第六章家庭财产保险.pptVIP

第六节 反向房屋抵押保险 一、基本原理：“倒按揭”又称“住房反向抵押贷款”，就是指年老的房屋所有人在不需要放弃房屋权利的情况下，将自己的房产抵押给某个金融机构，该机构对房产进行评估后，将房产价值折算成养老金，按月发放给房屋所有人，直到房屋所有人去世后，房产再归该金融机构所有的一种养老模式。 二、来源：起源并发展于美国；另一种说法是起源于20世纪初欧洲的荷兰和英国，而后来在美国得到了充分的发展。反向抵押贷款最早出现于荷兰，但是没有得到很好的发展，而在后来，美国推出并完善了反向抵押贷款业务，使其为美国社会的养老保障发挥了重要的作用 三、反向抵押贷款的理论基础 1、生命周期理论 2、产权分割与资产流动性理论 四、反向抵押贷款发展的现实意义 1、拓展养老新途径 2、拉动房地产业的发展 3、促进金融创新 4、盘活固定资产 5、取得经济来源减轻子女负担 五、我国发展反向抵押贷款的必要性分析 1、人口老龄化加剧 2、养老保障体系不健全 六、反向抵押贷款的风险管理分析 1、房价波动风险 2、政策风险 3、支付风险 4、长寿风险 5、道德风险 中山大学岭南学院 罗向明 中山大学岭南学院 罗向明 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 第六章 家庭财产保险 家庭财产的主要风险： 火灾：1666年伦敦大火、1901年东京大火、洛杉矶大火等 水灾（暴风、暴雨） 盗窃 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 第一节 家庭财产保险概述 一、家庭财产保险的含义 家庭财产保险，是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的的保险 非营业性财产 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 二、家庭财产保险的基本特征 （一）业务分散，潜力巨大 （二）额小量大，成本偏高 （三）风险结构有特色 （四）赔偿方式有特色 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 三、家庭财产保险的标的范围 （一）可保标的：凡是被保险人自有的，座落于保险单所载明地址内的下列家庭财产，在保险标的范围以内 （二）特约承保标的 （三）不保标的 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 四、家庭财产保险的分类 1、房屋保险，面向城镇、乡村居民的房屋（申请个人住房贷款必须办理房屋保险）等 2、室内财产保险，如普通家庭财产保险、家用电器保险等 3、家庭或个人责任保险，如住宅责任保险、运动责任保险等 4、其他专用财产保险如私人汽车保险、农作物保险等 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 第二节 家庭财产保险的主要险种及内容 一、家庭财产保险的主要险种 1、普通家庭财产保险：家庭财产保险的一个主要险种 2、家庭财产两全保险：具有经济补偿和到期还本双重性质 3、团体家庭财产保险：中国特色的财产保险业务 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 二、保险责任与责任免除 1、保险责任、责任免除与普通财产保险类似 2、保险金额与保险费率 3、保险期限 4、保险赔偿：一般采用第一危险赔偿方式 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 第三节 家庭财产保险的附加险 一、家庭财产保险附加盗窃险 凡存放于保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃损失，保险公司按实际损失负赔偿责任 3个月以上未能破案 二、附加现金、首饰盗抢险 三、附加家用电器安全保险 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 四、附加管道破裂及水渍保险 五、附加自行车盗窃保险 六、附加第三者责任保险 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 第四节 家庭财产险的变化与发展 一、新产品的出现，推动了家财险的发展： 1、人保：“金锁”、“金牛” 2、太平洋：“安居综合险” 3、平安：“幸福家财综合险”、“新世纪系列” 4、华泰：“居安理财型家庭综合险” * 中山大学岭南学院 罗向明 * 二、 保障范围扩大 1、承保范围扩展到现金、金银珠宝饰品、 收藏品等 2、临时居住费用 3、第三者责任 三、险种的可选性 四、保险理财兼得 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 第五节 房屋贷款保险 一、财产损失保险 1、保险责任与普通责任一致 2、责任免除： 保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降 等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失和费用； 被保险人擅自改变房屋结构引起的任何损失和费用； 房屋贬值或丧失使用价值； 保险财产遭受保险事故引起的各种间接损失。 * 中山大学岭南学院 罗向明 * 3、保险金额 保险财产的保险金额可按照以下方式，由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金： 成本价 购置价 市价 评估价