中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险、银保渠道保全业务管理制度汇编.doc

word格式整理版 范文范例 学习指导 PAGE \* MERGEFORMAT 1 附件 中邮人寿保险股份有限公司四川分公司 个险、银保渠道保全业务管理制度 前言 本制度是根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）和中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮保险”）所售产品条款及相关业务管理规定制定，是保全工作人员进行保全业务操作时应遵守的基本准则规范。保全工作人员不得违反本制度规定，如遇特殊情况应由所涉及的保全岗以书面形式提出申请，按照《保全签批权限表》（见附件1）上报至最终审批人，获书面批准后方可实施。 本制度的适用范围为中邮保险通过个险、银保渠道签发的所有个人人身保险合同。 第一章 总则 第一节 名词释义 保全：是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。 一般保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护应遵循的一般性规定和准则。 特殊保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护时，因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项目，而应遵循的特殊性规定和准则。特殊保全规则与一般保全规则不一致的，以特殊保全规则为准。 人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 保单生效对应月/周年日：是指保险责任开始日后经过每一月/周年所对应的日期。 犹豫期：根据保险条款约定，自投保人签收保险合同回执之日起的一段时间称为犹豫期。在此期间内投保人解除保险合同的，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。 交费对应日：是指保险合同约定的在保险责任开始日后，应交纳续期保费的日期。 宽限期：是指首期后分期保险费到期未交纳的，自保险单所载明交费日期次日起的一段时间，一般为60日。 交费方式：指保险单交纳保险费的频率。包括：年交、半年交、季交、月交。 交费期间：指保险单交纳保险费的时间段。例如，趸交、10年交、20年交、交至60周岁等。 现金价值：投保人提出退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为该保险单的现金价值。 保险合同效力中止：是指保险公司所承担的保险责任暂时停止。 保险合同有效期：是指投保时，由投保人与保险公司约定的保险期间。 身份证明文件：是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件。公司认可的身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本、护照、军官证、台胞证、公安部门出具的相关证明（如户籍证明）等。以上证明文件必须处于有效期内。 第二节 保全服务宗旨 以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。 第三节 保全服务工作准则 一、保全岗必备素质 （一）坚持原则，爱岗敬业，诚实守信，善待客户。 （二）有较强的学习能力和沟通、协调能力。 （三）掌握保险基础理论和人身保险专业知识。 （四）熟练掌握保全工作的基本流程、基本方法、相关规定。 （五）熟悉产品条款的保全要求。 （六）了解《保险法》、《合同法》、《民法通则》中的相关法律条文。 （七）严格保守客户资料秘密。 （八）熟练操作计算机。 二、保全工作要求 （一）牢固树立“客户至上”服务观念，热情、耐心对待客户。对符合要求的申请件予以及时处理，不得以任何借口、任何方式怠慢客户。 （二）严格按保全相关制度要求办理保全事项，不得随意进行变通。 （三）严格遵守操作权限，不得越权办理有关事宜。 （四）加强思想修养与业务学习，熟练掌握保全实务，了解相关的客户服务、核保核赔及保险法规等常识，不断提高综合素质。 第四节 保全服务申请人资格的确定 保全服务申请人一般为投保人，具体保全项目申请人资格根据《保险法》、保险合同条款及公司的保全相关规定确定。例如：受益人变更项目，应由被保险人（或其监护人）申请，或由投保人在征得被保险人同意的前提下申请。 第五节 保全服务申请方式 保全服务申请可通过以下两种方式： 一、客户亲自至柜面申请办理。 二、客户委托他人申请办理。部分涉及重要事项或重大金额的保全项目，原则上不受理委托。 第六节 保全服务申请途径 市、县中邮保险局、代理机构柜面、客户服务电话、在线自助服务终端或其他渠道提出申请。代理机构柜面仅限于保全申请资格人亲自至柜面申请办理。除市、县中邮保险局申请以外的申请途径，均只受理保险公司认可的保全项目。 第七节 保全申请应提交的资料 保全申请应提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提交下列资料： 保险合同原件； 《保险合同变更申请书》（见附件3）或其他相应的申请书； 申请人及相关人员（如投保