第十七章信用保证保险.pptVIP

信用、保证保险 第一节 信用、保证保险及其基本特征 一、信用、保证保险及其发展 信用、保证保险是伴随着商业信用的发展而产生的一类保险业务。它产生于美国，随后西欧各国和日本等经济发达国家也纷纷开办此项业务。 1934年，英国、法国、意大利和西班牙的信用保险机构成立了“国际信用和投资保险人联合会”，简称“伯尔尼联盟”，其目的在于交流出口信用保险承保技术等。 信用、保证保险 二、信用保险和保证保险的区别 信用保险是填写保险单来承保的，而保证保险是出立保证书来承保的。 信用、保证保险 2. 信用保险的被保险人是权利人，承保的是被保证人（或义务人）的信用保险，除保险人外，保险合同中只涉及到权利人和义务人两方；保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，由保险公司出立保证书担保，保险公司实际上是保证人。在保证保险中，保险公司为了减少风险往往要求义务人提供反担保，除保险公司外，保证保险中还涉及到义务人、反担保人和权利人三方。 信用、保证保险 3. 保证保险没有发生风险转移，而保险人收取的保险费则是凭其信用资格而得到的一种服务费，风险或损失仍由义务人或担保人承担。 信用、保证保险 三、信用、保证保险的基本特征 信用、保证保险承保的是一种信用风险。 在信用保险与保证保险实务中，当保证的事故发生致使权利人遭受损失时，只有在被保证人不能补偿损失时，才由保险人代为赔偿，从而只是对债务人的信用向权利人的担保。 从理论上讲，保险人经营这类义务只是提供担保性服务并收取担保费。 信用、保证保险 第二节 信用保险 一、信用保险的概念 信用保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。 信用、保证保险 二、国内信用保险 （一）国内信用保险的含义 国内信用保险，又称商业信用保险，它是指在商业活动中，一方当事人为了避免另一方当事人的信用风险，而作为权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人并承担由于被保证人的信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。 国内信用保险主要有赊销信用保险、贷款信用保险和个人信用保险。 信用、保证保险 （二）赊销信用保险 赊销信用保险，又称卖方保险，是保险人为卖方进行的各种形式的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务。 信用、保证保险 （三）贷款信用保险 贷款信用保险是保险人对贷款人（银行或其他金融机构）与借款人之间的借贷合同进行担保并承保其信用风险的保险。 信用、保证保险 （四）个人信用保险 个人信用保险是以各类企事业单位和社会团体在与具有权利能力和行为能力的自然人发生民事行为中可能发生因自然人侵犯而产生的利益损失为保险标的的保险。 个人信用保险按其承保的形式，可分为：指名保险、职位保险、总括保险、伪造保险和三D保单。 三D保单承保雇员不诚实(Dishonest)、损毁(Destruction)及失踪(Disappearance)对雇主造成的经济损失。 信用、保证保险 三、出口信用保险 （一）出口信用保险的概念 出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受的一种特殊的保险。 信用、保证保险 （二）出口信用保险体制 政府直接办理型。 政府间接办理型。 政府委托私营机构代理型。 混合经营型。 信用、保证保险 （三）出口信用保险的类型 首先，根据保险的期限不同，出口信用保险可分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。 其次，根据保险责任起迄时间不同，出口信用保险业务可分为运前的保险和出运后的保险。 此外，根据承保方式不同，出口信用保险业务可以分为综合承保和选择承保；根据承保风险不同，出口信用保险可以分为商业风险保险和政治风险保险。 信用、保证保险 （四）出口信用保险的保险责任范围 承保的风险有商业风险和政治风险两种。 买方风险（商业性风险）：是指由于买方不守商业信用而造成的出口商的损失，主要包括： 买方无力偿还债务。 买方单方面解除合同 买方恶意变更合同 买方拒绝付款 国家风险（政治风险）：指非买方所能控制的政治性和政府性原因引起的卖方损失，主要包括： 买方所在国发生战争、内乱、革命或其他骚动。 买方所在国颁布法令禁止或限制汇兑货款。 买方所在国以各种借口突然撤消原来的进口许可证或禁止买方货物进口。 由于买方无法控制的其他政治原因，使买方无法履行合同。 除外责任 被保险人违约或违法导致买方拒付货款所致的损失 汇率变动的损失 在货物交付时，已经或通常能够由货物运输保险或其他保险承保的损失 发货前，买方未能取得进口许可证或其他有关的