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? ? PAGE \* MERGEFORMAT 11 ? ? ? PAGE \* MERGEFORMAT 1 ? （第二章）银行业从业人员金融基础知识(公共部分) 货币基础知识 (一)货币起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发 展的产物。 商品是商品生产者为了交换而生产的劳动产品。由于生产资料 和劳动产品的私有制,商品生产者的劳动直接表现为私人劳动；由于 社会分工，商品生产者的劳动具有社会劳动的性质，这就产生了私人 劳动和社会劳动的矛盾，而只有通过商品交换，才能解决商品生产的 私人劳动与社会劳动的矛盾。 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的 商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式在交换发展过程中， 商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值 形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币：所以,货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定 作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价 值表现形式发展的必然结果。你也货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发 展而不断演进：货币币材和形制，经历了不断的发展，主要包括实物 货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货 币)、电子货币 (二)货币的本质 货币的本质表现在:货币是一般等价物.是固定充当一般等价物 的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，特殊性表现在： 货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能 力。 货币体现了一定的社会生产关系。 (三)货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过 程中,逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 lu表2-1 货币的职能 lu 价值尺度 货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度 的职能 流通手段 在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流 通手段的职能 贮藏手段 当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社 会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能 支付手段 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠 款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等 货币充当支付手段职能具有积极和消极两方面的作用。.其积极 作用表现在:①使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进 了商品生产和流通的发展;②借助于货币的支付手段，一部分债权债 务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。其消极作用表现在: 使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济 的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。 二、货币的需求与货币供给 (一)货币的需求及影响因素 表2-2 货币需求及影响因素 货币需求 的含义 货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政 府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手 段、支付手段和贮藏手段的货币需求 主要影响因素 收入水平 收入状况是决定货币需求的主要因素之一在一般 情况下，货币需求量与收人水平成正比，当居民、企 业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也 会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减 少 利率水平 在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率 下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关 系这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会 成木，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本 上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币 持有的减少，因此，货币需求趋于减少相反利息率 下降，持有货币的机会成本减少，货币需求趋于增加 主要影响因素 社会商品可供 量、物价水平、 货币流通速度 这三个因素对货申需求的影响可用货币流通 规律说明。若以M代表货币需求量,P代表物 价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币 流通速度，则根据货币流通规律有如下公式： M:PQ/V:可见，物价水平和社会商品可供量 同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求 成反比 信用制度 发达程度 当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结 算减少作为流通手段和支付手段的货币数量， 从而使货币需求降低，另一方面，信用制度的 发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择 的资产形式，人们的资产配置就有更多的选 择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而 使货币需求下降 汇率 在开放经济中，经济主体资产选择范围扩大， 除本国货币和资产之外，还可以选择外国货币 资产当本币汇率下降即本国货币贬值时，对 外币需求增加，对本国货币需求就减少：反之， 当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国 货币需求就增加 公众