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团体业务概念与特点 学习目标 了解团险业务的基本概念 了解团险业务的特点 了解团险业务市场现状 课程大纲 一、团险业务概念 二、团险业务特点 三、团险业务市场现状 一、团体保险的概念 　　　 　　　团体保险，是指投保人为其5人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。包括团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险、团体健康保险和团体意外伤害保险等。 　　　保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。 　　　特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上（含75%）。参保条件由保险公司与投保人在保险合同中约定。 二、团险业务的特点 成本低、采用经验费率、风险控制 （二）产品特点 责任单一 费率较低 保额较低 （三）业务特点 规模大 展业时间长 操作简便 成本低 逆选择小 （四）核保特点 采用经验费率 风险评估特点 三、团险市场现状 （一）团险作为社保的补充，在企业中扮演越来越重要角色 （二）团险业务越来越多采用竞标形式选择保险公司 （三）企业购买团险多为险种组合 （四）不同类型企业购买团险倾向不同 课程回顾 一、团体业务概念 二、团体业务特点 三、团体业务市场现状 * * （一）队伍特点： 　队伍精干，业务素质高 　队伍稳定 　收入稳定 二、团险业务的特点 二、团险业务的特点 二、团险业务的特点 如果你没有站在跑道上，就无法到达终点。 队伍精干，业务素质高 由于团险业务人员洽谈层次高，一般由相关部门如人事、财务和工会的骨干、负责人或分管领导进行。所以对团险队伍的技术要求高：除保险外，必须有财务、税务和法律方面知识的支持。 队伍稳定 团险业务人员一般以员工制的形式 收入稳定 规模大 由于对象是团体，所以业务规模比较大 展业时间长 中间环节多，展业过程长：团险客户的经办人和决策人分离，需进行反复磋商 手续简便 团体保险由投保团体集中办理，手续简单 成本低 由于手续简化，签具一张保险单就可以代替成千上万的保险单；由单位集体汇总缴付也节约了大量人力物力；通常投保团体是保单的持有人，而每个被保险人则仅持有一张内容简洁的保险证。无须体检，团体保险中的“在职”限制和投保人数限制，基本上已消除了个别人的逆选择因素，不会影响保险人的精算核算，为此团体保险有可能免检体格。就团体保费的制定，主要考虑投保团体所从事的工作性质、职业特点以及以往的理赔记录等。 逆选择小 由于团体中的状况各异，因此出现逆选择的可能性相对较小。 逆选择系指要保人所为与保险人相反之选择，亦即身体情况较差者选择购买保险或申请续保，而情况良好者则不欲购买保险或续保。保险人与被保险人对于危险之选择观点不同，保险人恒选质良量多，或无显著不良危险之被保险人予以承保，而被保险人则每每选择对本身有利之情况，例如可得之保险利益优于大数法则下之保险利益。 采用经验费率，根据团体的历年索赔记录而对费率进行修订。如果一个团体有良好的索赔记录，将会得到一定的费率优惠；而反之如果一个团体的索赔率高于正常水平，就会提高费率。 大数法则，根据大数法则，承保的风险单位越多，损失概率的偏差越小；反之则越大，而保险费率的大小又是以损失率的大小为依据的，损失概率大的风险，费率就高；损失概率小的风险，费率就低。 风险评估特点,是对一个群体进行评估,二非个人风险评估的简单加总。主要考量：团体的性质、规模、年龄分布、参保率、保障水平的确定等 费率优惠：由于手续简单，手续费比较低，保险公司的经营运作成本会大大下降，所以一般团体保险非率都低于个人保险费率 保额较低：由于投保对象是一个团体，不可能有非常高的保额出现 * *