商业银行第五章同业业务.pptVIP

同业资产结构配置较积极 从2010年末至2013年末，兴业银行的信托及其他受益权累计余额占全部买入返售金融资产的比率从0.39%迅速增长至60.15%，如此60倍的疯狂扩张，为兴业银行带来了丰厚的利润，其买入返售的利息收入占比与商业锒行传统业务——贷款收入利息占比呈现完全相反的走势。可以看出，在2010年至2014年间，兴业银行主要通过发展新型同业业务模式（主要是信托受益权买入返售业务）来弥补由于利率市场化等部分宏观因素所带来的利息损失。 一、兴业银行同业业务特点（续） （三）同业业务盈利力强 同业资产收入占总收入比率（单位：百万人民币） 2014.12.31 2013.12.31 2012.12.31 2011.12.31 余额 占比% 余额 占比% 余额 占比% 余额 占比% 拆借利息收入 4,645 1.86 6,998 3.27 12,865 7.48 5,816 4.92 存放同业及其他金融机构利息收入 4,782 1.91 6,086 2.84 5,369 3.12 1,392 1.81 买入返售利息收入 56,335 22.52 50.231 23.47 40,836 23.75 26,119 22.11 合计 65,762 26.29 63315 29.58 59,070 34.35 33327 28.84 一、兴业银行同业业务特点（续） （四）同业合作方式丰富多样 兴业银行主要与证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、银行、租赁公司等开展业务合作。 二、兴业银行同业业务的类别 （一）银证合作 兴业银行开展银证合作主要釆取两种方式: 客户交易结算资金第三方存管业务 第三方存管是一项证券业限时实施的客户结算资金管理制度改革。在封闭式银证转账和银行监督机制的基础上，为投资者提供证券保证金账户资金双向划转服务，并提供相关明细查询服务。 为上市公司提供融资服务，主要是指股票质押贷款业务。该业务是证券公司客户以自营的股票、证券投资基金和上市公司可转换债券按约定的质押率出质给本行，从而获得本行信贷资金的一种贷款方式，贷款期限最长可达一年。兴业银行于2000年获准开办该项业务，为证券公司提供优质、高效、安全、便捷的服务。 截至2014年底，兴业银行第三方存管联网证券公司累计上线96家，融资融券存管证券公司累计上线43家，第三方存管终端客户232.48万户。 （二）银信合作 银信合作的方式主要包括信托理财和信托受益权质押融资等。 ①信托理财。这项业务是在符合监管政策要求下，以信托产品为基础资产，运用专业的投资理财手段和风险管理方法，针对特定客户群设计并发行风险与收益想匹配的信托理财产品。兴业银行于2006年在同业中率先推出信托理财业务，拥有庞大的客户资源、丰富的业务经验和良好的产品品牌。 ②信托受益权质押融资。该业务以信托受益权为质物，由信托所有权人在银行办理融资业务。根据规定，信托受益权质押率不得超过60%。 截至2014年底，与兴业银行开展合作的信托公司66家，市场覆盖率97.06%。 （三）银保合作 兴业银行幵展的银保合作主要有保险兼业代理和保险资金投资基础设施项目债权计划等。 ①保险兼业代理。兴业银行与保险公司建立保险兼业代理关系，接受保险公司委托并在其授权范围内开展代理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保险费等。得益于兴业银行遍布全国主要城市的分支机构，实现了保险产品销售渠道的拓宽和保险公司知名度的提升。 ②保险资金投资基础设施项目债权计划。兴业银行于2009年取得保险资金托管业务资格，通过与保险公司合作开展基础设施债券投资计划业务，既可以扮演债权投资计划托管人或独立监督人的角色，也可以为债权融资人提供担保，有效拓宽了保险公司的项目来源渠道。 （四）银银合作 1、“银银平台” “银银平台”是兴业银行的特色，兴业银行同业业务近些年取得的丰硕成果很大一部分原因在于“银银平台”的成功搭建。 “银银平台”作为兴业银行在国内率先推出的银银合作品牌，是结合了互联网金融和线下金融的完整服务体系，为各类合作银行提供包括财富管理、支付结算、科技管理输出、培训服务、融资服务、资本及资产负债结构优化等内容的全面的金融服务解决方案。 银银平台 兴业银行作为一个总行位于福建二线城市的股份制商业银行，很早就认识到难于短时间内在全国广设网点。同时，兴业银行也发现城商行、农信社和农商行这些中小银行虽然在其所在地域拥有丰富的营业网点，但是缺少经济中心城市的网点支撑，很难全方位地满足客户需求的事实。所以，兴业银行在三四线城市拓展业务的需求和中小银行寻求中心城市网点支撑的需求上存在合作的空间。看到了这个合作契机，兴业银行提出了建立“联网合作，互为代理”的“银银平台”构想，并于2005年付诸