保险与理赔第二版第一章.pptVIP

背景资料： 先有汽车事故，后有汽车保险，随着我国汽车保有量的急剧增长，汽车事故数量也在快速增多，汽车保险事故也随之增加。 自1889年世界上第一起车祸死亡事故至今，全球死于交通事故的人数总计高达3200多万人，远高于同期死于战争的人数，地球上平均每15秒就有1人死于交通事故，全世界每年因道路交通事故重伤入院高达500万人，受伤人数超过3000万人。 2003年我国公安交通管理部门共受理一般以上道路交通事故667507起，造成104372人死亡、494174人受伤，直接经济损失33.7亿元。 因此有志于从事汽车保险工作的同学，必须懂得一些交通事故处理的基本知识。 一、交通事故责任认定 一般在交通事故当中，交警部门对于事故责任的认定有：全部责任、主要责任、同等责任、次要责任、无责任五种情况。 公安机关交通管理部门经过调查后，应当根据当事人的行为对发生交通事故所起的作用以及过错的严重程度，确定当事人的责任 1、因一方当事人的过错导致交通事故的，承担全部责任;当事人逃逸，造成现场变动、证据灭失，公安机关交通管理部门无法查证交通事故事实的，逃逸的当事人承担全部责任；当事人故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，承担全部责任。 2、因两方或者两方以上当事人的过错发生交通事故的，根据其行为对事故发生的作用以及过错的严重程度，分别承担主要责任、同等责任和次要责任。 3、各方均无导致交通事故的过错，属于交通意外事故的，各方均无责任；一方当事人故意造成交通事故的，他方无责任。 二、较明显事故责任划分 案例1：A车追撞B车尾部 案例2：红灯亮时，A车右转弯，未让被放行的B车先行，导致发生碰撞 案例3：A车变更车道时，未让正在该车道内行驶的B车先行，导致发生碰撞 案例4：通过没有交通信号灯控制或者没有交通警察指挥的交叉路口时，在交通标志、标线未规定优先通行的路口，A车未让右方道路的来车B车先行，导致发生碰撞 案例5：在有禁止掉头标志、标线的地方以及在人行横道、桥梁、陡坡、隧道，A车违章掉头，导致与对面道路的B车发生碰撞 案例6：在没有中心隔离设施或者没有中心线的道路上会车时，有障碍的一方未让无障碍的一方先行的；但有障碍的一方已驶入障碍路段，无障碍的一方未驶入时，无障碍的一方未让有障碍的一方现行的。本案例中的A车为有障碍方，未让已驶入障碍路段的无障碍方B车先行，导致发生碰撞 案例7：进入环形路口的A车，未让已在路口内的B车先行，导致发生碰撞 案例8：A车在超车时越过中心线与对面来车发生碰撞 谢谢！ * 一次在接送旅客的路上，苏先生发生了严重的交通事故，导致车辆受损严重，车上的旅客也受重伤。当保险公司调查了解到苏先生是在非法营运的过程中发生交通事故，拒绝赔偿。请问保险公司的做法合理吗？为什么？ 答：保险公司的做法是合理的。 因为苏先生投保时该车的使用性质是“家庭自用”，而苏先生却用于非法营运，违反了最大诚信原则。 3、近因原则 近因原则是指在风险与保险标的的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。 近因是造成保险标的损失最直接，最有效的、起决定性作用或起支配性作用的原因。保险事故可能是由于单个原因造成的，也可能是由于多个原因造成的。 判定保险责任的近因原则主要是从事故的起因对事件本身的作用力来考虑的，而不是从时间的先后顺序来考虑的。因此“作用力”是决定的最主要因素，而不能单纯考虑时间的先后顺序。 【做一做】： 一辆卡车撞断了一颗大树，大树倒下压塌了旁边一间房的屋顶，屋顶被压坏后掉下来砸死了房内的主人。请问：砸死房主的原因有哪些？其中最直接、最有效、起决定性作用的因素是什么？ 参考答案：最直接，最有效、起决定性作用的因素是卡车撞断大树。因为在多个原因连续发生的情况下，前因与后果之间具有因果关系，并且它们之间的因果关系没有中断，最先发生的原因就是近因。 4、损失补偿原则 损失补偿原则概念：当保险标的发生保险责任范围内的损失时，按照保险合同约定的条件，依照保险标的的实际损失，在保险金额以内进行补偿的原则。 这个概念包括三方面的含义： （1）只有发生了损失才会作出补偿； （2）损失必须在保险责任范围内； （3）补偿以实际损失为限。 损失补偿的意义是使被保险人恢