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第一部分：相关法律文件和业务知识 案例一: 1、金融监管的基本原则（1）依法管理原则（2）合理、适度竞争原则——监管重心应放在保护、维护、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。（3）自我约束和外部强制相结合的原则。（4）安全稳定与经济效率相结合的原则。 2.《中华人民共和国商业银行法》（1）第五条：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。（2）第六条：商业银行应当保障存款人的合法权益也不受任何单位和个人的侵犯。（3）第五十九条 商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。（4）第六十三条 商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。 3.金融监管的理论:（1）社会利益论金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益，而社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职能。（2）金融风险论金融风险的特性，决定了必须实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。（3）投资者利益保护论在设定的完全竞争的市场中，价格可以反映所有的信息，但在现实中，大量存在着信息不对称的情况。 4.中国的金融监管体系:我国当前的金融监管体系，属于集权多头式。是由中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会三方共同承担着对我国金融业的监督职责。中国银监会主要负责银行信托业的监管，中国证监会主要负责证券市场、证券业和投资资金的监管，中国保监会主要负责保险市场和保险业的监管。 当代世界金融监管的主要模式一是以美国为代表的完全分业监管。二是以英国为代表的中央银行以外设立单独机构监管整个金融业。三是以新加坡为代表的中央银行负责综合监管。四是以德国为代表的中央银行以外设立机构分别监管。 银行监管定义：银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。 在社会主义市场经济时期，1995年3月18日通过了《中华人民共和国人民银行法》及1995年5月10日通过的《中华人民共和国商业银行法》标志着我国银行监管法制体系已初步成形。这两部大法成为我国银行监管法制体系的核心。 银行业监督管理的目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。中国银监会成立后，在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标： 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 如何减少金融犯罪：（1）加大宣传教育力度，让大家不想犯罪（2）提高职工的集体荣誉感，让大家不愿犯罪（3）提高监管力度，让大家不能犯罪（4）加大处罚力度，让大家不敢犯罪 建立举报机制，让大家共同维护和平环境Key Words：让大家不敢也不愿去犯罪 案例三： 冻结：是指有权机关依法要求银行在一定时期内禁止储户提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。非法冻结银行应付法律责任：如要冻结储户的钱，银行需通过诉讼程序，由法院按法定程序作出冻结决定。根据《商业银行法》规定，商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或单位存款的，对存款人或其他客户造成财产损害的，应承担支付迟延履行的利息及其他民事责任。并且还会面临银行业监管机构的处罚。 对金融机构协助工作的具体要求：1、金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人。2、指定专门部门或者个人接待协助；3、接到协助要求后立即办理，不得拖延推诿；4、接到冻结、扣划通知书后，不得收贷收息、通风报信、帮助隐匿或者转移存款；5、根据法律规定和有权机关要求，严格保守国家秘密；6、建立健全内控和登记制度，加强查询、冻结和扣划管理 金融机构协助冻结、扣划应审查的内容：（1）“协助冻结存款通知书”填写的需被冻结存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；（2）协助通知书上的义务人与所依据法律文书上的义务人相同；3）金额应当是确定的。缺少法律文书或者通知书与法律文书不符，说明原因后退回。不能提供帐号时，有权机关提供个人姓名和身份证明文件或单位名称，金融机构应当协助。 案例四： 1.储蓄存款：指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。活期储蓄存款虽然可以随时支取，但取款凭证存折不能流通转让，也不能透支。传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织,且若要提取，必须提前七天事先通知银行,同时存折不能流通和贴现。