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金融学
货币制度
货币的含义
货币是从商品领域中被分离出来的,固定充当一般等价物的特殊商品,并体现着一定的生产关系。
货币职能
价值尺度
流通手段
储藏手段
支付手段
世界货币
货币层次划分标准
按金融资产的流动性来划分。流动性:某项金融资产的变现能力,包括变现的方便程度和变现所需要的成本
流通于银行体系外的现金M0
狭义货币M1,现金+活期存款
广义货币M2,M1+准货币;准货币:定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款。
货币层次划分意义
具有不同流动性的不同层次的货币是引起经济变动的一个重要因素,经济越发达,货币与经济的联系就越密切。
经济的繁荣与萧条是通过货币数量的变动表现出来的;货币数量的改变对经济的发展有很大的影响。
通过将货币分成不同的层次,制定相应的指标;可以考察具有不同流动性的金融资产对经济的影响,有利于央行观察货币政策的实施效果。
本位货币
具有无限法偿资格(辅币,有限的法偿资格)
是最后的支付手段
金本位制的特点
在金属货币流通条件下,金准备制度的存在意义:(1)作为国际支付的准备金;(2)作为调节国内金属货币流通的准备金;(3)作为支付存款和兑换银行券的准备金。
金本位制即以金币作为本位币。
特点:
单位货币规定为一定数量一定成色的黄金;
发行并流通于市场的是金币;
金币可自由铸造,自由融化;
币值中的其他货币可以自由的与金币平价兑换;
黄金与金币可以自由的输入输出;
金币具有无限的法偿能力。
我国的货币制度
我国的法定货币名称是人民币,单位是“元”,辅币是“角”和“分”。
人民币是唯一合法通货,禁止外币、金银流通,大陆只允许流通人民币。
人民币坚持经济发行的原则。
金准备制度(为了保证国际支付)。
信用货币制度
不兑现的信用货币制度
缺点:
纸币发行不受准备金限制及贵金属的约束,具有一定的伸缩弹性,使得货币发行的弹性很大,其成败依赖于人为因素。
如果发行不适度,往往会导致恶性通货膨胀和汇率不稳定等现象产生;
各个国家对货币流通的管理和调节都极为重视,并且把货币政策作为实现宏观经济目标的重要手段。
比较金本位制与纸币本位制
纸币本位制:以国家发行的纸币作为本位货币的一种货币制度。国家不规定纸币的含金量,也不允许纸币与金银进行兑换,纸币作为主币流通,具有无限法偿能力;同时,国家也发行少量金属铸币作为辅币流通,但辅币价值与用以铸造它的金属商品价值无关,是一种信用货币。
金本位制:以黄金为本位币的货币制度,每单位的货币价值等同于若干重量的黄金。只有金币可以自由铸造,有无限法偿能力。
第二章
信用的含义
信用是一种借贷行为,是以偿还和付息为条件的单方面的价值转移,是一种特殊的价值运动形式。
信用是指人们在日常交往中应当诚实无欺,遵守诺言的行为准则;
作为经济活动的基本要素,是以偿还和付息为条件的单方面的价值转移;
作为一种法律制度,依法可以实现的利益期待,当事人违反诚信义务的,应当承担相应的法律责任。
信用的特征
信用是商品经济的一种借贷行为(伴随利息);
信用具有偿还性;
信用是价值运动的一种特殊方式。
信用的客观经济基础
商品货币关系
各经济主体的经济活动伴随着货币收支;
收支多处于不平衡的状态;
私有财产的存在——高利贷在向资本主义过渡期间起了重要的作用。
信用的构成要素
债权债务——信用主体
居民——有借有存
企业——主要是借
政府——盈余或赤字都有可能
金融机构——信用中介,最大限度的动员和运用社会资金。
信用工具——债权债务的载体
用来证明债权债务关系的书面凭证
商业票据、支票、银行票据、股票、债券
信用工具的分类:
按融通资金的方式
直接融资工具:工商企业、政府及个人所发行或签发的股票、债券、抵押契约、借款合同,以及其他各种形式的借款等;
间接融资工具:金融机构发行的本票、存折、可转让存款单、人寿保险等。
按可接受性
无限可接受性:钞票银行活期存款
有限可接受性:可转让存单、商业票据、债券、股票
短期信用工具:在一年之内的具有一定格式的债务凭据,有出票人签发,约定无条件向持票人支付一定金额。如本票,汇票,支票和信用证。
支票:适用于同城各单位之间的商品交易、劳务供应及其他款项的结算。
现金支票:只能用于支取现金。
转账支票:只能用于转账
普通支票:既可转账也可支取现金。
划线支票:普通支票的左上角有两条平行线,只能转账。
长期信用工具:股票长期债券
股票:股份公司发给股东作为入股、利润分配和公司管理凭证的票据。代表股东组队公司的所有权,同时承担公司的经营风险。不能中途退股但可以将股票转让,或者作为抵押品。
普通股票:持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股东是公司的所有者,享有经营决策参与权,盈利分红享有权,新增认股优先权以及公司解散时的财产分配权。
优先股票:股息率是固定的,其持有
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