状况，并借以对贷前调查反映的信息、揭示的风险，以及对审批决策、风险控制措施有效性等进行验证 * * 贷后管理 2、贷后日常检查。 贷后管理人员应按照规定频率开展日常检查，检查应注重收集了解客户生产经营、资产负债、财务收支、资金往来、贷款担保、履约情况等信息，及时掌握客户股权、重组等变化情况；实地查验账户与凭证，按时收集公司客户财务报告（报表），持续捕捉影响贷款运行的风险信息，判断产生风险的可能性及影响程度；要注重对经营及财务数据进行核实，对变化情况及原因进行分析。  谢 谢！ 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 中行江苏省分行公司业务处焦量 焦量 重庆农村商业银行公司业务 合规手册培训 2015年9月 公司业务产品品种 公司业务产品包括：固定资产贷款、流动资金贷款、房地产来发项目贷款、小企业贷款、委托贷款、银行承兑汇票、银团贷款、并购贷款、集团客户管理、商业汇票贴现、应收账款质押贷款、货押业务、国内保理业务、保证业务、固定资产贷款承诺函业务、票据置换业务、票据托管业务、信贷资产买断式业务 * * * * 流动资金贷款流程 概述 流动资金贷款流程是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，该类贷款旨在满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求。 流动资金贷款 主流程： 贷前调查——信用评级——审查审批——放款管理——贷后管理与回收——风险分类 * * 业务禁止性规定 一、各级机构的授信决策须按照规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行 二、不得对下列情形之一者提供授信： 1、国家明令禁止的产品、项目； 2、建设项目未取得有效批准文件 3、用于有价证劵、期货投资、股本权益性投资，但国家另有规定的除外； 4、国家机关、不具备法人资格或无经营收入的事业单位 5、其他违法经营行为 * * 业务禁止性规定 三、办理授信业务应坚持操作流程，执行操作规范，遵循管理权限，不得逆程序、越权操作。 四、未经总行批准，两个或两个以上支行不得对同一客户提供信用，支行辖内两个或两个以上经营机构不得对同一客户提供信用。 五、不得向关系人发放信用贷款，或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款。 六、贷款行应与借款人约定明确、合法的贷款用途 * * 业务禁止性规定 七、审慎确定借款的流动资金授信总额及具体贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款 八、展期不得低于原贷款条件，且须合理确定贷款展期期限，按流动资金贷款审批流程办理，并应加强对展期贷款的后续管理。 九、对于没有实施的授信额度，按照约定条件和规定予以终止。 * * * * 客户提出申请 客户经理了解借款人概况：6C原则:品德(character) 、能力（capacity)、现金(cash)、担保(collateral)、环境(condition)和控制(control) 客户经理了解借款人概况：申请借款金额、借款币别 、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划、其他。 * * 申请贷款提供的材料 无论借款人申请何种贷款，应提交以下资料： 借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照、组织机构代码证； 法人代码证和税务登记证、开户许可证复印件 公司章程（工商局打印）； 借款人近3年的经审计过的财务报表和近期的财务月报表及附注 * * 信用评级 信用评级是指根据银行内部确定的综合评价指标，定期审查客户的资信状况，并据