供应链融资业务(产品经理培训)_金融投资_经管营销_专业资料.pptVIP

屈国柱 IP：302225 ID：010726 直线：0591手机风险管理：厂仓银业务中本行面临的风险主要有：供货商违约风险、客户(买方)信用风险、监管风险、操作风险、质物变现风险、价格风险等 ◆ 供货商违约风险：应加强供货商准入管理，优先选择大型国有企业和外资企业、行业龙头企业作为本行厂仓银业务合作对象。 供货商在协议约定的发货期内未按协议约定发货，或实际发货数量少于销售合同中约定数量，应将相应款项退回本行。 ◆ 客户信用风险：应加强客户准入管理，优先选择供货商推荐或认可的、年销售额排名居前的区域总代理或一级代理商 厂仓银业务项下，为防范客户(买方)不按期付款提货的风险，可视情况要求供货商承担“回购责任”，并可视情况要求客户追加额外担保，对于买方为民营企业的也可视情况要求其法定代表人提供个人连带责任保证。 所谓回购责任，即在厂仓银业务项下，供货商对已发货并进入本行指定监管场所但买方未在约定期限内提取的货物承担回购责任 (回购价格=原合同价格*(1-首付款或保证金比例)，或回购金额=本行融资敞口金额)，并将回购款项转入买方在本行开立的保证金账户，用于偿还本行融资款项。 供应链融资产品介绍 ◆ 监管风险 由于仓储监管方失职、监管人员操作失误、道德风险等导致货物监管缺位而诱发的风险。针对仓储监管方的监管风险，分行应严格执行《控货融资业务仓储监管方管理办法》(兴银〔2009〕772号)以及《控货融资业务仓储监管核库、巡库管理操作规程》（兴银〔2009〕880号）要求，加强监管方的评级、准入、额度总控、分类合作管理以及巡库、核库等相关工作。 ◆ 操作风险 由于操作疏忽导致本行失去对物流或资金流的控制，从而诱发操作风险。在发文通知中明确要求开办相关业务的分行应：明确控货融资业务管理部门，成立控货融资业务管理中心或类似专门机构负责厂仓银等控货融资业务管理工作，实行专业化运营。 ◆ 质物变现风险 质物变现风险是指质押物处置不能及时、足额清偿本行融资的风险，表现为质物变现市场狭小、交易不活跃，变现能力差等。针对质物变现风险，分行应严格执行《兴业银行可质押货物品种目录管理办法》相关规定，选择市场交易活跃、变现能力强的货物品种作为质押货品。 ◆ 价格风险 自业务下柜当日起严格执行《兴业银行控货融资业务管理办法》(兴银［2008］733号) 相关要求，积极落实逐日盯市和跌价补偿等相关规定。一旦价格下跌并达到协议约定的跌价幅度，应要求客户在规定期限内补足相应价值的保证金或货物。 供应链融资产品介绍 供应链融资产品体系 ◆ 国内买方信贷：是指本行通过与客户、供货商签订业务合作协议，以分期还款形式发放的人民币中长期贷款，用于满足客户(买方)向其供货商采购商用汽车、工程机械、成套设备等的融资需求，同时，由供货商向本行承担无条件回购责任或连带责任保证等。 ◆ 适用行业：商用汽车、工程机械、成套设备等行业 ◆ 业务流程：1、签署协议：购销合同、三方合作协议、抵押合同等；2、客户提交首付款并支付至供货商在本行开立的结算账户；3、本行发放贷款入保证金账户；4、供货商发货并办理抵押、保险手续；5、本行确认相关手续合格后将贷款由保证金账户转入供货商在本行的结算账户；6、客户支付月供还款；7、如客户违约，则本行通知供货商回购，供货商须在7个工作日内向本行无条件支付回购款。 供货商 客户 兴业银行 担保公司 ◆ 专项授信额度：本行须为国内买方信贷业务项下客户(即买方)核定国内买方信贷业务专项授信额度。 ◆ 视同有担保业务：国内买方信贷业务不视同无担保信用业务，分行可根据年度业务授权书规定逐级上报有权审批人审批，为买方核定专项授信额度。 ◆ 本地客户、异地供货商的情况不视同异地客户信用业务：分行为业务管辖范围内的买方叙做保兑仓业务，但供货商位于分行业务管辖范围之外的，不视同异地客户信用业务管理(供货商承担连带责任保证的除外)。 ◆ 主办行可开展异地业务：为扩大销售金融服务网络业务拓展的深度和广度，并提高业务办理的便利性和处理效率，主办行可以办理异地客户国内买方信贷信用业务，但要求该买方须位于本行其它分行业务管辖范围之内 ◆ 贷款期限及偿还方式：国内买方信贷业务为中长期贷款，贷款期限一般不超过三年，最长不超过五年，还款方式可采用等额本金法、等额本息法或其他方式。 供应链融资产品介绍 ◆ 首付款比例：国内买方信贷业务项下，单笔贷款金额最高不超过采购总价款的70%，即买方首付款不低于采购总价款的30%。对于以资信实力、产销能力和履约能力较强的大型国有企业和外商投资企业、行业龙头企业作为供货商，且供货商与本行合作开展销售金融服务网络业务的，可视情况适当提