银行从业资格考试银行管理讲解.docVIP

第一章 　　一、中央银行、监管机构与自律组织 　　（一）中央银行 PBC 　　1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。 　　1984年1 　　1995年3 　　2003年：银监会行使银行业监管职能 　　职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 　　职责： 　　· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 　　· 监督管理黄金市场 　　· 反洗钱 　　· 依法制定和执行货币政策 　　· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 　　· 从事有关的国际金融活动 　　（二）监管机构：银监会 　　成立于2003年4月 监管理念 监管目标 监管标准 监管措施 管风险 管法人 管内控 提高透明度 · 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； · 通过审慎有效的监管，增进市场信心； · 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； · 努力减少金融犯罪。 · 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； · 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； · 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； · 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； · 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； · 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 ①市场准入：机构、业务、高管 ②非现场监管； ③现场检查； ④监管谈话； ⑤信息披露监管。 　　监管法正式施行时间：2003年12月27 　　修正时间：2006年 　　监管范围：银行业金融机构 　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 　　（三）自律组织：中国银行业协会 CBA 成立时间 2000年 性质 民政部登记注册的全国性非营利社会团体 主管单位 银监会 协会宗旨 促进会员单位实现共同利益为宗旨 会员单位 （1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 （2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会 组织机构 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会 6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会 日常办事机构：秘书处 二、银行业金融机构 　　（一）政策性银行 　　政策性银行的改革： 　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 银行名称 成立时间 经营业务 国家开发银行 1994.3 国家重点建设项目融资 中国进出口银行 1994.4 支持进出口贸易融资 中国农业发展银行 1994.11 农业政策性贷款的任务 　　（二）大型商业银行 　　1.中国工商银行 时间 事件 1984.1.1 工商信贷、个人储蓄 2005.10.28 整体改制为股份有限公司 2006.10.27 在上交所、香港联合交易所同步上市 　　2.中国农业银行 时间 事件 1979 专门负责农村金融业务 1996 与农信社分离，向国有独资商业银行转变 2009.1.5 整体改制为股份有限公司 2010.7.15 7.16 在上交所上市、在香港联交上市 　　3.中国银行 时间 事件 1912 成立 1979 外汇外贸专业银行 2004.8.26 整体改制为股份有限公司 2006.6.1 在香港联交上市 2006.7.5 在上交所上市 　　4.中国建设银行 时间 事件 1954.10.1 成立 1979 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 2004.9.17 整体改制为股份有限公司 2005.10.27 在香港联交上市 　　5.交通银行 时间 事件 1987.4.1 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行 2005.6.23 在香港联交上市 2007.5.15 在上交所上市 　　（三）中小商业银行 　　1.股份制商业银行 　　（1）组成 　　12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、 　　招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒