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— PAGE \* MERGEFORMAT — PAGE \* MERGEFORMAT 社区银行调研报告 建立社区银行是为了“深入社区、深入客户，打通社区金融服务的‘最后一公里’”。2015年，在省联社领导的统一安排和部署下，个人金融业务部先后多次深入呈贡区联社、西山区联社、民生银行昆明分行就社区银行的发展情况进行调研，了解我社社区银行的建设现状以及先进同业银行的发展模式。 一、社区银行简介 （一）社区银行的概念 HYPERLINK /view/2490018.htm \t /_blank 社区银行（Community Bank）的概念来自于美国等西方金融发达国家，其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个 HYPERLINK /subview/175009/8138734.htm \t /_blank 省、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型 HYPERLINK /view/18754.htm \t /_blank 商业银行都可称为社区银行。 （二）我国监管部门对设立社区银行的规定 《中国银监会办公厅关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》（银监办发〔2013〕277号）规定：社区支行、小微支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型。与传统银行相比，功能设置简约、定位特定区域和客户群体、服务便捷灵活。实行有限牌照经营，一般不办理人工现金业务，现金业务主要依托自助机具办理，社区支行不办理对公业务，可结合实际错时经营等。 （三）对我国社区银行界定的思考 我国社区银行应界定为“县域商业银行”。基本理由如下，一是美国“社区银行”的规模大致与我国的信用社相近，而我国的城市信用社、农村信用社是业务活动范围不超过县域的银行性金融机构；二是我国与美国同为大国，美国的商业银行层次体系对我国有较大的可借鉴性，今后，在我国较为完善的 HYPERLINK /view/18754.htm \t /_blank 商业银行体系中，与美国“社区银行”相对应的层次必将是“县域商业银行”。 二、我国社区银行发展现状 当前，社区银行在国外的发展已经非常成熟和完善。其中，美国的富国银行就是发展最好的典型代表。然而，国内的社区银行发展步伐却相对缓慢，很多时候对社区银行的理解还停留在概念阶段，对社区银行的发展模式不甚了解。即便有如民生、兴业等银行已经推行，但是他们对于社区银行的发展仍然处于探索阶段。 （一）国内商业银行社区银行发展的总体现状 我国第一家社区银行是龙江银行“小龙人”社区银行，它根据社区银行网点周边社区特点、居民特征，为社区居民提供特色化、差异化的社区银行服务。2010年4月，宁波银行启动社区银行战略；5月，上海农商银行首家金融便利店在徐汇天平街道开业。2013年底，银监会发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，商业银行对社区银行的热情被瞬间点燃，社区银行的发展驶入快车道，兴业银行获批在福建省开出第一家社区银行之后， HYPERLINK /view/34023.htm \t /_blank 民生银行也开始在全国“跑马圈地”，并提出要在三年内在全国设立超过1万家金融便利店。此外，光大、浦发、中信、平安、华夏等股份制银行均已采取积极态度。而拥有地域优势的地方银行，如北京农商行、南京银行、长沙银行等也开设了社区银行网点。 但是，经过两年的火热发展，在从业人员不足、网点功能不全、定位不清、互联网金融、用户习惯改变等因素的影响下，社区银行实效并不明显，且多数商业银行没有严格按照监管规定建立社区银行，大多网点没有取得核准牌照，将面临转型或停业。为了完善社区金融商业模式，即便作为国内社区金融的先行者——民生银行也在探索中根据市场变化做出了主动调整，据了解，今年上半年民生银行仅新增社区银行94家，比2014年新增1500多家少很多。 （二）民生社区金融便利店“自助银行+人”模式的简介 1．网点配置 （1）各种自助设备，如存取款一体机、电话银行、网银体验机等办理电子银行业务。 （2）物品展示区，展示线上线下所销售的商品以及为客户准备的赠品。 （3）人工服务区，配备了1—2名工作人员（多为劳务派遣工）为客户现场办理借记卡、信用卡、理财等业务并接受客户咨询。 （4）配备1名保安维护现场秩序与营业安全。 2．主要特色 （1）与政府、物业合作，代办各种便民业务。 （2）与临近商家组建营销联盟，提高交叉销售。 （3）面向小区居民，推出智家卡、智家贷、智家惠等智家系列产品，为小区金融搭建核心产品平台。 （4）面向社区居民销售品种不同的理财产品。 3．监管规定对民生社区银行的影响 虽然民生银行发展社区银行十分积极，但是银